你有几个钱包？
请问，你有几个钱包？
不是问你有几个装钱的包，有钱包能装下的钱，也有钱包装不下的钱。今天就来聊聊普通钱包装不下的钱。
父母年纪是不是大了？他们有小毛小病的总躲藏，背着你吃止痛片？是真的不在乎还是更在乎你，在乎钱？
老婆辛苦操持家里，照顾老人孩子，却舍不得买根YSL口红？
孩子想学钢琴班，但每小时400的学费太贵了？想买架二手钢琴，钱都需要攒半年？
你是女孩子，结婚时因为彩礼闹的不愉快甚至发生危机？
成年人的世界从没有容易二字，这都是我们该有的责任。
但你可能会说，我已经非常努力的工作了，我也想给家人更好的生活条件，每年可以带父母旅游两次，给老婆买漂亮衣服包包，给孩子好的教育条件，学他喜欢的钢琴。可真的太难了。
我相信每个人都想给家人最好的，但我也相信太多人真的没做到，因为钱不够。
我父母就算典型的例子。这一辈子都在践行尽力给家人最好的，但我依然放弃了心爱的画画。那时候小啊，其实不懂什么热爱，就是爱画。
有一天学校的一个美术老师开了一个美术班，但需要额外交钱才能在周末学。每个学期200块钱。那时我爸一个月的工资300块钱，为了尽量给我好的教育条件，已经把我从村里的学校转到了县城的学校。实在不能再负担这200块钱，而我也懂事地没再提起，一心学习。
有一年因为外婆生病，我妈一整年都没有买过肉。导致我从那个时候开始厌恶荤腥，我妈到现在都不知道我因为什么才那么不爱吃肉。
这就是成年人的无奈，我已经很感激父母了，尽管他们没能给我富足的生活。可是钱带来的影响也是不可磨灭的。现在他们年纪大了，我想让他们的晚年生活能好一些，不用再因钱发愁，随时有钱买肉吃。而我也快要有自己的孩子，更不想因为钱让孩子放弃兴趣，自卑懂事。
这就需要钱，需要多少钱呢？
有人两个钱包就够了，有人需要3个钱包，但1个钱包风险太大，绝对不够。
第一个钱包是储蓄备用金。
所谓备用，就算应急，以备不时之需用的。没有人的生活是一帆风顺，永远向上走，都是有波峰波谷的，所以需要风险意识，如果突然哪一天没有工作没有收入了，家里人不至于马上就崩溃，也给自己一个缓冲的时间，重启的时间。不至于疯狂如浮萍般四处抓稻草。
那多少合适呢？依据每个家庭开销不同而不同。日常开销大的自然就更多，开销小的不用在这块准备的过多。各种书籍都告诉我们一般为6个月的生活费即可。
但我建议6-12个月，看个人收入情况。像遇到新冠疫情，很多人待业时间超过6个月。我有一朋友待业7个月，因为疫情老板破产公司倒闭，他被迫找新工作。一直在找，但一直都没有合适的，不少比之前赚的少就是要求太高，而他还要还房贷，最终在花光备用金后，还是马上就职了一家小公司，收入是原来的三分之二，没办法，疫情时期，先上车保安全。
多积累一点更保险，但太多了也浪费，超过12个月的钱，我们就放到第二个钱包吧。
第二个钱包是安全区。
什么叫安全区呢？就是你完全不用工作，靠收益也能正常生活。
上个钱包说超过12个月就要放到这个钱包里。因为第一个备用金钱包是储蓄，要灵活取用的钱基本是跑不赢通胀的，随时时间的延长，钱会越来越贬值，贬值的速度，有个公式：72%通胀=缩水周期。即假设通胀是5%，那72%5=14.4，也就是说1万块钱14.4年就值5000了。
一般来说，一个国家保持3-5%的通胀是健康经济，但实际上的通胀率，我们自己心里可以算下，是否和官方的通胀书籍相符合。今年大葱的价格涨了几倍了？
而安全区钱包的目的不只是跑赢通胀，还得赚钱收益生活呢。自然是不能放银行睡觉的，理财投资是必然使命。如果你够优秀，大师们的建议是组建自己的公司和团队，特别值得注意的点是，创办公司不要用自己的钱，如果你只能用自己的备用金和安全区的钱才能创办公司，我劝你放弃。
理财投资是个特别大的话题，这里只讲大原则，这个钱包一定要打组合拳。即遵从投资大师的原则，鸡蛋不要放在同一个篮子里，尤其我们业余选手。组合比例有经典的50/50、40/60 等，就是控制风险，不要让所有鸡蛋都碎了。50%中风险50%高风险、40%中风险60%高风险这种的产品组合，而组合内部也要多元分散配置。这个话题太大，另起文章再展。
而安全区的数目也因人而异，主要看需要每月需要多少生活支出，按A股美股及各大基金市场，过去50年的平均收益计算，建议按年收益10-12%计算，倒推需要多少本金投入。当你学的知识越来越多，这个数据也会变化。
最最重要的是，要投入精力和时间不断学习。
第三个钱包是自由。
这就是大家所追求的财务自由，不但能靠收益生活，还不用担心临时起意的奢侈消费，甚至花的速度永远追不上财富增值的速度。个人和家庭再也不用担忧钱的问题，真正实现钱能解决的问题都不是问题。
拥有一台赚钱机器，而非终其一生成为赚钱机器。要让你的机器永远转动，不要损坏它甚至让它停摆。
也有充裕的钱帮助别人、回馈社会、回报帮助过我们的人。走向人生的金字塔的自我实现层面，儿时的梦想、年少时的兴趣，完全不用因钱困扰，不要担心太忙没有时间寻找。这时，你有钱、有闲、有选择，享受另一种“铜臭味”的富足幸福时光吧。
但有一天我们实现了自由的目标，也不代表肆意挥霍，这和财务自由是两个不同的性质。
如何做到呢？我另起一篇文章再聊。
