感慨万分的投资配置方式，五年资产配置与预期目标

整理于2023.2.3  周五　天气 晴

一、自己多日遇到两个情景

一是朋友推荐私募基金。我没有接受，主要是没有资金，问题是当前，我的资产不多，属于自己的也不多，大部分是负债的。我感觉借的、欠的，都是归于自己的资产，只是说负翁与富翁的区别。朋友在看了我的创成长ＥＴＦ后，有感于投资的量与价关系。当她看到我的创成长ＥＴＦ投资量已上１２Ｗ股时，引起了她的关注，也就是说，如创成长ＥＴＦ多年后成长量增加了１倍后，我的资产也会增加１２Ｗ。

二是建行叫号里的信息。今日自己的号是Ｖ３０３，另一位是Ｖ１０３，但她不用排队，直接办理业务。我问了建行业务经理，才知道这里面有区别。同样是会员，有分白金客户、钻石客户、黑金客户。白金客户在建行有５０万以上的存款或贷款；钻石客户在建行有３００万以上的存款或贷款；黑金客户在建行有６００万以上的存款或贷款。这真是触动了我。

二、账户的情况

当前资产配置偏激。个股占总资产的９８%，可转债占０.１%，其他占０.１%。

１Ｗ以上的个股有６个，占总资产的８０%，其中股数上Ｗ的有３个，其他是几千股。

５０００以上的个股有３个，３０００以上的个股有５个。

其他是比较小的个股。

三、投资配置方式

投资配置方式要转变，主要思路有几点。

（一）板块资金配置

三类资产分配：可转债、热点板块、价值投资三大资产配置

１.可转债，占２Ｗ左右，主要用于短线实操。

２.梯队热点板块，占２Ｗ左右，主要用于跟踪板块轮动。

３.价值投资占比要多一点。主要的股数要上Ｗ，最好有带年息的个股。另一个主要选择的是ＥＴＦ、好公司、ＲＥＩＴＳ。

具体目标，需要用５年时间，构建自己的资产积累。

主要是存钱，每年的工资和绩效收入，除去还款和生活费用外，尽量减少耗钱资产，增加生钱资产，掌控现金流。

每年的目标是绩效收入存入６０%，往可转债、热点板块方面存入，达到可转债、热点板块、价值投资三大资产配置，趋于平衡，各占总资产的３０%，其他１０%。

预期的可转债、热点板块、价值投资三大资产配置，可转债２０Ｗ、热点板块２０Ｗ、价值投资２０Ｗ。通过５年时间，将三大资产配置达到６０Ｗ，这将是自己的目标，主要从绩效收入、价值投资上获得。

５年目标就是要存钱，不管是可转债、热点板块的短线轮动投资，还是价值投资的等待，目标就是要减少耗钱项目，多想生钱项目。

（二）构建自己的投资类别

一要按申万一类、二类、三类的行业分类思路，配置好资金资产，打个有准备的仗。

二要分析好板块资金轮动。板块题材有分出热点题材，配置不好，就会导致配置的问题。