亲子财商教育（三）：压岁钱管理

亲子财商教育（三）：压岁钱管理

上篇文章，重点分享了我们家的零花钱协议，对孩子零花钱发放以及使用进行了详细讲解。

大家也许产生这样的思考，零花钱毕竟是“小钱”，可以提升孩子零散收支的管理能力，对于财务投资以及一整笔大额金钱等没有涉及，这个体系并不完整。

那么今天，我就跟大家分享一下孩子如何通过协议来提升财务投资能力，那就是合理科学的使用我们的压岁钱。

说来也相当巧，明天就是除夕，看来冥冥中自有注定，希望我的分享能给您带来思考，也能让您对孩子的压岁钱管理有个更高维度的认识。

随着春节的到来，家长带着孩子享受幸福美好假期的同时，压岁钱的问题也随之而来。面对远超孩子支配能力的巨额财产，绝大部分家长都会对孩子说这么一句话：“爸爸妈妈帮你保管，给你将来上学用”，不知道戳中你没有。

一方面来讲，应当跟亲友进行商议，尽量少给孩子压岁钱，当然这个很难。压岁钱的目的在于新年的祝福，但是长辈没有考虑到的是：孩子对于如此巨大的财富是完全无法承受的，同时各位家长每年压岁钱支出压力其实也很大；

另一方面来说，这个也是培养孩子财商的一个契机。可以对孩子进行投资理念教育和投资实践，家长也可以把坏事变成好事。

亲子财商教育（三）：压岁钱管理

压岁钱协议可以包含以下几点：

1、签订双方

孩子为甲方，父母为乙方。

2 投资标的与投资策略。

压岁钱投资与我们个人或者家庭投资，目的和心态其实是一致的，那就是追求整体资产稳健的增长，而不应该去博取巨大的利润去盲目冒险。孩子可以通过这样的体验，培养自己的投资理念，形成自我投资体系，也能够通过实践培养自己富足的内心。

现在的金融工具其实很多，银行定期、理财产品、p2p网络借贷、货币基金、股票型基金等等，如何选择取决于家长的认知和实践。建议选择某种基金进行定投。

基金定投简单的说就是优选基金标的，采取固定的时间间隔投入固定的金额的投资行为。好处有：

1分散入场风险。形象的说就是无论价格如何波动，我总能买到便宜打折的商品；

2参与门槛比较低。货币基金1元钱就能参与；

3自动化扣款。家长无需投入很多的精力，只需要设定好，就可以自动从银行卡扣款，部分平台还能够实现损益自动退出，也就是达到约定受益或者损失自动退出；

4本金的波动性极小。因为采取定投，持仓成本其实相对平均且比较低，只有坚持定投并持有，本金的波动性极小。

至于选择基金标的，这个也是大家自行理解（亲子财商教育写完后，我会用科普化的方法，对相关投资体系进行分类介绍），建议选择一个指数型基金进行定投。

指数型基金就是对标某种指数的构成同样进行配比，使基金净值涨跌与指数的涨跌保持同步。好处在于虽然指数每天波动，但是只要坚持国家经济信心，指数总是大体上向上走的趋势，当然有更好的理解或者更好的标的那是求之不得的。

③约定投资收益率。

选定标的以及投资策略后，要对收益率做一规定，包含两部分：最低收益率和超额收益率。

1最低收益率就是对压岁钱代理投资所保证的受益。

这部分是对家长的最大考验，无论投资成功与否，这是保底的，也就是没有达成的收益要由家长垫付。

这个值由家长对自己的理财投资能力进行自我考量，建议设定10%，因为通过指数基金定投策略，年化10%是个比较大的概率，这种风险是值得家长承受的。

而且通过这样的约定也会刺激我们家长努力去学习投资理念，优选我们的投资标的，能起到正向作用。

2超额收益。可以根据私募基金的做法，对超额部分进行分成，这个也可以由家长和孩子进行商议，比如28开，37开都可以，不要觉得赚孩子钱不好，这就是社会投资现实和常态，更是孩子对家长辛勤付出的肯定。

④支取比例。

压岁钱不仅仅是存起来，那就成了一滩死水，更要用好。

当然这个也是取决于孩子的财商，对压岁钱的支取要制定某种原则与规定，比如学杂费等，又比如大项开支可以预支零用钱，也可以支取压岁钱。这样能使孩子对金钱的使用规划更上一层楼。

根据经济学家的测算，年支取比例不超过5%就能保持资金池规模不减且稳定增长，当然这个比例也可以由家长跟孩子进行商定。

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亲子财商教育（三）：压岁钱管理

正所谓“道术器用”，学习了知识、培养了理念，最重要的还是要去做，就如博恩·崔西在《吃掉那只青蛙》中所说：“如果那只青蛙，一直放在那儿不吃，那它永远是那只青蛙，甚至会越来越大”。

我们的认知往往超前于我们的行动，如何提升自己的理论认知并投入于实践，我觉得才是学习的根本。

感恩您的阅读，希望能跟您一起共同学习，一起进步。