没看过这篇文章买了保险，你可能会哭晕在厕所；也可能会骂死那个之前

Hello,小伙伴们，畅姐去年在长投上完保险课后，开始着手给自己和家人配置保险，现已完成任务，今天就和大家聊聊，关于保险的那点干货。

哪些人需要上商业保险？

大人、小孩、老人都需要。

 普通人需上哪些种类保险？

对于大多数像畅姐这样的工薪阶层来讲，就是寿险、重大疾病险、意外险。

有社保、新农合、大病医疗其一二的，还上寿险、重大疾病险、意外险有什么用？

寿险就是人生命终结或全残后，保单的受益人会得到一笔钱继续生活，比如还房贷、读书等。现代人压力大，去年单位有个男同事在过年期间就毫无征兆的猝死，唉，此处省略一万个字........

重大疾病险就是人不幸患上重疾后，凭确诊书就可以拿到该重疾险相应保额度的钱，可自由支配，且是先行赔付。社保、新农合、大病医疗都是要自己先支付后面报销。

意外险包括人和物两类，比如人突然在路上被撞了，打球让韧带受伤了，这种花费也不少，社保报销后，伤者自己也得出不少血，而且没死没残，也不是重疾，也只能是意外险管的事，物的话就是车险和房险这些。

意外险是定期险，上面这些一般都是保一年，一年的保费也不高，用的上的时候，一定会感谢投入的那一两百块真的太值当了，会发现原来保险真有用！

保险什么时候买好？

收入稳定的时候，年纪轻的时候，越早买越好。同是一款保终身的重疾险，刚满月的宝宝和成年人，同样的保障，保费差相当相当多。畅姐婆婆过了52岁，即使付出N倍的价格，也只能买到20万的保额。

保险公司会对保险人的年纪和身体情况作评估，年纪越来，被拒保的风险越高。甚至畅姐妈妈辈的人，目前只能选择储蓄配合意外险。

畅姐的保险规划

畅姐和老公都是工薪阶层，全家都只有社保，不是空中飞人，连车也大多是在市区里面开。

和老公两人现在和未来都会是家里的经济支柱，结合目前收入，在未来20年内，是经济开支最大的时候，就上了20年期的寿险，终身50万的重疾，宝宝是终身50万重疾险。

房子和车子也结合实际选一个意外险，用每年最小的开支，去换取危机关头最大的保障，所以理智姐只会选择纯消费型保险。

最后把知乎里面李元霸的金句送给聪明的你：只要保障宣传里出现了“储蓄”、“满期金”、“每年返还”、“返本”、“不出事保费返还”等字样的重疾险产品。

无论它是哪家大公司还是小公司、中资公司还是外资公司，甚至是香港的跨境地下保单，也无论它是过去还是未来推出的，无论宣传材料写的如何玄乎。

除非您是那种平时只会存定期连余额宝这种最简单现金基金都不会用的人。否则，我一概不推荐大家买，一定不划算！一定不划算！一定不划算！（重要的事说三遍）概无例外！概无例外！概无例外！（重要的事再说三遍）。

目前畅姐一家的保险配置完毕，分享两点经验，简单总结就是保险要在体检前买，网上的预核保没通过，就不要自己乱投了，要走线下核保。希望我们一起努力，对生活越来越有话语权。