关于医保，这些常识一定要知道

咱们平时经常讲：有了医保，看病的时候心里有底，腰杆也直一些。这说明医保在大家心中的地位还是非常高的，只不过有些朋友搞不清医保和社保之间的关系，今天我们就为大家详细讲解一下医保那些事儿。

一、社保分类

社保一共包含了五个分类，分别是养老保险、医疗保险、工伤保险、生育险和失业险，而医保只是社保的其中之一。

1、养老保险

养老保险是劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物质帮助和服务的一项社会保险制度。

2、医疗保险

城镇职工基本医疗保险制度，是根据财政、企业和个人的承受能力所建立的保障职工基本医疗需求的社会保险制度。

3、工伤保险

工伤保险也称职业伤害保险。劳动者由于工作原因，且在工作过程中受到意外伤害，或因接触粉尘、放射线、有毒有害物质等职业危害因素而引发职业疾病后，由国家和社会向负伤、致残者以及死亡者生前供养的亲属提供必要的物质帮助。

4、失业保险

失业保险是国家通过立法强制实行的，由社会集中建立基金，对因失业而暂时中断生活来源的劳动者提供物质帮助的制度。

5、生育保险

我国法律规定：在职女性因生育子女而导致劳动者暂时中断工作、失去正常收入来源时，由国家或社会提供相应的物质帮助。生育保险待遇包括生育津贴和生育医疗服务两项内容。生育保险基金由用人单位缴纳的生育保险费及其利息以及滞纳金组成。

二、医保优势

接下来，我们就重点来说说医保都有哪些特点和报销规则。

很多人分不清楚：单位已经给交了医保，家里边的居委会还要求交医保，这合理吗？两者之间有啥区别？

其实，无论是单位交的医保，还是自己在居委会交的，都属于国家医保。国家医保包括：城镇职工医疗保险，城镇居民医疗保险以及新型农村合作医疗，也就是我们经常听说的职工医保、城居保、新农合三类。

先来看职工医保，按规定，单位是必须得给员工买职工医保的，而且只要缴满了一定的年限，就能享受终身的保障。而没有上班的人群，比如：儿童、老人或是自由职业者等，也可以在自己的户口所在地交医保。这种情况下，农村户口的朋友交的就是新农合，而城市户口的朋友交的就是城居保。不过目前，有些地方已经将城居保和新农合合并起来了，统一叫做城乡居民医保。

总之，不管怎么变化，职工医保、新农合、城居保，都是属于国家医保，建议每个人都要买，毕竟这是国家给每个人的保底尊严，而且医保还有一些商业险无法代替的优势。

优势一：允许带病投保

想买商业保险，首先有一个要求是，身体状况要达标，如果健康状况不太理想，甚至患过一些恶性疾病，那就买不了商业险了。但医保不同，由于是国家兜底，只要想买，无论健康状况如何，都是可以买的。

优势二：保证续保

所谓保证续保，就是说，只要想买就可以一直买下去，这一点比商业医疗险好太多了，市面上很多医疗险都是一年期产品，一旦理赔多了，或者受其它因素影响，保险公司很可能就停售了。而对于消费者来说，买保险本来就是图个长久保障，当然是越稳定的产品越好。所以，相比商业险，医保保证续保的优势也挺明显的。

优势三：医保长期有效

这个主要体现在职工医保，比如说，只要满足了一定的缴费要求，一般是连续缴满15年或者累计缴满20年，退休以后就可以终身享受医保的保障，还是挺实用的。

三、医保需要商业医疗险作为补充

那么，可能有些人就会问了，既然医保能带病投保，又可以保证续保，还会一直有效，那还买商业保险干嘛呢？其实，医保虽然有独特的优势，但绝不是万能的，主要体现在以下几点：

1、医保只能报销目录内的费用。

通常来说，医疗用药有社保内外之分，其实社保内外只是一个简称，详细是指医保目录内外，目录主要分为药品、诊疗、服务设施三大类，也就是说吃哪些药、做哪些检查是可以报销的，在这些目录内都写得清清楚楚。

比如，我们就以其中之一的药品目录为例，里面通常包含了三千多种药品，分为甲类药和乙类药。甲类药就是一些疗效好，价格低的药品，只有几百种，基本上可以全部报销；乙类有两千多种，医保只能报销一部分，而那些不在医保目录内的药品，就全部都需要自己掏钱了。这也是为什么得了癌症花费就会非常大的原因，因为很多治疗癌症的药品是不在这些目录内的，所以不能通过医保报销。

不过值得高兴的是，原先一些不在医保内的抗癌药，也逐渐被纳入医保目录内，相信在不久的将来，咱们的医保会越来越给力。

2、存在报销比例限制。

医疗费哪些能报哪些不能报，都是有医保目录规定的，那在报销范围内的是不是就可以全部报销呢？

其实也不是，我们在前面的内容中也提到过，医保是保而不包的，如果生病住院，按照报销规则，自己还是得掏一部分钱，主要是因为：医保会先扣掉低于起付线的部分，同时，还会扣除超过封顶线的金额，剩下的费用再来辨别是不是在报销范围内。如果在范围内，还会按照报销比例来算，通常是在70%左右。这样一来，明显可以感受到，其实自付费的地方还是比较多的。

3、医保异地报销较麻烦。

很多人为了生活，会带着老人孩子背井离乡，去机会更多的大城市打拼，而老人的医保，大多都在老家，这就涉及到异地使用医保的问题。而通过医保解决异地就医的报销费用，其实是比较麻烦的，手续也很繁琐。

其实，刚刚说到的医保报销限制以及异地就医的一些障碍，还是完全可以理解的。毕竟，对于咱们这样的人口大国来说，人人都能得到保障，已经是一件很不容易的事了。

四、使用医保卡时，要注意哪些问题？

首先，我们强调的第一点，有些人因为医保卡里的钱暂时用不上，就把自己的医保卡借给别人用，却不知道，等自己想买商业险的时候，就会很麻烦。因为，医保卡的使用情况是有记录的，正常情况下，保险公司也都是以记录为准的，即使记录是别人留下的，也还是会算在自己头上。所以，要想说清楚，就要有证据，这就会很麻烦。

其次，我们还要再说一点，有些人以为医保卡虽然外借了，但是自己已经顺利买到了商业保险，那还可以继续借吧。当然不是，医保卡外借，还会影响理赔的。同样是因为：医保卡的使用情况是有记录的，把医保卡借人，如果投保的时候没告知，到了理赔的时候，也会解释不清楚，被拒赔。

如果你已经把医保卡借给其他人了，那在买保险的时候，最好还是如实告知保险公司，虽然核保的过程可能会麻烦一点，但只要保险公司同意了，那理赔就没什么问题了。

小结

补充一句，要是异地就医的话，可以提前去自己的医保所在地做好备案，然后再去定点医院就医，这样就可以直接结算了。当然，各地政策可能会有差异，大家在办理手续之前，最好还是打电话咨询当地的社保局，这样才最稳妥。

在多年前，医保还没有普及的时候，一些家庭条件不好的人，害怕治病花钱，很多本来可以治疗的病，越拖越严重，到最后，不得不因为经济的原因放弃治疗。

而现在国家的医保越来越好了，我们也希望能通过自己的绵薄之力，让更多的人可以客观全面的认识医保，并且用好它！

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