信用卡有毒吗？它到底在建设或吞噬你的人生信用？

2021年的全国政协会议上，有代表提出：金融机构应禁止向大学生发放信用卡。

代表认为：大学生还未享有财富自由，还未拥有挣钱能力，信用卡提供给学生提前消费与冲动消费的机会，让很多学生从此步入消费陷阱，并埋下祸根，最终造成人生悲剧。

此议案一经提出后，在网络上引起了激烈的讨论，存在有很多不同的声音。

我想：这个问题的能与否，就交给大学生们自己来解答。

信用卡发放给学生们，带来的究竟是好处还是坏处，只有学生们最为清楚，只有他们才有最切身的体会与感受。

作为一个社会人，我见识到的身边人，他们使用信用卡的情况大致有这么几种：

1、信用卡的最大玩家，个人拥有数十张信用卡，几乎每个银行的信用卡均持有，而且授信额度巨大，总金额上百万元。这种人平日里也有一份稳定的工作，外表光鲜亮丽，掌控这么多的信用卡，按他的说法主要是进行投资或投机，其危险系数未知。

2、信用卡的中级玩家，个人财富状况一般，但其仍拥有数十家银行的信用卡，总额度大约几十万元。这般人通常是普通的工薪族，也不可能进行大的投资或理财，有时候在冲动消费后，会出现拆东墙补西墙，透支这一张信用卡车去偿还另一张信用卡，然后再慢慢地寻求财务平衡，其危险系数一般。

3、信用卡的艰难玩家，这种人纯粹是在财富状况恶劣以后，通过办理众多信用卡来解救自身财务危机的人。他们的手上会有大量的信用卡，也会有自己的刷卡机，通过不断的刷卡与套现，通过一卡补一卡的形式，勉强地、艰难地维持着个人的财务平衡，危险系数居高不下。

4、当然，还会有很大部分的一种人，他们对信用卡并不感冒与向往。有时候在被强制支配的情况下，勉强拥有了个别张的信用卡，但很少去消费与经营，几乎属于空卡状态。他们对消费相当理智，基本上不会做出提前消费或冲动消费的行为来。这种人其个人的信用分特别高，在各种理财APP里都可以有极高的授信额度，但从来不会去动那块奶酪，财务危险系数为零。

5、最后一种人，是毁灭在信用卡里的人。这些人因为种种原因，导致信用卡出现逾期状况，最终把个人的信用彻底地毁灭在信用卡之中，已经被银行征信系统记录在案，部分人已经被列为失信人员名单。这些人的一生从此将背上沉重的包袱，对于那些背负沉重债务的人，想要东山再起与恢复信用，是一件相当困难的事。

截至2019年底，全国信用卡发卡总量已达7.46亿张，同比增长了8.78%。到2020年，中国信用卡的累计发卡量将超过8亿张。

与此同时，因为信用卡逾期而累计的欠款金额也在同步飙升，进入2019年以后，中国人民银行发布2019年支付系统总体运行情况：半年信用卡逾期未还总金额为742.66亿元。至2020年，全国信用卡逾期总金额已经超过900亿。

作为一个普通民众，办理信用卡或者拥有信用卡，给了我们什么样的好处与便利呢？从国家的立场来说，信用卡的大量普及，给社会带来了什么进步与发展呢？

在上个世纪末期，全国的金融业务尚不开放，普通家庭想要贷个款比登天还难，各种担保与抵押的程序与审核，就像要冲锋战场时过五关斩六将似的。

相比今天，金融市场进入了一个全新的时代，信用卡办理的低门槛化，无疑给那些要解燃眉之急的用户们提供了极大的便利。所以，信用卡的最大功能便是解决了资金筹集难、周转难的问题。

从目前的信用卡功能来看，除了解决用户筹集难、周转难的问题之外，更常见的用途是在提前消费与冲动消费上。

提前消费，是指在暂时没有能力实现该商品的购置上，提前地购置了。当然，后面有能够偿还上的，也有超出了能力范围导致很难偿还上的。

冲动消费，是指在完全没有能力的基础上，只凭着一股热情或欲念，作出了大胆消费与支出的行动。刷信用卡套现去参与投机行为或赌博，便是这种行为。这种盲目消费支出的行为，危险系数极高，往往落下了诸多祸根。

客观地说，信用卡是一把双刃剑，在不同的人手里呈现不一样的人生景象。

但我们必须正视的现实的是：由于发放的门槛越来越低，导致有大量的不理智消费的人持有，出现恶果与造成社会混乱便是在所难免的。