测评丨请1位靠谱的“智能私人投资顾问”是什么经历？

测评丨请1位靠谱的“智能私人投资顾问”是什么经历？

一 现实生活中，靠谱的投资顾问可遇不可求

我爸妈他们对购买基金、理财产品特别的排斥，根源就是他们曾经遇到的那位不靠谱的基金投资顾问。

事情是这样的，有一次我妈去银行存钱，遇到了一名银行的工作人员向她推荐一款保本的基金产品。当时她对理财还一无所知，根本不了解基金的投资基础、注意事项等等。

当时这位银行的工作人员向我妈说明了这款基金产品的好处： 第一、有银行这个大靠山监管，所以钱是安全的。第二，这款是保本的基金，预期年化收益可以到4%。

我妈一听，挺不错啊，那就买吧！结果把本应该存定期的钱，全部卖了这个基金。然后一年过去了，结果这只基金的年化收益率不但没有到4%，甚至比同期的定期存款利息还低。我妈认为银行的工作人员欺骗了她。从那以后，我妈再也不相信任何理财产品，认为“基金投资顾问”都骗人的。

其实，我妈之所以有这样的经历，一方面是她根本不了解基金，她不知道基金需要定投，并且持有时间越长收益往往越高、风险越低。

另一方面，这个“基金投资顾问”为了业绩，在推销的过程中没有讲明各种细节，避重就轻对于风险只字未提也是不对的。

对我而言，虽然我不迷信专家，但我还是希望能有一个投资顾问，从他更加专业的角度向我提供投资意见。可这样的人真的是可遇不可求。这也是为什么我去看经典的投资书、向三公子、股海十三年这些大咖们学习的原因。现实生活中，我实在找不到靠谱的投资顾问，只能把这些大咖当做自己的投资顾问。

二 智能化时代到来，人人都能有个靠谱的投资顾问

去年的新闻里提到机器人成功战胜专业的围棋选手。智能化时代的到来让我开始思考，能不能有这样一个机器人，我们把所有的投资数据都输入进电脑，然后也把自己的资料输入电脑。通过智能化的匹配，进而推荐给我们合适的基金、股票、投资产品。

既然机器人能够战胜专业围棋选择，可见我们现在研究智能化已经上升到了一个新的高度。所以我便开始查资料，寻找智能化投资顾问。

“智能化投资顾问”简称“智能投顾”，是FOF发展的一种延伸。FOF是英文Fund of Fund 的缩写，翻译过来是“基金中的基金”。FOF是以基金为投资标的，而普通基金是以股票、债券等有价证券为投资标的。智能投顾是根据每个用户不同的风险承受能力和未来资金的流入流出等情况，为每个用户定制个性化FOF。

FOF在国内虽然很新，但是在海外已相当的成熟，美国市场上现在FOF基金已有1377只，资产管理规模1.72万亿美元，而且还在迅速发展中。目前全球已经涌现出不少知名的智能投顾平台，例如Wealthfront、Betterment、PersonalCapital、Schwablntelligent等。

我将目光锁定到了理财魔方这款APP，并对其进行了考察，我主要关注三个点：

1）APP的安全性。

即APP台子够不够大，背景够不够硬，资金放进去安全不安全。这是我在任何一个APP做投资的首要考虑问题。

2）APP的智能性。

即APP能不能实现智能化的1V1服务。我是我的主要诉求。

3）APP的透明化。

即APP的各种信息的透明程度如何。这是我决定投资一个APP最后考虑的重要的问题。

三 智能私人投资顾问——理财魔方

基于以上三点，我们逐一来看看我的调查结果：

第一 安全性

理财魔方的基金销售服务完全由广发证券旗下持牌机构盈米基金提供，基金销售资格证号：000000378，其提供的基金都是正规公司的公募基金。

用户在申购成功后（T+1），就能在每只申购基金的官网上，用身份证号和基金购买密码查到自己的个人账号，和持有的基金。

这个APP并不像某些P2P，将资金是放在自己公司中，万一公司跑路，钱就全没了。用户在理财魔方进行投资的资金全部放在基金公司托管的银行中。假设有一天，理财魔方跑路了，用户的资金仍然是在基金公司的账户当中，用于仍可以用身份证号和基金购买密码登录基金公司官网，继续进行基金申购或赎回，用户不会造成任何损失。

第二 智能性

用户投资之前需要现在这个APP上做风险测评，综合评估用户的风险承受能力。理财魔方会根据用户的测评结果推荐与用户风险承受能力相匹配的基金投资组合方案。

当投资风险来临的时候，理财魔方会及时通知用户进行调仓。合理规避了风险来临之际投资人情绪波动造成的损失。

测评丨请1位靠谱的“智能私人投资顾问”是什么经历？

第三 透明化

理财魔方提供查账功能，我们可以随时查询到自己基金组合情况，比如购买了哪些基金，每只基金的持仓比例是多少。这一点就由于很多P2P投资平台，现在一些P2P平台，投资用于是查不到这笔钱的去向的，但是理财魔方的每笔钱的去向都可以查到。我们能够清新的直到自己的钱被投资到了哪里。

理财魔方每个月还会在APP上发布每个等级产品的业绩表现、并梳理整个月的重大宏观经济事件，下个月的市场预测解析等资料，供广大的投资人监督、参考。

第四 其他

这个APP跟我之前购买基金使用的天天基金、蚂蚁聚宝相比较，有一个特色是可以进行模拟投资。对于投资小白而言，模拟投资可以让你感受下投资的气氛。我们可以把从书本上学到的知识和观点进行梳理，然后进行选择，再使用模拟投资进行实践，积累操作经验并且不承担任何风险。

理财魔方的门槛很低，申购最低金额为2000元，这是因为组合投资中的部分基金的有起购门槛。目前，理财魔方基金的申购费率非常低，为0.11%。像我之前一直在用的天天基金和蚂蚁聚宝，其申购费率为0.15%。

考察完后，我认为这个平台比较靠谱，试投了5000元。前期调查研究的工作都做完了，后期情况如何，那就让时间来告诉我答案吧。

最后的话

在之前的文章中，我提到自己利用投资挣来的钱投资洋钱罐，并且收益不错。后来，我原来公司的一位前辈有一天突然给我留言：“我看到你在用洋钱罐，所以自己也买了点，可是今天怎么无法登陆了啊！”当时我的心情，真的是吓出冷汗了！

我的钱都赔进去没事，要是我的领导看了我的推荐而赔钱，那我以后可怎么混，虽说是原来公司的，但也是领导啊，毕竟曾经给予过我很多帮助和鼓励！

我迅速登录了洋钱罐，发现没事，可以正常使用才把心放到肚子里。后来核实后发现，是领导手机的问题。至此，让我吓出一身冷汗的事件圆满结束了。

随着你深入的学习就会发现，同一只基金或者同一只股票，由于投资人的心理承受能力、资产情况、投资策略、建仓时间等方面的不同，可能会出现2个特别极端的情况:一个人挣了很多钱，另一个人却亏了很多钱。

所以，在此再次提醒大家，自己的钱要自己做主，我的意见仅供参考。

我不能保证你100%赚钱，但是我能保证我推荐的东西都是我真实投资过的，我推荐的书籍也是我每一本都读过的。我认为好的才拿来分享。我们，且行且珍惜吧。