怎么大风越狠，我心越荡--公积金那点事

限购、限贷的风吹得心情越来越荡了

老家在西部一个省会城市，十一回家都在说房子的事情

长辈：买一套大一点的房子住得舒服些。

姐姐：一定会涨，只要收益高于成本，短时间内承受的压力无需考虑。

哥哥：指标也就是钱啊。

售楼部小弟：地铁旁、公园边、超大商业综合体做邻，期房单价1.5万起,投资自住两不误，现在买房都得找关系呢！

好，先来算算小编能撬动多大的杠杆？

必须公积金贷款！利率低才3.25%，比余额宝收益都低（看懂这句话的小编比心，爱你哦），良心政府。

一、撬动资金金额

北京地区首套房贷款的最高额度为120万元，二套房贷款的最高额度为80万元。，而且不受账户余额影响，每月都办理提取的小伙伴们心里都是美滋滋哒

二、首套房和二套房认定

住房套数认定是以市住建委房屋交易权属信息查询系统和其他尽职调查的结果为准。通过市住建委房屋交易权属信息查询系统和其他尽职调查,查询到夫妻双方没有住房记录的，执行首套自住住房贷款政策，查询夫妻双方有一套住房的，执行第二套住房贷款政策。

此外，根据《关于加强北京地区住房信贷业务风险管理的通知》（银管发[2017]68号）,自2017年3月24日起，离婚一年以内申请住房公积金贷款的，按二套住房公积金贷款政策执行。

三、贷款金额到底怎么算出来的？

北京地区贷款额度取决于房屋评估价值、月缴存额、申请借款年限、首付款、建筑面积等。可直接点击北京公积金住房网的《公积金贷款计算器》http://www.bjgjj.gov.cn/wsyw/jsq/cygj.htm。还想探究的可往下看。

1、根据月收入和月缴存额、借款年限计算贷款额度，计算方法如下：

最高可贷额度=（家庭月收入-北京市基本生活费标准）/申请贷款年限的每万元贷款月均还款额

其中，月收入=个人住房公积金月缴存额÷住房公积金缴存比例

注：

1）按照5年以上利率3.25%计算，申请贷款年限20年的每万元贷款月均还款额为56.72元，申请贷款年限30年的每万元贷款月均还款额为43.52元。

2）贷款期限：

住房公积金个人贷款期限为1-25年，最长期限可以计算到70周岁（组合贷款可计算到65岁），同时不得超过25年。对于夫妻双方申请住房公积金个人贷款的，在计算贷款期限时，要同时考虑夫妻双方的年龄，以年龄较大者计算。对于贷款所购房屋为二手房的，还应符合抵押物剩余使用年限比最高贷款期限大3年的规定。

比如：您因购买二手房向管理中心申请公积金贷款，您的年龄为40岁，爱人的年龄为45岁，抵押物剩余使用年限为27年，则按年龄计算的最高贷款年限为25年，按抵押物剩余使用年限计算的最高贷款年限为24年，最终您最高可贷款年限为24年。

3）京房公积金发〔2017〕48号，自2017年9月1日起北京市基本生活费标准每月不低于1400元。

2、根据首付款、房屋评估价值计算贷款额度

目前，首套和二套住房公积金个人贷款的最低首付款比例均为20%，那么可以申请的贷款额度最高不能超过房屋评估值的80%

3、根据房屋面积评估贷款额度

目前，购买政策性住房或套型建筑面积在90平方米（含）以下的首套自住住房的申请人（个人或者夫妻），住房公积金贷款单笔最高额度为120万元。购买套型建筑面积在90平方米以上非政策性住房或第二套住房的，贷款最高额度为80万元。

可申请住房公积金个人贷款的自住住房包括商品房期房、商品房现房、自住型商品房、经济适用房、两限房、房改房、集资房、二手房等。其中，经济适用房、两限房、房改房、集资房等为政策性住房。

四、异地购房公积金贷款

小编如果要在西安贷款，那必须在当地申请，北京提供资料。而且政策现在只受理户籍地所在省份的异地购房贷款。话说小编想在喜爱的成都买房，公积金贷是不理睬的。

那么，西安的政策如何呢？

最高额度75万，而且还受账户余额的限制，具体如下

贷款额度=（借款人公积金缴存账户余额+配偶公积金缴存账户余额）×倍数（18倍）×缴存时间系数

缴存时间系数详见下表：

账户余额限制：

即：（1）借款人及配偶缴存账户余额合计不足5000元的，贷款额度最高不超过25万元；

（2）借款人及配偶缴存账户余额合计超过5000元不足1万元的，贷款额度最高不超过30万元；

（3）借款人及配偶缴存账户余额合计超过1万元不足2万元的，贷款额度最高不超过35万元。

小编算了算，买房太吃力了，还是好好学习，专心上班。认真筹划去哪里玩，当了吃喝玩乐的漂漂族吧