【佛系定投训练营】第3课作业重做

【佛系定投训练营】第3课作业重做

2020-09-28 20:00 至 2020-10-01 00:00

1：总结货币基金的优点

课程讲了「收益稳定」和「门槛很低」两个优势，货币基金的优势还有哪些呢？其实前面课程都已经按时过了，大家思考下吧，至少再说出2个基金的优点，并做详细的解释说明。

我的回答：货币基金的优点还包括：

1、风险低

大多数货币市场基金投资品种决定了其风险在各类基金中是最低的，一般来说货币基金被看作现金等价物，基本不会发生本金的亏损。货币市场工具的到期日通常很短，其价格通常只受市场利率的影响。

2、流动性高

货币基金一般可以做到当天赎回，立即到账。适合用于存放家庭备用金这一类随时可能要用的资金。也可用作进行新的投资之前暂时存放现金的场所，这些现金可以获得高于活期存款的收益，并可随时撤回用于投资。

3、享受复利

多数货币市场基金面值永远保持1元，收益天天计算，每日都有利息收入，投资者享受的是复利，而银行存款只是单利。每月分红结转为基金份额，分红免收所得税。

2：随机找一只货币基金，解释为什么它是货币基金。

找到货币基金后，进行「截图」，并且把图中所有你觉得能体现，这是一款「货币基金」产品的地方，全部都圈出来。并且加以文字解释。

我的回答：

1、货币基金首先是一种基金，有6位数的基金代码。

2、看发行方是不是基金公司。

3、看赎回规则。

3：选择1～3只货币基金，储备紧急备用金。

根据我给大家的五个要素，筛选出符合你要求的货基产品。注意，五个要素的分析过程都要一步一步写下来，并且配上截图，并详细说明理由。

我的回答：

从规模背景、资金流动性、风险程度、收益计算以及购买便捷性七个要素筛选货基产品：

一看规模背景

规模过小或者过大都不好，规模在50亿到500亿为宜。一般来说银行背景的货币基金更有保障。

二看收益

7日年化收益可以代表基金的短期基金，万份收益代表基金的长期收益指标。货币基金的万份收益走势越稳健，越值得投资。

三看成立时间

原则上选久不选新。

四看投资门槛

货币基金分为A份额和B份额。一般来说，A份额起购金额低，收益也低；B份额起购金额高，收益也高。

五看交易费用

货币基金一般都是买入和卖出零费率，但也不是完全免费的，会有管理费，托管费和销售服务费，按月收取。

六看赎回时间

基金一般都要在交易日才能赎回，有的基金赎回可以当天到账，有的要T+1天，有的要T+2天。赎回时间越短，越方便。

七看复利

在计息方式上有复利当然好过无复利。

4：对比货币基金和银行创新存款（开放题）

回复关键词【银行】获得补充学习材料，并且尝试着自己主动思考。1）对比一下「宝类货币基金」和「银行存款创新产品」的区别。2）想一下你打算如何使用它们？

我的回答：

银行理财产品的投资起点通常都要远远高于货币市场基金。以当前的市场为例，多数银行理财产品的投资起点在5万元以上，部分产品投资起点甚至高达100万元，追加投资金额通常在1万元以上。而货币市场基金的投资起点通常在1000元，有些甚至低至100元，追加金额通常在100元以上。

另外，在赎回的时间上，货币基金一般可以做到当天到账甚至立即到账，而银行存款创新产品往往需要一到两天时间才能到账，而银行存款创新产品的利息较高，所以可以将备用金的一部分分批存入银行存款创新产品，然后需要随时动用的资金放在宝类货币基金里，方便随时提取。