离婚了，保险金还得赔给对方？

浮生君今天要讲的这个话题，各位已婚人士不一定都用得上，绝大多数人也不希望用上，单身狗暂时更是不可能用上了！不过，关于离婚保险金给付问题可是个重要知识点，大家可以先get，作为知识储备。

单身狗再次遭到一万点伤害

关于离婚后保险金的给付，曾经是有过实际的案例的，并且引起过巨大的争议。我们先来看一看。

一、案例

2002年，钱女士买了一份人寿保险，保额是10万，并指定受益人是其丈夫汪先生。

2005年初，钱女士和丈夫离婚了，没想到仅仅6个月后，钱女士因车祸身故。

钱女士的父母向保险公司提交了理赔申请，而知晓此事的汪先生也同时向保险公司提交了理赔申请。

保险公司在核赔过程中，发现在保单上，汪先生是钱女士唯一的身故受益人，且在双方离婚后，钱女士并未及时变更身故受益人。

离婚后未及时变更保险受益人

这时候，问题就来了，保险公司究竟该将理赔金赔付给谁呢？

从保单上来看，保险金该赔付给前夫汪先生。

但从常理上来看，双方已经离婚，钱女士的本意应该与投保时的想法不同了，只是没有办法再去求证了。

最后，保险公司依据合同条款约定，将10万元理赔金赔付给了前夫汪先生。

虽然钱女士的父母对这种判决结果表示无法接受，大喊不公平，但是也没有办法，当时的保险法对于这种情况并没有权威的解释。

不过说句题外话，我也想质问下这位汪先生，你和前妻离婚了，本来就已经令对方家庭受到伤害了。离婚没多久，钱女士就出了车祸，说不定也和离婚造成的心灵创伤有关。你还好意思去拿这保险理赔金？

二、解读

自2015年12月1日起，这一问题将不再成为困扰，因为最高人民法院对该问题有了指导性的解释，也就是很知名的《最高人民法院关于适用<中华人民共和国保险法>若干问题的解释(三)》。

在保险法解释（三）中，针对夫妻离婚后未更改受益人的情况，保险金如何给付有了权威的解释。

如果你去网上搜索保险法解释（三）的话，有可能会搜出来两个版本，对这个问题的解释完全不一样。

在一个版本中规定，在保险事故发生时，如果受益人与被保人身份关系发生变化，则按约定的姓名确定受益人。

如果依据这样的规定，钱女士和汪先生在离婚后，夫妻身份关系发生了变化，但如果是依据约定的名字来给付保险金，则应该将理赔款给到汪先生，保险公司的做法就没有问题。

某版本保险法解释（三）的规定（错误）

在另一个版本中，则有相反的规定，如果发生保险事故时，受益人和被保人的身份关系发生了变化，则认定未指定受益人，受益人将按法定受益人处理。

根据这一规定，钱女士和汪先生离婚后，即使钱女士未变更受益人，也应认定为未指定过受益人。这样，前夫汪先生不可能再领取到保险理赔金。有资格领取理赔金的是钱女士的父母、子女（假设有）、现任丈夫（假设有）。

如果以上三种关系的人都不存在的话，保险金给付第二顺位继承人，包括祖父母、外祖父母、兄弟姐妹。

另一版本保险法解释（三）的规定（正确）

之所以网上会出现两个版本，是因为前一个版本是在征求意见稿中出现的，后一个版本才是经最高人民法院审判委员会第1661次会议通过，并在2015年12月1日正式施行的。

因此，现行正确的审判标准，是依据后一个版本执行的，即保险事故发生时，如果身份关系发生变化，则当作未指定受益人处理。

结合案例情况，钱女士父母是健在的，保险金应给付父母。这样的给付方式，也符合生活中的“常理”。

法律的进步，就是在一次次法律空白地带和不符合常理的判决中，逐步完善起来的，保险法亦是如此。在这个过程中，肯定会有牺牲者，但同时也是促进法律条文完善的奠基者！

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