线上买保险没线下安全？聊聊不同渠道购买保险那点事

前几天有网友咨询大叔，说想购买一份保险，但是不想在线上购买，让我给推荐有没有好的产品。我当时有点不解，为何不在线上购买呢？而他的回答则是感觉线上的不安全。

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其实，很多朋友可能都知道一说买保险，第一时间想到的就是线下的保险公司或者找保险代理人购买，而实际上，销售保险的渠道有很多。今天大叔就简单给大家聊聊关于保险渠道销售的那点事。

保险代理人

首先，谈到保险产品的渠道销售，就不得不提保险代理人。按照现在的数据统计，目前大概有800万保险代理人从业者。自从1992年友邦引进保险代理人制度以后，保险代理人开始在中国蓬勃发展。这个数据每年都在递增，而很多人知道保险，这些代理人起到了很大的作用。

目前从保险代理人渠道购买保险，优点：

保险牵涉的内容比较专业，面对面的讲解能让用户更容易理解。另外保险产品比较复杂，光险种就有很多种，比如什么重疾险、年金险、两全保险等等。如果有专业的代理人进行讲解的话，沟通效率会比较高。

缺点：目前保险代理人从业门槛比较低，这就造成了这个群体出现了良莠不齐的现状。一些诱导销售、违规销售也经常在这个群体里面出现。

保险经纪人渠道

大家除了听说过保险代理人，可能还听说过保险经纪人。很多人不太明白保险代理人和保险经纪人有何区别。其实简单点来说，保险代理人属于保险公司，主要销售其归属公司的保险产品。比如平安的代理人只销售平安的产品，人寿的保险代理人只销售人寿的保险产品。

而保险经纪人则一般属于某个保险经纪公司，其可以代销多家保险产品。比如某个保险经纪公司的保险经纪人，可以销售平安的产品、也可以销售人寿的产品，还可以销售太平洋公司的产品。

优点：站在客户角度可以为客户推荐不同的保险产品。

缺点：目前保险经纪人认可度较低，还需要一定的发展。

但是，大叔则更看好这种模式，或许再等个十几、二十几年，保险经纪人则会成为一种主流的保险销售渠道。

银行保险渠道：

一般的我们去银行存款的时候，也会听到银行员工有介绍保险理财产品。我们称呼这种渠道为银保渠道。这种渠道由银行做信任背书，一般情况下用户还比较容易接受。

优点：银保产品简单，收益比较清楚，投保也比较方便。

缺点：产品主要是一些分红型保险产品，而真正的医疗保险、重疾险基本在银保渠道产品较少。

电话销售渠道：

7年前，大叔这边就接到了营销员电话推销保险，当时稀里糊涂的就买了。而现在，这种保险销售的电话几乎就接不到了。大叔想很大一部分原因是要感谢现在智能手机的发展，这些通过电话销售保险，基本都被手机自动拦截了。

所以，这种通过电话销售人身险的现象已经越来越少了，再加上仅凭在电话里面说，有些事根本就说不清楚，所以成交率也受到很大的影响，这种方式也就慢慢被淘汰了。在这里大叔就不再多说了。

互联网保险渠道：

大家或许也发现了，最近几年，通过互联网销售保险是越来越成为主流销售方式了。而且在网上投保也变得非常方便、快捷，足不出户就可以完成多种产品的筛选、对比、评测，然后下单、投保、退保都可以在线上进行完成。

这极大了方便了投保人，这也是互联网保险越来越受人们欢迎的原因之一。

另外这几年互联网保险公司的崛起，也让更多的投保人选择了互联网投保这一渠道。

对于互联网保险投保渠道，优点就是投保简单，快捷方便，网上投保省去中间环节、成本，保费比较低。

缺点：保险是一个比较复杂的产品，目前互联网保险在客服服务、前期专业引导讲解上还比较缺乏。会造成投保容易，后期理赔纠纷增多的现象。

虽然投保渠道有很多，每一种渠道都有自己的优缺点，并不能单纯的说线下渠道就比线上渠道安全。无论哪种渠道只要保单是真实的，出现符合合同约定的条件，保险公司就会给予理赔。

是否理赔不是取决于保险公司的品牌、规模大小、知名度，而是取决于是否符合保险合同约定的条件。目前，还没听说过哪家保险公司符合条件而有拒赔情况出现的。