用一杯咖啡的时间 做简短的咨询分享

感谢所有阅读《你要如何度过自己的一生》并给我热情回复的朋友。我从中选取了一位比较有代表性的女士“月亮忘记了”作为案例来和大家分享，如何根据10个问题对自己作出初步梳理。

丨 壹 丨

不难看出你是一位高学历并附有情趣的优雅女性。积极上进，考研、考专业资格认证，希望人生更精彩，不愿碌碌无为地过日子。对未来有着美好的向往，喜欢茶艺和厨艺，对生活有品质的追求。

短期目标：

①拿到研究生学位；

②获得业内的另一个证书。

中长期目标：

①自我提升，换一份新工作；

②实现初步的财务自由，购物不需要看标牌；

③和孩子定居国外并能保证正常的生活。

你的担忧：意外和疾病

你的心愿：孩子一切都好，自己岁月安稳。

丨 贰 丨

虽然不知道你的职业和收入，但感觉你在人赚钱的这个系统经营得不错。你一直在自我投资，短期目标都是自我升级的过程。无论是考研，职业认证，还是学习茶艺和厨艺都是自我加持的行为。我相信你的收入一定会随着时间的推移而增长。

在我们的财富达到一定量之前，职业收入还是家庭财富最重要的来源。在如今的理财环境下，20万的年薪，相当于500万的金融资产的理财收益。几百万金融资产不易拥有，但是努力赚20万还是有可能的。

健康的家庭收入=工作收入+理财收入+其他收入

从想要带孩子去欧洲定居读书而不是留学，我猜测你的孩子应该还处于幼龄。像这样年轻的处于上升期的家庭，一般建议家庭收入按如下分配：

40%用于供房及其他成长性资产的投资。

房产有两个属性，即有生活属性又有金融属性，能给人安全感，是一种抗周期，进可攻退可守的资产。在关键的时候能变成现金。而且在房贷重担下所产生的强迫储蓄效应，没有其他的投资理财工具可以代替。

30%用于家庭的日常开销。

保证当下的品质生活。

20%用于银行存款应急之需及特殊的投资机会。

应急的钱很容易理解，什么叫做特殊的投资机会？比如股灾，这种机会一旦出现，就能让你赚到大钱。在股市里真正赚大钱的，都是那种耐得住寂寞不轻易出手赚小波段的人。正所谓，智者赌未行，愚者顺于势。

10%用于保险。

仅指以生命为给付的人生寿险，不包括养老金和教育储备金保险。

丨 叄 丨

而在一个年轻的家庭里，通常人赚钱仍然是家庭的主要收入。所以一定要善待自己，保护好革命的本钱。

建议你购买一定比例的人身意外伤害保险、财产保险(房产)、重大疾病保险、养老保险、定期寿险等，并在定期寿险产品的选择上注意合同中的可转换条款，以便在合同到期之前将定期寿险转换成养老保险。

人身意外伤害保险+定期寿险+重大疾病保险的保额度要大于家庭风险。家庭风险包括未偿还的债务、由于风险而造成的家庭收入减少、由于疾病照成的其他风险等等。

具体数字的测算有两个简单的方法：

①生命价值法

如果不出意外，你的一生能赚多少钱。

②遗属需求法

你最关心最爱的人，完成他的心愿、过上他想过的生活需要多少钱。

丨 肆 丨

你对孩子非常重视，甚至超过了自己。愿意在工作上为她让步，会因为害怕不能给她好的生活而焦虑。那么除了移民让她的人生多一种选择外，如何给孩子更强而有力的人生选择权？我认为是要保证她无论在何种情况下都能接受良好的教育。

教育金在时间和金额上基本没有弹性选择，等孩子成年后，即使有了钱也无法让她回到过去接受优质的小学教育。所以必须早规划、早安排。

鉴于未来你有带孩子去国外求学的倾向，可以考虑海外以美元计价的教育保险、开放式基金定投等简单易行的方式为孩子准备教育基金。

有规划的人生是蓝图，没有规划的人生是拼图。以你的上进再辅以正确的理财策略，相信一定能够实现有意义且具幸福感的人生目标。10个问题所能获取的信息毕竟只是初步，在给出建议的时候有所局限，亲爱的月亮，期待后续我们能有更一步的交流。