平安重疾新品合集测评，为何集体升级？
不知道大家最近有没有看到很多关于平安福20的广告？
反正奶爸就看了不少了，例如微博广告页面、知乎广告页面、CCTV广告等等。
通天盖地的平安福20广告，可以明显看出来，这次在宣传力度上，平安又做了不少功夫，在行业也是首屈一指的。
不了解保险的朋友可能不知道，平安人寿此次的升级，其实是有原因的，并且除了平安福系列产品以外，大小福星、福上福等热门产品也一同升级了。
那么，这些平安最热门的重疾险究竟升级了什么内容？它们之间又有什么区别？平安迫于升级产品的内幕是什么？
对于这些疑问，奶爸今天集中为大家解答一下：
平安产品集体升级的原因
平安新品重疾险合集测评
平安新品重疾险逐个看
还有这些热门产品
奶爸总结
01 |平安产品集体升级的原因
平安此次迫于产品集体升级，实际上和银保监会是脱不了关系的。
银保监会在2019年11月发布了新的《健康保险管理办法》，最主要的条款如下：
健康保险管理办法
对于《健康保险管理办法》具体的内容，奶爸总结以下这几条最重要的：
1. 重疾险的主险可以单独投保
2. 附加重疾条款中不能出现“只能附加于专属主险”的描述
3. 附加的健康险允许单独退保
4. 通用附加险允许自选附加
而且，最重要的一点在于，如果不符合以上条例的产品，规定在2020年4月1日前停止销售。
这就意味着，以往产品强制用户购买附加险是不行的。
这也导致了，中国平安在内的几乎所有的保险公司旗下产品，都要在4月1日前完成升级。
能让这些保险公司如此的听话，奶爸不得不给大家介绍一下银保监局。
这个机构掌握着中国所有的银行业和保险行业的“生死大权”，具体它是如何运作管理的，详情可以点击>>>
就像银保监会相关负责人说的“支持保险公司在经营健康保险的同时，将健康保险产品与健康管理服务相结合。
提供健康风险评估和干预、疾病预防、慢性病管理等服务，提高健康保障水平，这对投保人和保险公司可以起到双赢的效果”
国内的保险市场一直乱象丛生，很多保险公司是难辞其咎的，相信在因保监会的监督下，中国的保险行业将会愈发正规化。
02 | 平安新品重疾险合集测评
此次升级的平安重疾险，最热门的应该是福上福20、平安福20、少儿平安福20和大小福星20了。
这些产品关注度都极高，尤其是平安福20，在近期的广告宣传下，人们打开手机或者电视，平安福20几乎无处不在。
那这些产品有什么区别呢？请看下图：
平安新品重疾险合集测评
在成人重疾险这块，三款产品其实都是差不多的，产品结构都是重疾单次+轻症多次+身故责任。
大福星20就像是平安福20的简化版，保障责任简化的同时，保费价格也要比平安福20便宜一些。
而福上福20性价比则是最高的，轻症保障中，覆盖的病种是最多的。
福上福20对比平安福20中，保费价格差不多，但是福上福20少缴一年保费，性价比要更高一些。
如果大家想投保平安旗下的重疾险，奶爸建议可以优先考虑福上福20。
不过福上福20是有一定的门槛的，稍后奶爸会给大家详细解析。
在少儿重疾险这款，小福星20和少儿平安福20，奶爸应该不用多说了吧
毕竟小福星20就是简化版的少儿平安福20，为了应对预算有限的朋友们而推出的产品。
如果预算充足，那么奶爸更建议大家选择少儿平安福20，保障更加充足，能在极端风险来临时有效的规避风险。
关于它们的特点，奶爸分别大家详细解析。
03 | 平安新品重疾险逐个看
1. 福上福20
大家在投保福上福20的时候，要需要一定的门槛的：
要购买一份一年期的中级无忧，或者一份一年期的意外E路平安才可以购买福上福20。
虽然要门槛，但其实这些门槛并不高，每年几十元就行。
奶爸认为，平安人寿这种做法，主要是为了增加用户的黏性。
而且福上福20还比平安福20多了10种轻症，可以看下图：
福上福20新增轻症
可以看到上图，又不少都是大家常见的疾病，例如中度阿尔茨海默病、中度类风湿性关节炎、中度感染性心膜炎等等。
所以，在轻症保障中，福上福20应该是其中最好的。
而在其他保障上，福上福20和平安福20都是如出一辙，没多大区别。
关于平安福上福20的详细测评，点击阅读>>>
2. 平安福20
平安福20调整也不大，我们可以看看以往平安福产品的对比：
平安福升级前后对比图
在保障内容，平安福20基本是没有变的，不过在保费价格上却要比以往的便宜了。
而且，平安福20还有一项最重要的改动。
平安福20中的主险终身寿险和附加险重疾险将合并成一项责任，大家可以理解为平安福20变成带身故的终身重疾险了。
以往的平安福产品中，都是主险为终身寿险，再强制附加重疾险，而且在可投保保额上，两项责任必须是不一样的。
比如投保50万保额的主险，那么重疾险就要买51万的保额。
我们可以看看以往平安福产品对高发轻症如何：
高发轻症覆盖情况对比
老版的平安福产品，由于缺少三大高发轻症，已经被人很多自媒体“骂通街”了。
但还好的是，在平安福19II的升级当中，已经把这缺失的三大轻症给填补上了。
毕竟，现在平安人寿，在设计产品的时候更多的是从用户的角度出发，不断的完善自家的产品，从而满足各种用户的需求。
对于以前的平安来说，现在平安更多是勇于踏出那一步，进步了不少。
奶爸也认为，后续的平安福产品也会越来越好，因为现在互联网保险推出了更多性价比更高的产品，让重疾险市场竞争更加激烈了。
关于平安福20详细的测评，点击阅读>>>
3. 大福星20
大福星20对比老版大福星，保障内容区别不大，大家可以看看下图：
大福星20升级对比
大福星20最大的区别在于，重疾保障不再捆绑主险销售了，而是除了终身寿险责任以外，重疾和轻症都是可选附加的。
并且在保费价格上，上涨了一些，不过影响不大。
而大福星重疾险，就像是简化版的平安福，阉割了保额增长的保障，并且保费价格上便宜了几千块。
适合那些预算不足，又希望投保平安产品的朋友们。
其中，大福星只包含10种轻症，对比目前热门产品几十种轻症来说，看上去好像有点寒酸，大家可以看看下图：
大福星10种轻症具体种类
大家可别小看这10种轻症，该有的高发轻症，其实都包含在内，例如轻微脑中风、不典型急性心肌梗塞等等。
4. 小福星20
小福星20是一款少儿重疾险，和大福星20之间的关系就像平安福和少儿平安福一样。
简单来说，也是少儿平安福的简化版，和大福星重疾险是如出一辙的。
小福星20由于保险对象是儿童，所以对比大福星重疾险会多了少儿特疾额外保障和疾病陪护金保障。
这两份保障，也是和少儿平安福20一样的，奶爸在介绍少儿平安福20的时候会集中和大家说一说。
5. 少儿平安福20
少儿平安福20最大的亮点在于，包含少儿特疾额外赔付保障和疾病陪护金保障。
少儿平安福20一共包含15种少儿特疾，被保人确诊可以额外赔付100%保额，最多赔付一次：
少儿平安福20少儿特定疾病种类
以上所罗列的15种少儿特定重疾中，包含的少儿高发重疾也不少，例如重症手足口病、严重幼年型类风湿关节炎、严重心肌炎等等。
少儿高发重疾占了一大部分的理赔比例，所以具有很高的参考价值，覆盖越好则保障越好。
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此外，还有疾病陪护金：
如果被保人罹患重疾或者儿童特定重疾，每个月可以获得2000元的陪护金补贴，最多给付6个月；
如果被保人罹患的是轻症，那么每个月也可以获得2000元的陪护金补贴，不过只能最多给付3个月。
其中，少儿平安福20和平安福20调整的东西也是一样的，主要有以下几点：
1. 主险和重疾险合二为一，简单理解为，现在是带身故的终身重疾险；
2. 不再强制购买附加险。
那么，如果预算不足的话，如何给孩子投保？1000元能搞定孩子的保障配置吗？
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04 | 预算不足，可以考虑这些产品
每年拿10000多块配置一份重疾险，也不是所有朋友都能够轻松搞定的。
毕竟10000多块只能帮家庭一位成员配置一份保障。
奶爸曾经说过，想要配置完善，首先要把四大险种配置好，除了重疾险以外，还有意外险、定期寿险、还有最重要的百万医疗险。
对于预算有限，一时间拿不出这么多钱来进行保险配置的朋友们，该如何选择？
不怕，奶爸给大家几点建议，主要是针对预算有限的朋友们专门设立的。
对于成人重疾险来说，大家可以考虑一下消费型重疾险，具体测评看下图：
消费型重疾险对比
从上图中可以看到，如果选择保至终身，不附加身故保障，每年只需要4000-5000元的保费。
如果还是觉得贵，大家可以选择保至70岁的即可，在责任高峰年龄优先配置保障。
其中，选择保至70岁，目前有两款产品竞争力比较突出：
无忧人生2020对比超级玛丽2020max
选择保至70岁，不附加身故责任的情况下，每年保费最低只要2000多，如果大家想要配置身故保障，可以另外投保定期寿险。
关于定期寿险最详细的测评，点击阅读>>>
无忧人生2020和超级玛丽2020Max在定期保障上，性价比都是比较突出的。
尤其是无忧人生2020，如果保至70岁不会给予任何限制，而且轻症和中症保额也是目前最高的。
对于被保人60岁前，重疾可以额外赔付150%-160%的保额，如果大家不是太看重大公司的产品，可以考虑一下。
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当然了，可能有很多人，就算预算不足，也很难下手这些线上的产品，毕竟担心这些承保公司没听说过，不靠谱。
对于这个问题，奶爸的答案的是，大家请放心。
保险赔不赔是严格按照合同进行理赔的，大家不用担心这些保险公司没听说过，而且一家保险公司想成立也是不简单的。
之前奶爸写过一篇文章，专门对这些小保险公司进行解析，让大家买个放心，点击阅读>>>
那么，对于孩子来说，该怎么搭建保障呢？
奶爸的立场是，保险配置应该优先配置大人的，再根据预算配置小孩的。
毕竟大人才是孩子最大的保障，而且保险并不是越贵就越好的，有时候需要几千块的保险，也会出现“漏洞百出”。
会导致保额过低、疾病保障不全面的情况。
针对孩子如何搭建保障，奶爸认为1000块就足够了，详情配置方案如下：
儿童保险方案
值得注意的是，孩子是不需要搭配寿险的，寿险的主要是用于保障家庭经济支柱的早亡所带来的经济风险。
并且，处于道德考虑，银保监会对18岁以下儿童的身故保障会给予一点的限制。
大家可以看到上图，每年1000左右的保费价格，就可以把孩子的重疾、医疗、意外都搭建好了，而且保额还不低。
对于预算有限的朋友们，不妨参考一下，如果还有什么疑问，欢迎到奶爸保微信公众号进行咨询哦！
除了1000元的基础版孩子方案以外，奶爸还列举的进阶型2000元方案和高阶型3000元方案：
不同预算的少儿保险配置方案
2000元进阶型方案
30000元高阶型方案
关于这些内容，由于文章篇幅过长，奶爸就不放出来了，大家可以点击这个链接查看>>>
05 | 奶爸总结
平安的产品，与线下同类产品对比中，是有不少优势的，竞争力也比较明显。
当然了，奶爸不是吹平安是最好的。
保险产品并没有最好，只有合不合适自己而已。
线上产品虽然便宜，但需要投保人具有一定的保险知识，要求也比较高，对于保险小白奶爸是不建议大家独自线上投保的。
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