不储蓄就只能负债

理财一直是一个人被大家提起，又不断被大家忽视的话题，随着大家走入工作岗位，开始有了自己的稳定收入，开始买房买车的时候，开始觉得自己有些资产，但是却还是一直觉得自己并不像个新中产那样活得潇洒，而是面对生活渐渐的觉得压力越来越大，当开始养育孩子和抚养父母的时候更加觉得喘不过气来，其实这一切都是我们对待金钱的方式出了问题，是我们没有认识到理财的重要性，没有好好理财的结果。

初识《财务自由之路》这本书是才财经实验室的音频节目，但是觉得书中的观点还是挺独特的，所有就买回来自己看了。看了之后有点相识恨晚的感觉，想着如果能早点认识这本书，并按照这个方法去实施，也许自己现在的财务状况就可以更好了，但是我们永远回去了，幸好现在开始也不好，

种树的最好的时间是10年前，其次就是现在，所以让我们一起从现在开始学习理财知识吧。

一，对金钱的信仰。

巴比伦的空中花园是世界的七大奇迹之一，这座城墙主要是由奴隶修建成的，只此项工程开始之时计算，每个奴隶的平均寿命只有三年，每天都有昏倒被监工人员扔下城墙的努力，这一切都呈现在在每个巴比伦人的眼前。然而一个有趣的现象，城墙上的有2/3的奴隶不是战俘，而是自动放弃自由之身的巴比伦人。

原来在古代巴比伦人是可以把自己当做抵押品抵押给放贷人的，当拿到钱的抵押人不再有能力赎回自己的时候，他就会被当做奴隶卖掉，最终惨死在巴比伦空中花园的墙头。然而是照成这种结果的呢？其实我们的大脑的运作原理是这样的：我们可以为了避免痛苦，感受快乐去做任何事情，所以与未来失去自由和成为努力而惨死的痛苦相比，大脑此刻想要享受快乐，避免痛苦就显得更重要了，然后逃避之后的片刻快乐最终把自己送上了绝路。

有的人有过人的能力，却在经济上倾家荡产，也有人10年前白手起家，但是现在做拥金山。而且我们每个人脑子里都装着同样的避免痛苦，享受快乐的程序。但是如何定义痛苦和快乐呢，这个其实是由我们对金钱的信仰决定的，它决定了我们什么时候感觉快乐，什么时候感觉痛苦。我们这边就这样的跑者，如果不是名牌的跑者和装备，他们是不会穿的，如果不能让别人认出他们的牌子，他们是痛苦的，然后还有一些跑者如果必须花大价钱买一双名牌跑者的时候，他们是会感到痛苦的，对他们来说储蓄才会让他们感到快乐。于是我们可以断定：我们合适获得快乐，何时遭遇痛苦，是由我们的信仰决定的。

在我们的生活中，当我们手上有点钱的时候，总是手痒想买更好的东西，而且很多东西都不是自己所必需的，更有甚至很多人总是通过信用卡消费来刺激我们的快乐程序。而且当我们改变我们的金钱信仰，当我们把存蓄当做快乐，把花钱当做痛苦的时候，我们真的可以做到有财可以理。

二，开始储蓄

一天当农夫进入他的粮仓的时候，发现他家的鹅下了一个金蛋，刚开始还不敢相信后来经过确认确实是金蛋，高兴坏了还举办了小型聚会庆祝，农夫就这样守了写日子，每天都有一个金蛋如约而至，而且农夫是个贪得无厌的人，总是觉得下单太慢了，他想看看鹅肚子到底还有多少金蛋，于是提到而去把鹅批成了两半，最少啥都没有了。

其实我们就是故事里的农夫，“鹅”就是资本，金蛋就是利息。当我们没有资本的时候就永远不可能有利息，没有了鹅哪里还有金蛋呢。然而我们在养鹅这条道路上总是失败的，最终也只有极少数人享受过拾金蛋的好处。

不知道大家是否发现，我们最初毕业的时候，拿了微薄的工作的时候一个月还可以省下了个几百元，但是但现在工资已经是之前几番了，却反倒是每个月入不敷出总是不够用。

这就仿佛我们总是能抓到一些鸭子，每年的奋斗情况不一样，抓到的鸭子大小也是不一样，但是我们的处理的鸭子的方式总是一样的，抓到鸭子之后就直接剁了吃，吃完不够还经常去隔壁老王家借一些小鸭子和鸭蛋吃，这些就是借债和信用卡。

现实是：使你变得富有的是储蓄而非收入。没有人能仅仅通过挣的很多钱就变得富有，财富产生于对你对金钱的留存。特别是现在生活水平随着收入的提高，你的需求往往总是与你拥有的一样多。最终的结果是：不存蓄就只能负债。

     对于储蓄，看起来总是比较困难，然而不储蓄所给你照成的困难将会更多，所以储蓄是刻不容缓的事情，是我们当下就要开始做的事情，我们要利用储蓄去给自己制造一台挣钱的机器，而不是努力让自己只能成为一台挣钱的机器，这样当我们有一天我们这台挣钱机器停工的时候，我们的收入就断了。

对于储蓄我们应该如何开始呢。这里我给提供几个小的建议：

1，储蓄自己的收入的10%--20%，用于适当的投资。

之前有过调查当人们丢掉10%的收入的时候2/3的人是没有感觉的，当我们失去收入的20%的时候，有1/3的人也是可以接受的，所以我们必须我们强制的储蓄自己收入的10%--20%。关于投资部分，接下来有机会再详讲

2，设定每个月最高消费支出

当我们的收入提高，但是我们适当控制自己生活水平提高的时候，其实这部分储蓄是相当可观的，就相当于开始饲养家中的小鹅，只有足够的耐心，小鹅必然长大，随后可以下鸭蛋，最后可以下金蛋，这样我们储蓄才可以发挥真正的作用。

3，增加收入

努力自己提高收入，方法可以多种多样，发挥每个人的优势，利用三种个人的商业模式去创收，在还没有收获金蛋之前，我们必然要这条道路上持续奋斗。

养鹅就是一个开源节流的过程，在这个过程中我们只有一个目标：尽快把鹅养大，然后通过我们学习学习再学习的能力让鹅下金蛋。先做养鹅这事，下金蛋这事我们下回分解。