学金融不得不知的三大定理

开学第一周主要学习的金融的三大定理，分别是：时间的价值、资金的集聚、风险的分担。

这三大定理，看似道理很浅显，但却对我们的人生起着很大的影响。20岁之前如果就明白了其中的道理，那么恭喜你，财富正等着你；如果30岁之后你还不明白这些道理，那么我只能呵呵了。当然，再晚明白也比永远不明白要强，所以下面我就一一作个解释，希望能给大家一点帮助。

一、时间的价值

关于这个概念，不多解释，直接上图。

令人咋舌的房价

30年前上海市区房价一平米2000左右，而现在60000万左右，这中间的差价就是时间的价值。

再比如，30年前的100元能买的东西很多，但现在呢？去趟超市还不够花呢。这就是贬值，也是时间造成的。

所以，时间是有价值的，而且也是唯一对所有人都公平的一样东西了。你不好好利用时间，错过了就错过了，永远追不回来了。

记得10年前，就听说一句话：“你不理财、财不理你。”当时不以为然，银行卡里的钱都是活期，而现在我恨不得把卡的一分钱都要放进货币基金里。我不知道这十年，我到底损失了多少，但可以肯定的是，因为没有金融知识，这十年间，我损失的远远不止存款利息。

二、资金的集聚

再来看上面图中的报道：一名刚参加工作的大学生天天节衣缩食，需要100年才能买个二居室。刚才我以这篇报纸来说明时间的价值时，相信很多人会不服气：谁不知道要早买房啊，但以前买得起吗？

是啊，以前买不起，那现在买得起吗？有些人一心只想着攒钱，想等到钱够了再买房，结果永远等不到那一天。

人多力量大，钱多好办事！明白了这个道理，那钱从哪来呢？我们普通老百姓肯定第一时间会想到问亲朋好友借钱，但这又能借到多少呢？能帮你买房？还是可以开公司？在当今社会，都是行不通的。我们必须学会用金融工具。

我们都知道，美国南北战争，最后是北方胜利了，但根本原因不是人数的多寡，也不是武器的优劣，而是北方利用发行债券来募资，打仗就是烧钱，北方赢就赢在资金的集聚能力上。再比如，纽约的崛起得益于伊利运河，而开凿运河这项大工程所需的资金不是政府提供的，而是靠发行债券募集来的。

话说回来，现在谁家买房不贷款啊，都是靠金融工具来实现的，毕竟土壕也就那一小撮。所以想要办大事，没有钱是万万不能的；想要筹钱，不利用金融工具，也是万万不能的。

债券发行

所以银行、债券、股票，所有的金融工具都与我们切身相关。不掌握这些工具，在未来寸步难行！

三、风险的分担

在发展的问题上，稳定压倒一切！国家、企业、个人都如此。但稳定不是祈祷来的，而是靠经营出来的。对于国家，自身实力是基础；对于企业和个人，风险对冲是关键。

风险对冲

比如2012年，美国遭受了严重的旱灾，中西部农民的玉米颗粒无收。如果没有这场自然灾害，农民的一公顷玉米收入为1000美金，但当年他们拿到的赔偿金额却是1280美金，反而更赚了。因为美国农民都投了农业保险，通过这种方式让农民不再依赖自然条件了，对自己的收入有了稳定的预期。

世上没有单独的收益和单独的风险，两者是并存的。所以在经营上，必须要拿出适当的收益来对冲可预见的风险，从而保证发展的可持续性。

说到这里，我不得不提一下人生保险，请各位童鞋务必重视啊。也是十年前左右，我就劝朋友小K要早买保险，但他没当回事。直到去年底买保险时，才发现前几年体检中发现的各类小症状，都是保险公司拒保的理由。后来经过审核后，有些症状被拒保了，有些要加钱才能投保。而如果在年轻时，或者在体检前早买保险，不但价格便宜，而且保险公司会全部接受。（这里申明，我可不是保险推销员。我早明白这些道理，在7年前就给父母买了保险。）所以，年轻的童鞋，真的不要认为自己现在还年轻健康，一定要有风险对冲意识。

另外，也奉劝想创业的小伙伴们，不要想着借亲朋好友的钱，创业九死一生，可不要拿他们的血汗钱去担风险。要寻找合作伙伴、风险投资者或者利用银行工具，来实现资金的集聚。