一个理财师的创业史（195）

连载一九五 认清形势

新一代的退税型养老保险马上要上市了！

其实在去年年底的时候，我就在银行开过养老金的账户，每个人最高的限额是一年12,000块钱；

那么意味着什么呢？

我们每个人，一年12个月，每月最高存1000元，累计12,000块钱，多存也不行❌

那么，当我们把钱传到对应养老金账户的时候，难道是等着吃活期利息了吗？

要知道现在的活期利息已经降到1.9 ％了，在2024年，全球经济将持续保持温和衰退；

养老问题现在已经成了当前最为重要的问题了，为什么这么说？

因为我们这个国家人口多，基数大，东三省的养老帐户已经持续空帐多年，上海市的养老人口为全国之首；在还没有完全的富裕的情况下，就已经提前进入了老年化的社会；

西方的发达国家，有很高的生产力和G D P尚且难以为继，而摆在我们面前的问题更是尤为突出；

为什么要鼓励大家参加第3支柱的养老保险，这是有原因的。

一、众所周知的，国家的第一养老支柱就是社会保险，这属于强制性要缴纳的；

但是，即使是国家三令五申要缴纳社保和医保，还是有人没有任何养老保险，

这这这，怎么说得过去呢？

也就是说，没有买社保的人，就像没有穿衣服的人裸奔，老了以后听天由命，自求多福啦！

因为这类人群，对任何风险没有基本的保障，无论是老了的退休金，还是指未来生病发生费用，都无人报销，没得买单。

且不用说，个人养老第2支柱和第3支柱了，这是最起码的作为人应该有的基本保障都有，现在能够有工作能力，不等于年老了以后还有体力来做功，那么年老后的生活由谁来保证呢？

难道靠家里人的存款吗？

所以我们不光要看到现在，更要着眼于未来。对于女人尤其如此，普遍来说，每生育一个孩子会延长寿命6~8年，生育2个孩子则延长寿命10年以上；家族中有长寿史的，则活得更长。

女人的寿命，往往比男人要长得多，也就是在没有男人照顾的前提之下，要独自度过晚年孤独的岁月，那谁来保证女人晚年的生活保障呢？

金钱是提升带有能量的，能够跟我们带来安全感的最好的东西；

保险，也就是天下大雨时，提前放在包包里的那把伞。

二、而现在很多叫第2支柱的，也就是单位的企业年金，单位年金在当下情况下基本都是空白；

除非特别好的单位有企业年金，如央企，绝大部分人都是没有企业年金的。

特别是在疫情之后，经济持续保持温和衰退，很多大厂都关闭了，裁员的情况屡见不鲜，很多人有时一夜之间就失业了，有迅疾不如掩耳之势；

在这种情况下，如果不提前为自己准备养老保险，以后养老的靠谁？

难道靠儿女吗？

2022年全年，中国的婴儿，比上年2021年，整整少生了1000万人。

三、最后，我们谈一下第3支柱的保险，即个人养老。

现在国家已经意识到这个问题了，鼓励我们有能力的人，一定要为自己准备第三支柱的养老金。

其实，它是一种强制的储蓄，我们现在除了社保和医保以外，为自己再准备一块收入，便于年老了之后，补足养老缺口的重要手段，提高自己晚年生活的质量。

虽然养老个人养老金账户的开设有四条渠道，第一，为定期存款，未来利率将会持续下行，所以定期存款往往只是暂时的，并不会长期保持当下的水准；其中活期利率已经跌破1.9 ％；

第二，为基金，现在股价为历史的最低点，放眼望去，一片红海，惨不忍睹；

当下金融乱象层出不穷，如果还有人总想一夜之间暴富发大财，那不是找S吗？

醒醒吧 ！

别做梦了！

第三，为银行的理财产品。有利率缩水的风险，而且是预期利率，不是保证利率；

第四是保险，实际上，保险就是非常安全的存钱。一面通过加大商业保险的投入，为自己的晚年生活积蓄资金，另一方面可以实现合理退税。

当下国家非常情况下推出的这一款退税型的养老保险，事实上，就是将我们原本交给国家的税收进行一个合理返还，真正是造福于民的好政策。