保险重点险种及选择
重疾险
一、多次赔付重疾险
1、弘康倍倍加
108种重疾分成6组，每组可赔付1次，最多可赔付6次。注意点：投保2年内，如患重疾，不是一笔赔付，凭住院发票实报实销。
2、光大永明嘉多保
顶配，比倍倍加多加了癌症多次赔付，即重疾分6组，赔6次，可选癌症赔付3次。光大永明，排在国寿、平安后的大公司。
二、单次赔付的终身重疾
1、三峡人寿达尔文2号
附加癌症二次赔付，且间隔时间短为180天。60岁前得重疾，可理赔150%。
2、超级玛丽2020
二次赔付，帮别人拿药可自证，如高血压药。
三、定期重疾
1、国富嘉和保
2、支付宝建康福
医疗险
一、好医保长期医疗
支付宝王牌产品，6年续保，累计免赔1万。
二、微医保长期医疗
无理赔，自动降低免赔额。自带住院津贴和重疾豁免，住院一天给100元津贴。重疾住院，免交剩余保费。
智能核保比较宽松：乙肝大三阳、血管瘤、高血压、糖尿病。
三、尊享E生2019年版
百万医疗开创者众安财险旗下，但不允许6年续保。
增加特需医疗、癌症赴日医疗等增值。
支持智能核保和人工核保，易投保。
百万医疗（相对来说，重疾险更有保障，因为赔付额大、一次给付，百万医疗只赔付所花的医药费且随时有可能停售，但百万医疗可报销医保之外的医药费用）
一、四款推荐的百万医疗
（1）人保好医保长期医疗：费率最低，支持月交；就医绿通、垫付服务都兼顾；每6年为保证续保，保证续保期内停售可续保到其他产品
（2）平安e生保保证续保版：平安健康大公司品牌大，有6年保证续保。乙肝携带、乙肝小三阳可除外承保；但是没有住院垫付服务，费率排第三
（3）复星联合乐享一生，每年交保费，保障期间为5年。可选5千或1万的免赔，就医医院为医保定点的二级及二级以上医院就可以了，私立公立医院都可以；就医绿通、垫付服务都兼顾；费率最高
（4）众安尊享一生2019：费率排第二，没有保证续保，但是停售可以续保到其他尊享系列的产品里面。质子重离子报销100%，限额100万，好医保长期医疗只报销60%。最优秀的是它的增值服务：绿色就医通道、住院垫付、免费基因检测赠送、外购靶向药定点药房支付等。现在也支持月交。
选择比较的依据：1保障内容，如住院天数、门诊责任、特殊门诊、手术材料费等。2续保条件，3增值服务，4保额和免赔额，5就诊医院，6外购药报销
二、二款推荐的百万医疗
定心丸乐享一生、平安E生保
三、尊享E生------可以全家一块投保
重疾险在重症这项比什么？
1）比赔付的次数
从优到劣依次为：不分组赔多次、分组赔多次、赔1次+癌症赔多次、赔1次。
2）针对分组重疾的好次
每组疾病仅赔1次，因此，最高发的癌症最好单独分为1组，其他前5高发重疾均匀分布不同组。
3）重疾的赔付额度
重症赔付额度通常是按照100%保额赔，所以有句话叫“买重疾，就是买保额”，买同款产品，买50万保额的保费是10万保额的5倍。
部分产品在保险期限的某个时段会额外赠送重疾保额，目前最优的，60岁前首患重疾按照150%保额赔，送得有点多。
轻症保障怎么对比呢？
1、既有中症又有轻症的重疾比仅有轻症的重疾更优些。
2、轻症数量越多越好，特别是前25种重疾对应的轻症越多越好。
3、轻症的赔付额度越高越好，最好不分组，没有间隔期。
癌症2次赔付的区别如下：
1）间隔期：间隔3年、间隔5年，当然间隔期越短越好。
2）是否保障持续和复发，好的产品会保障新发、复发、专业、持续，稍差的保障新发和转移。
5，被保人豁免、疾病定义宽松度等等。
经比较，信泰人寿的超级玛丽2020max最便宜。
超过45岁，不要买重疾险了，因为可能会出现保费倒挂现象，就是交的比最后拿的还多。
老年人的配置一般为医疗险和意外险。
老人若超过60岁，购买不了百万医疗险，可考虑购买防癌险或防癌医疗险。
预算有限的情况下，可考虑只买险种数量少的重疾险。
重疾险中包含国家规定的25种重大疾病，这25种已经覆盖了95%以上的重疾发生率了。剩下的无论是100多种还是200多种险种都只占那剩余都5%。
预算有限的情况下，可考虑只买一次赔付的重疾险。
一是绝大多数人一生可能就生一次重病。二是多次赔付的重疾险一般有复发年限规定和疾病限制。
重疾病有3种理赔标准：
1、确诊即赔。
医院确诊疾病，保险公司就赔。但国家规定25种必保的疾病中只有3种是「确诊即赔」的。
2、实施某个手术才赔。
肝脏移植，动脉搭桥手术等这些手术做过了就赔。当然整容这块目前还很少相应的保险赔付。
3、有对应症状才赔。
生病后出现某种对应症状才能赔。比如脑中风后遗症，确诊后，还需看180天内是否生活不能自理，如果是才能赔。
机能损伤且是不可逆的才能赔付。比如双耳失聪，双目失明等。
前几天一个同事说有个保险业务员给她推荐了一份1万多保终身的重疾险，保额只有30万，向我咨询是否合适。
我赶紧叫停，并告诉她要相似的保险内容，网上价格才一半左右。
这也不难理解，线上推广没有线下保险业务人员的分润和其他费用支出，相对来说成本自然就低。
