很高兴和你分享我两个月来学习到的理财知识。
由于理财是一个庞大的课题，刚入门的朋友很难会形成一个系统的较为完整的体系，所以我这边打算用问答知识点的形式作为本文的结构。希望对你有所帮助。

前言 为什么要写这系列

高中的时候，那个可以在家用着2兆网络上网冲浪的时候，我开始接触日本动画。那时候突然火了一个叫《狼与香辛料》的动画。此动画由轻小说改编，里面讲述一位约25岁的大叔，和一位数百岁少女（本体为北方巨大能吞食人的狼）一起旅行经商冒险的一系列故事，没有跌宕起伏的剧情，却吸引人看下去。
在《狼与香辛料》中，我对期货（契约交易的一种）、走私黄金、做空市场等有了模糊的概念。遗憾的是，看完动画，我并没有对金融产生很大的兴趣，反而喜欢上了日本文化，也导致了大学选修了日语作为外语。

而写这系列，主要是我在这几个月中觉得理财应该是每个人应该知道的一项基本技能。在《富爸爸穷爸爸》中称之为“财务知识”。如果没有这项技能，很可能会导致长时间的“月光”状态。不断地为钱打工。
我希望能够通过此系列抛砖引玉，得到不同的见解，也希望对屏幕前的你有所帮助。同时加深我对理财的理解。
那么，我们开始吧。

《富爸爸穷爸爸》在个人看来是一本很好的洗脑书，至少他改变了我对金钱的看法。而这个系列有这么多本，如果你没有时间，其实只需看第一本就够了。但是绝对不要以为读完这本书就能成为“富爸爸”（虽然里面有成功学），而是自行去思考为什么“富爸爸”是富爸爸，“穷爸爸”是穷爸爸。
另外系列末尾我也会推荐一些书籍，有兴趣可以翻阅。

1.为什么要理财

生活中很多事情需要用到金钱。你往往会思考以下一个或多个问题：
一、想摆脱月光
二、想提高生活品质
三、不想被负债困扰
四、退休后的生活
五、如何跑赢通货膨胀
等等...
而理财会解答以上的问题，但是需要你自己去寻找答案，本篇只会涉及很少的内容，以下讲一下通货膨胀。

2.理解通货膨胀

简单来说，通货膨胀就是用100块钱买的东西在经过一段时间之后，得加钱才能买得到（不考虑炒价格的情况）。也就是货比钱贵，钱需要增值或者花出去，不然在手里就会贬值。相反是通货紧缩。

加深理解通货膨胀

如果2017年初你有100块钱，而今年的通货膨胀率为3%，那么2018年就只剩下100×（1-3%）=97元
第二年的通货膨胀率继续为3%，那么就是97×（1-3%）≈94元
数据可以通过国家统计局中查找

什么时候我的钱会贬值成一半？

如果每年的通货膨胀率为3%，你手上有100块钱，利用72法则来计算，就很明确地看到金钱的贬值速度，具体的算法如下：
72÷3=24
也就是说24年之后，手头的100块只能买24年前50块的东西了。

明显，如果不是月光族，需要让自己手头上的钱自我增值。

72法则，是用来计算复利的通用公式。以1%的复利计息，72年后（72是约数，准确值是100ln2），本金翻倍。除了可以计算你手上的钱的贬值速度。也可以计算你手上的钱的增值速度。
如果你购买了100元的理财产品，每年的收益为5%，而且每年的收益计算到本金中，那么在72÷5=14.4年后，你就有了200元。
具体可查看百科

3.钱放在银行可以跑赢通货膨胀吗？

如果你觉得将钱放在银行存款里面的话，很遗憾。我觉得不行。
首先2018年最新银行存贷款基准利率表：

这个利率可以根据银行自身进行调整

先看活期

活期利率为0.35%，也就是说你存100块进去，1年后，将会得到100.35块！
我缺的是这0.35吗？我缺的是那100块！
可以看到活期带来的收益明显是跑不赢通胀的。那我们看看定期。

再看定期

我们直接看最长的三年定期，利率高达2.75%。数学和记忆力较好的朋友可能已经发现了
2.75%<3%
定期三年也跑不赢通胀啊，而且定期一旦强行取出，收益也不会按比例给你 (银行蛮霸道的)

注意：这是规定的基准利率表，不是每一间银行都是这样，可以参考下表

来源：银行信息港网站

可以看到有部分银行可以超过3%的年利率（活期是肯定不行的）
而且部分银行在对待大金额定期的时候可能会提高利率（大金额就是很大很大的金额）
所以如果在基金持仓中看到90%以上的形式是银行存款，请不要惊讶，收益肯定比你自己存定期要高。

4.既然放在银行活期也会贬值，那么为什么还要存钱进去呢？（应急钱的必要）

每个人都有自己的答案

其实很多人对这个问题也有自己的答案了。
其中一个就是活期的灵活性是最高的。
首先你可以从任何地方任何时候从银行中取出现金以防不时之需。银行不开门也有ATM机供使用。而你又不用每天拿着一大笔钱到处跑，或者放在家里。
这是其他理财产品所做不到的，有些需要T+1或2小时才能转出到对应的银行卡。目前很多理财产品对大额提现也有很严格的控制。

存多少进去合适？

我个人建议如下面的比例放到银行存储里面：
一、3~6个月的生活费
二、发生事故后所能支付的第一期医疗费用
如果你有信用卡的话（其他信用支付也行，如花呗），恭喜你可以使用长达40至50天的免息期。40天可以从绝大部分理财产品中提现了。所以放在银行存款的金额可以相对地减少。

可能有朋友对自己的月生活费用不了解，我建议现在马上用手机下一个记账APP，坚持2个月的记账，可以减少不必要的支出，并且可以大致地计算出自己的必要支出。从而指定下个月的支出计划，实行计划经济（一股失败的气息）。

5.剩余的钱放在哪里呢（工薪一族）？

正所谓实业兴邦，有银子，有实力。创业是获取财富最快的方法。
像我们这种工薪一族，每个月辛辛苦苦的血汗钱，除了犒劳自己，还掉负债，按照上面说的分配好自己的应急钱，剩余的便是让剩下的钱来生钱了，也就是俗称的【投资】。
目前市面上常见的理财产品：
一、余额宝（xx宝等）
二、定期
三、债券
四、股票
五、基金
六、P2P
七、彩票
八、steam

以上各个理财产品的入门门槛各有不同，个人认为股票可以说是最难的，相反余额宝是最简单的（彩票也很简单）。
本系列主要说的是基金，所以不会在其他方面说太多，但会涉及，因为基金就是前四种的混合品（与P2P的关系比较小）。

6.分清投资与投机

相信有些朋友也经常听说“xxx买了xx基金亏了xx”的调调。
首先要明白一个事实，即使对市场的变动有足够的经验和知识。也不可能保证百分百赚钱。
如果只凭一腔热血进场，无疑于购买彩票，虽然可能会赚钱，但通常会输得一文不剩。
而这种想通过短时间获利的高风险行为，我称之为投机，例如利用股票市场中股价的高低差获利。这违背了市场的发展，同时也不适合绝大部分人。

或者你听过不少投机者在股票市场大赚特赚的例子，这往往是幸存者偏差，数不胜数的人因为投机深陷巨大的负债当中。一定要记住：不要将金钱投放于自己不懂的领域，不然会损失惨重。

为了能够提高赚钱的成功率，我们应该考虑历史的进程，通过企业和市场的成长来获利。这也说明了投资并非一朝半夕的事情。往往是一个长期的过程（长达3~5年或以上）。
为了分辨好企业和行业，这需要我们不断的学习和分析（这也是本系列要说的事情），选企业的过程，也就是提高了赚钱的几率（没人可以保障百分百）。
同时也不要纸上谈兵，可以拿出少量的资金去体验，相信通过一段时间，你也会有自己的理解。（目前最低10块钱就可以购买一只基金，成本非常低）
以上通过提高赚钱几率获利的行为，我称之为投资。

2004年，腾讯在港交所上市，直到2018年，股票价格翻了300倍。也就是说，如果2004年你购买了1万元腾讯股票，并持有到现在（14年后），那么你就有300万了。同比中国房地产，上涨幅度为150%。
可能大家都觉得这样的例子实在太个例，并且作为李嘉诚儿子李泽楷也没有将腾讯股票持有10多年，如果他没有卖掉，他所拥有的资产就轻松超过他老爸的了。
但请乐观一点，世界是发展的，未来一定会有高速成长的公司，或许达不到腾讯的高度。
所以我们必须从现在开始，学习理财知识，才能捉住机会，赚不了大钱，起码要跑赢通胀。

7.这么多理财产品，为什么要选择基金

什么是基金

简单来说基金就是将自己的钱给拥有资质的人帮你投资，当然他会收取一定的手续费和管理费。

基金的优点

作为非金融行业的工薪一族，不可能上班时间时刻留意市场动态，下班后又太累，不想学习太多的财务知识。
而基金只要通过学习相对较少的知识（相对股票），就能提高快速累积财富的成功率（注意不是百分百赚钱）。
而基金由具有资质的基金经理和其团队进行投资行为，基金经理往往具有丰富的金融知识，这相当于给我们提高了赚钱的几率。（当然也有坑的，我们需要学的就是如何避开这些坑）

基金经理自己有赚钱的能力，为什么不自己闷声发大财？

因为资金池越大，赚钱的几率就会越高！
投资活动往往要对市场进行分析和制定策略，当凭一人之力很难做到，一支基金背后有一班团队，并最后由基金经理作为话事人，决定资金的投放。
当资金池越大，可制定的策略就越丰富。一支基金会将资金投放到不同的地方，可能有银行定期，有债券，有股票等。投放股票也可以投放多只股票。这样当一部分亏损的时候，也能通过盈利的部分弥补亏损甚至整体获利

一个人去吃饭，往往只会点一个菜（购买股票），不好吃（亏损），造成用餐不愉快（落泪）。但一堆人吃饭，点了一桌的菜（基金），其中有两盘不好吃（两只股票亏损），其他的好吃（其他涨停），大家都很快乐。

当然资金池也不能太高，资金越高，每次交易的费用就越高（这些费用是算到各位头上的），那么对每次的操作也会有更高的要求。

基金经理会带着我的钱跑路吗？

我明确的和你说：不会，不像某些理财产品（说的就是你，p2p）
基金的资金会有机构保管，基金经理每进行一次操作，都是提交给保管钱的机构。机构再按照文书上的内容进行调仓。
如果你在正规渠道买的基金跑路了，恭喜你可以去买彩票了。

8.道理我都懂，现在要怎么做？

我累了，估计下周才能更新。最近在看编程相关的书籍比较多，毕竟学习也是投资的一种方式，投资自己。

古时候有一户人家的小孩，发现家里有一只每天都会下金蛋的鸡。他很高兴。每天拿着金蛋去买自己喜欢的东西，但是由于想要的东西越来越多，小孩已经等不及一天只下一只金蛋。终于有一天小孩杀掉了那只鸡，发现一无所有。当然，金蛋也不会再有了。

听我的，现在，先下个记账APP，开始使用 ，不要再肆无忌惮地买买买了，不要在意哪款APP，可以下几款，自己顺手才是最好的。

省下的钱，就是属于你自己的那只会生金蛋的鸡，省下的钱越多，鸡生出来的蛋就越大。

也不要太省了

下周内容预告
1 基金的分类
2 如何看一款基金
3 基金经理对基金的发展
4 如何买一只基金
5 如何分配购买基金的金额
6 购买基金的注意事项

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