一瓶水是如何影响你贷款买房买车的？

自从有了支付宝的“花呗”、“借呗”、腾讯“微粒贷”、京东“白条”之后，在买买买的时候，就能彻底放飞自我了，虽然还款的时候差点吐血。。。

然而一直任性买买买的我最近收到风声，“只要近半年内有2次使用互联网借款的记录，如蚂蚁借呗、京东白条等，即使已经还清，也不予放贷。”

事情源于想向杭州银行借车贷的涂女士发的一条朋友圈，“千万不要以为互联网借贷可以随便用，哪怕按时还款也会影响贷款。刚刚银行信贷员告诉我，蚂蚁借呗、京东白条、微粒贷等产品，只要在近半年内有2次使用记录，不管还不还都不给我批车贷。”

没错，经证实，这确实是杭州银行发布的贷款新政，吓得我赶紧淘宝压压惊，相信屏幕前的你一定和我一样仍天真的以为“只要按期还款，就不会有不良信用记录”，这则新闻让在互联网平台上借过款的人都心里一惊。

SFA金策师研究院咨询了不少银行人士，他们表示确实会对互联网借贷重点考量，个人征信报告被查询次数和征信记录上传条数是两个重要指标。

招商银行的一位信贷员则表示，招行在审批贷款时，会看申请人的具体征信、负债情况，如果在互联网借贷平台上借过钱，的确会比没有在互联网借贷平台上借过的人难批。

在上述农行信贷员看来，之所以银行对互联网借贷比较敏感，是因为在互联网借贷平台上借一次钱就有一次信用报告查询记录，信用报告频繁被查询会让银行觉得不安全，审批也会更严，需要申请者提交更多的信息。

SFA金策师研究院再给大家普及一下个人信用报告。

简单来说，个人信用报告其实就是你在中国人民银行眼里的信誉。

里面是你的基本信息、（包括信用卡）、公共记录（电信欠费、行政欠费等）、查询记录等。

这玩意儿有啥用呢？那可就多了，比如车贷、房贷、信用卡申请等等，征信报告都是一个重要的参考依据。

值得一提的是，一旦形成之后，征信报告基本是不能修改的，会伴随终身，所以一旦有了严重逾期啥的，会直接影响你的信用记录，然后恭喜，未来跟银行申请各类贷款的时候，会非常悲惨......

SFA金策师研究院为大家整理了身边常见的网络贷款哪些是上征信的：

1、腾讯微粒贷

“微粒贷”是微众银行的信贷产品，通过它借钱与在银行借钱一样，都是要录入央行征信系统的，征信上会显示前海微众银行发放的贷款。

2、京东白条

这里白条分两种情况，如果是在京东商城购买商品，那么是不查征信的；但使用白条日常消费、旅游、教育、装修，是属于向小贷公司借款，是要查询并显示在个人征信上的。

3、苏宁任性付和任性贷

任性付是已拿到消费金融牌照的苏宁消费金融公司推出的消费信贷类产品，用任性付在苏宁上购买产品本质上属于向商家贷款购物，上报到征信报告后名目是“个人消费贷款”，也就是说，即使在苏宁上购买一瓶水也算消费贷款，并记入征信报告。

4、支付宝旗下的蚂蚁借呗和网商贷

阿里小贷会主动上报借呗数据给央行，但并不是100%上报，类似于“抽查”，有一定概率会被抽中。所以有人用了一两次就中招了，而有人一直在用，却从来没显示在征信里，有点拼RP了。而蚂蚁花呗对应的征信机构是芝麻信用，不是央行征信，所以不会显示在个人征信上。网商贷则属于贷款产品，将根据相关规定适时上报征信系统。

不只一个人向我吐槽过，用任性付花了十几元、几十元，买了个零食、洗发水...都被显示在了征信报告里，名目是“个人消费贷款”。而且每刷一笔就显示一笔，有人的征信因此多了几十条、甚至好几页的记录。哗啦啦一大堆，真是欲哭无泪。

因为需要明确的是：个人征信报告查询次数过多，真的会影响到申请贷款。这里的查询是指“硬查询”，包括信用卡审批、担保资格审查、贷款审批，这些审批要素是会对银行放贷造成风险的因素，属于负面类别，因此短期频繁查询将会对贷款产生不利影响。

所以，SFA金策师研究院提醒广大网友，如果有计划向银行申请房贷、车贷，短期内不要在互联网借贷平台上申请。在银行眼里，满足有一定的信贷记录但无小额贷款记录、三个月内机构查询次数不会过多、信用卡数量、额度使用率、贷款数适中等条件的征信报告才是好报告。