理财是最好的修行——疫情期间理财学习小结

2020年初，听叶武滨老师的讲座时，他2019年基金盈利24%的成绩触动了我，我开始关注理财的话题。

在这个知识大爆炸的时代，只要你关注，就会有源源不断的知识向你招手。

春节前，我先是听了一些免费的理财课程，和从事保险的朋友联系讨论保险方案。放假后，连续报名了简七理财训练营和上上学堂的指数基金定投训练营，之后又很幸运的听到了兰昆老师的《个人财务战略》系列网课。算是系统的学习一遍理财课程。下面我来简单的做下总结。

一、我们处于第五轮到第六轮科技革命的过渡期

理财之前，我们必须要了解自己所处的经济周期，这方面兰昆老师的课程讲的非常精彩，中国人口周期和城镇化进程决定了我国的房地产业已经结束了黄金时期，预计之后还有十年左右的白银时代，所以投资房地产一定要谨慎。那么我们下一步投资机会在哪？可以期待的是第六轮科技革命的到来，人工智能、物联网、生命科学、纳米科技等将重新定义世界，在“奇点”到来之前，我们需要做的一是思维升级，抓住新技术、新趋势，保证劳动性收入，也就是工资收入；二是布局资产投资，做新经济的股东，提升资产性收入。

上上学堂的蒋融融老师也是非常看好科技行业，建议大家多关注目前的中证500和科技行业指数基金。

二、理财需要系统的方法论

学习过程中，简七的一句话特别打动我，大概意思是“越是复杂的事务就越需要系统的方法”，看过《中国机长》的人都知道，不管是正常起飞，还是遇到突发情况，机长都需要严格按照操作手册进行操作，才能最大程度的确保安全。同样，理财是个复杂的工程，同样需要我们采用系统的方法才能把握。简七理财训练营推荐我们采用财富水池模型来进行理财，这是简七训练营中的内容，也可以参见《小狗钱钱》和兰昆老师的四张银行卡理论。简单来说现金池负责保证3-6个月的生活支出，相信这次经过疫情大家就知道手里有流动资金多重要了；保险池负责保证财务安全，保证我们不至于因为生病和意外而返贫；目标池是为了我们3-5年的目标积累资金，比如旅行、孩子出国留学等等；金鹅池则是将我们5年以上不用的钱进行投资，让其不断增殖，就好像养一只会下金蛋的鹅，如果你的金鹅足够大，每年下出的金蛋（盈利）能覆盖你的生活支出，那么你就实现财务自由了。四个财富水池合理配置，才能让我们逐步实现财务独立、财务安全直至财务自由。

三、理财是最好的修行

我曾经有3次投资基金的经历，2011年前后黄金暴涨，我买了贵金属基金，结果跌得一塌糊涂，目前还有一些没有舍得割肉；2015年股市大涨，根据晨星基金评级购买了一些基金定投，结果又是买在高点，之后随着净值的不断下降，我终止了定投，但还好我没有卖出，不知不觉中，2020年初我发现其中一只医药类基金已经上涨了76%，虽然个别基金下跌，但整体是盈利的。此次再次买入基金，结果赶上疫情，国内股市还好，可是赶上美股熔断，拉低了全球股市。不过，此次面对股市的变化，我淡然了很多，涨跌都是暂时的，定投就是为了平均投资成本，最后赢得收益的过程。

兰昆老师的理念非常好，理财是要与财富建立君子之交，我们将资金投入股市，实质上是支持产业的发生。目前疫情限制生产，是经济的危机时候，这时候买入相当于支持了经济发展，之后产业的发展就会回报我们。

最后，向大家推荐两个理财工具，都与上述的理财理念想匹配。一是app且慢，产品主要是按照不同策略的基金组合，分为现金池、保险池、目标池、金鹅池四大类，与简七的课程内容完全一致。其口号“放下焦虑，放心生活”道出了大多数普通人理财的心声，大家都希望能把理财这件事变得简单一点。二是兰昆老师的《个人财务战略》微信小程序，其优势是直观的体现我们的资产负债，收入支出情况，发现我们的理财的盲区，指导下一步的行动，我填完之后第一个感受就是自己的资产性收入太少了，要加油攒钱投资。

种一棵树，最好的时间是10年前，其次是现在，加油，只要走在正确的道路上，就好。