黄一老师：关于信用卡逾期你了解多少呢?

　　先来回答几个问题，也是很多人经常问到的。

　　问题一：征信多久更新一次?

　　有很多人问这个问题，其实就是间接的问，自己信用卡产生了逾期，多久会上征信，而关于逾期，也跟银行上报时间有关，一般而言，央行系统会每个月更新一次征信数据库，一般间隔期不会超过2个月，所以一般情况下，个人征信记录中能查询到的信息是1至2个月前的，如果产生逾期，上征信的时间，取决于各个银行的更新时间，一般情况下是在一个月后看到。

　　在此需要解释下，

这里讲的1个月，是大多数一般的情况下，大家不要咬文嚼字，有的地方可能更快，这个时间，是多个因素决定的，与银行上报时间，与央行数据更新时间，与各地银行政策，都是有关系的，也就是讲，不是单一的因素决定的。

　　问题二：征信查询记录多久上征信?

　　但查征信就不同了，不管是申卡，还是申请查征信的网贷，还是去提额，还是自己查自己的征信，一般都是银行或第三方直接调用征信数据库，这个查询记录，一般都会及时上征信的。

　　问题三：信用卡逾期后，各行的上报时间?

　　这里主要有两点：一是各行容时差期限，二是银行的上报时间。

　　关于征信，大家要搞清楚一点，个人征信，它是一个数据库，是央行权威的数据，如果你产生逾期，而且在容时差过后，银行会上报给人民银行，然后才会更新到你的数据上面。

　　容时差，也叫宽限期，各行大致在2-3天左右，有的银行是没有的，也就是你在容时差范围内，只要还够最低还款，是不影响征信的，如果过了容时差还未还够最低还款，各行就要上报央行了，这个与银行上报时间有关，一般都是及时上报。

　　信用卡逾期，每家银行上报央行征信时间不一样，具体规定如下：

　　1、超过还款日立马上征信：工商银行

　　2、超过宽限期才上征信：农业银行、建设银行、交通银行、招商银行、中信银行、民生银行、光大银行。

　　3、下个账单日才上征信：中国银行、浦发银行、广发银行、华夏银行、平安银行。

　　现在大家明白了吧，你逾期后，上征信的时间都不同，跟银行也有关系，阿虎讲的一个月，是一般情况，是一般的规律。

　　问题四：逾期记录多久会消除?

　　官方数据，个人的征信数据，每5年会自动大的更新一次，也就是讲，你产生了逾期，而且上了征信，从当日起，5年后，你的逾期记录才会自动消除。

　　但现实情况一般是2年，而且指的是信用卡逾期，也就是你信用卡产生逾期后，千万不要销卡，接着使用这张卡，用后面新的消费数据，来滚动前面的不良记录，一般两年之后，再去申贷的时候，基本没什么影响。

　　但如果你销了卡，或者被强制性销卡，或者是贷款逾期的话，这个时间就说不定了，一般就需要5年了。

　　重点提醒：外面所谓的征信洗白和屏蔽，这个是骗智商税的，用脚后跟都能想明白的问题，也有很多人会信，还有很多人说"看到了"，至于看到的那部分人，你看到后面的运行逻辑是什么，这里阿虎就不多讲了，有缘的，可以单独告诉你。

　　逾期都是大家比较关心的问题，那么逾期后，有没有什么补救措施?

　　逾期后的补救措施很少很少，而且是还未上征信报告的，可以按照以下方法尝试：

　　1、搞清楚容时差，只要你在该行容时期限内还够最低还款，这个不叫逾期，也不会产生逾期。

　　2、如果在容时期限没有还够最低还款，或者超了1-2天，可以打电话咨询该行客服，看有没有上报征信，如果没有，还是可以补救的，可以跟那边商量，你及时还款，想办法让银行别上报即可。

　　如果已经产生逾期，而且是上了信报的，这个就没办法了，还有一点就是，有的银行是没有容时差的，如工行，这个得搞清楚了。

　　下面主要讲解一下，由于经济危机，感觉到自己卡还不上时，或者即将逾期的客户，可以用以下方法操作：

　　1、宽限期

　　宽限期就是容时差，每家银行基本在2-3天之间，工行是没有的，所以说，在你最后还款日到来之前，你可以外加宽限期，如招行的宽限期为3天，你的最后还款日为25号，那么你只要在28号之前还够最低还款，是不影响征信的，也不会产生逾期。

　　2、最低还款

　　信用卡还款，只要在最后还款日还完最低还款，银行只会收取你剩余金额的利息，但不会影响到征信，有一些不懂朋友，总认为没全额账单还款就逾期了，其实并非如此。

　　3、账单分期

　　这个大多数都是知道的，为了降低还款压力，也可以做账单分期，分的时间越长，每个月还的越少，当然利息也就越多，当然这个根据自己的情况。

　　4、账单分解

　　如果你出现经济危机，大家可以进行账单分解，你不要非等到最后还款日到来才开始着急，你可以提前计划好，只要账单日账单出来之后，你就可以规划还款了，可以多次还，多次刷出来即可，这就是信用卡的优势。

　　我们举例说明，如本期账单已出，你的最低还款为5000，你手中的流动资金只有1000块，如果你手中有机器的话，可以分5次还，然后分5次刷出来即可，至少不会产生逾期，这也是一种思路。

　　5、更改帐单日

　　这个是不到万不得已的时候，才建议的方法，大多数银行是支持更改帐单日的，如果你发现本期的消费金额可能超了很多，那么你可以在帐单日前几天，把帐单日申请改至你的申请日之前，这样就可以获得最多一个月的免息期，也就多了一个月的时间准备。当然不是所有银行都能改的，也不是你随时都能改的，也不是能够频繁改的。

　　6、卡还卡

　　这个不用多讲，有两张以上信用卡的群体，可以借用其中一张卡的额度，还偿还另一张卡，这个大多数人都知道，没什么可讲的。

　　7、网贷偿还

　　有很多信用卡代还的网贷，根据目前的网贷市场，有很多已经不靠谱了，或者说不再放款了，当然也有几家靠谱的依旧可以申请，此类都是大平台的产品，能接受可以去申请，不能的话就去申请其他网贷，来偿还信用卡账单。

　　最后再次提醒大家，如果信用卡产生逾期，千万不要销卡，就是银行要求你销，你也不要销，如果销了，那么这个不良的记录会一直留在征信上，至少保留5-7年，但如果没有销掉，还上钱之后，这张卡使用情况要比之前更好，用后面良性的消费滚动前面不良的，一般两年之后，申贷基本没什么问题。