未来银行，在变革中谋发展

未来银行究竟是什么样子，智能银行、便利店银行、咖啡银行、虚拟银行、线上线下融合、人机融合……？

多数商业银行，包括一些新兴民营银行，都在试图突破传统银行的思维局限，谋求打造一家“不像银行的银行”，主动拥抱变革，赢得竞争优势。

传统银行业受到冲击

当前，利率市场化基本完成，互联网金融深化演进，支付脱媒越发普及，存款理财化大势所趋，区块链金融试图抓住下一个风口。这些现象正严重冲击传统银行业，传统网点客流量断崖式下滑，用户要求越来越高，客户需求日益多样化，小微企业的风险不断升高，加上中国宏观经济面临“三期叠加”大环境，银行业黄金时代看似一去不复返，全行业利润增速不断下滑，银行业转型发展面临极大挑战。

商业银行亟待转型以应对新的形势

智能、泛在、融合……在前些年可能还是一个概念，现如今已经实实在在地落地了，改变着银行业的发展进程。跨界、生态圈、金融场景，金融科技（Fintech），也正推动着银行业的转型突破，目标在于推动银行营收的稳步增长，实现持续盈利。由此，银行网点的转型发展与整体效能提升，显得尤为关键，轻型化、智能化、社区化、体验化、销售化是网点转型的趋势。

总体来讲，银行网点转型发展的大方向主要有三个方面：

其一，智能化多渠道型。通过强化多渠道体验获客，有效满足其多样化金融需求，并实现客户持续保有，同时将数据分析战略性地应用到该模式的核心部分，如招商银行最近推出的APP5.0、摩羯智投等，实现线上与网点融合、人机融合，深耕金融自场景；

 

其二，社交参与型。充分利用社交媒体互动来提高客户参与度、亲密度，归属感；

其三，金融与非金融数字生态系统型。将银行定位于金融与非金融服务销售生态系统的中心，充分借助移动技术发展的力量，实现线上线下的高度融合。

从微观角度来看，银行网点转型发展的重点在于不断深化网点的销售能力与客户维护的水平，即支行网点整体效能的提升，综合性支行网点实现全业务（零售、对公、金融市场等）均衡发展，特别是要不断强化零售业务发展力度，提升零售业务营收占比，深挖零售业务盈利能力。

在零售业务转型发展举措上，真正以客户为导向，赢在厅堂与多渠道协同外拓批量获客并举，以打造强力零售团队与建立健全考核激励机制为基础，不断提升合规销售能力，强调销售过程中的客户体验水平，增强客户粘性与忠诚度，同时，加强过程管控，持续完善创新进取的零售管理体系，使得零售业务走向健康可持续的良性发展轨道。

未来银行，在变革中谋发展