《钱从哪里来》节选及小感悟

香帅和她的团队在开展了大量的数据收集、实地调研和企业走访之后，再进行数据分析和深挖，最终形成了这本书。

她通过具体的案例和数据，结合作者的专业分析，让每个普通人可以根据自己的学历、才华、技能、城市位置等，选择适合自己的财富增长方式。

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首先，我们来看个人财富增长之路的第一个重点：职业选择。

在这本书里，作者把职业分为两种：“滚雪球型”职业与“推石头型”职业。

什么是“滚雪球型”职业呢？

股神巴菲特有一句名言，说“人生就像滚雪球，重要的是发现很湿的雪和很长的坡。”

对职业选择来说，既能够让你快速成长，又能够长期积累人力资本的职业，就像是铺满湿雪的长坡，会让你的财富雪球越滚越大。所谓的人力资本，其实就是你的知识、技能、经验、健康状况等。

举个例子，在北京，有1年经验的“助产士”的平均月薪7500元左右，而3年后能达到8600元以上，有10年以上经验的资深助产士，月薪则在15000元以上。这就是妥妥的“滚雪球型”职业。

那什么是“推石头型”职业呢？

在现实生活中，还有些人，就像是希腊神话中的西西弗斯，每次努力将巨石推上山顶，石头又会滚下来，重新开始。这就是“推石头型”职业的困境。

比如，收费站的收费员，每天都是重复性的工作，几乎没什么人力资本增长的空间。一旦遭遇裁员，要面对的就是从零开始。

而大量的职业出现推石头的困境，则是人工智能所带来的。

那我们如何发现这些“滚雪球型”职业呢？

能够实现滚雪球效应的职业大都有这3个特点：需要社交力、需要创造力、需要感知操作能力。

首先，“社交力”就是洞察力、谈判能力、同情心等社交和情感能力。心理咨询师、社区管理人员、老师等，就属于需要社交力的职业。

比如老师，他们不仅是知识的传播者，还有育人的使命，培养学生的能力，影响学生的三观。这不仅需要知识和经验的积累，也是人工智能无法取代的。

接下来，我们看看“创造力”。

创造力包括原创力和艺术审美能力，这些往往是需要天赋和社会阅历支撑的。比如软件开发工程师，还有电影导演、画家、作曲家、评论家等等，都属于高度需要创造力的职业。

最后，我们来说说“感知操作能力”。

人体是一个精密复杂的系统，比如人的手可以通过肌肉和骨骼做出上万种手势，而机械手能够模拟的不到1/10。人类独特的感知和操作能力背后，隐藏的就是那些不能被机器替代，并会随经验增值的职业。

比如造型师，对不同的顾客，需要设计不同的造型，这是非标准化的精细操作，需要的就是感知操作能力。

总之，我们要选择“滚雪球型”职业，就可以从社交力、创造力和感知操作能力这几个方面去考虑。越是对这些能力要求高的职业，越能够在职业生涯中积累人力资本，增加收入，形成滚雪球的优势。

除了选择“滚雪球型”职业，我们还可以通过什么方式来增加工资收入呢？

那就是抓住“怕死、爱美、孤独”的社会心理常态，找到职业风口。

小米创始人雷军有一句名言，“站在风口上，猪都会飞。”如果我们能够找到这样的职业风口，自然能够实现个人财富起飞。

由此所带来的需求和供给，将成为职业选择的风口。收入的增加，让人们更愿意为满足个人需求花钱。

我们先来看“怕死”带来的职业风口。

据统计，2020年，我国65岁以上的老人将占到人口总数的12%。这个比例超过7%，就表示已经进入老龄化社会。由此带来了养老和医疗保健的大量需求。

而现在的普通家庭，夫妻2人需要面对4个老人和1~2个孩子，夹缝中求生存。社区托幼、社区养老、上门护理、陪伴看护、医疗康复等服务，都产生了极大的需求。

而“爱美”的职业风口就更好理解了。

当人们跨过了温饱线，对美的追求自然而然地成为一种大趋势，“颜值经济”蓬勃发展。健身、美容、美发、美甲、化妆、摄影等服务迎来爆发式增长。

书中提到这样一个例子：红洪是河狸家全美业服务平台的美容师，来自偏远的农村，只有初中学历。在平台工作3年之后，红洪开了一个小型线上工作室，月收入增加到4万~5万，实现了人生财富的逆袭。

这一类型的职业，为很多未能扣响大学之门的人，打开了一扇财富之窗。

最后，我们来看关于“孤独”的职业风口。

随着收入的增加，人们越来越关注心理健康，愿意为解决心理问题而付费。心理咨询师成为一个典型的职业风口。

此外，撸猫、撸狗成为治愈系良药，宠物是人们排解孤独的另一个出口。“宠物经济”也催生了一批职业风口，宠物美容师、宠物训导师等如雨后春笋般兴起。

手掌财叶子

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讲完了职业选择，接下来，我们来看第二个重点：由城市选择带来的财富创造力。

大城市带来的各种无形资产更多，比如对外交流的机会、优秀企业和人才汇聚的环境、高端教育资源等等。这些无形的资产会影响我们的财富观念，未来还会影响我们下一代的财富创造能力。

这就是大城市的魅力，大城市里隐藏着财富的“规模溢价”。

什么意思呢？简单来说，就是大城市让一个人的学历和工作经验更值钱。学历越高、经验越丰富的人，在大城市获得的收入也越高。

举个例子，一个有经验的育儿嫂，在北京的月均收入在1.2万元左右，而同样经验的育儿嫂，在三线城市的月均收入只有4000元左右。这就是大城市的规模溢价。

这种规模溢价效应还表现在知识外溢效应和专业化溢价上。

知识外溢效应，就是说人口越密集，我们就有更多的机会和更优秀、更有经验的人在一起，对接更优质的资源。向优秀的人学习，更好的平台，会带来自身人力资本的提升，转化成更强的财富创造力。

不仅如此，知识外溢还体现在创新上。历史上，大部分技术创新的突破，都发生在具有一定规模的大城市。今天，境况依然如此。

2019年，69%的初创明星企业集中在北上广深这四大城市。高端工业制造和电子制造行业，80%以上获得投资的初创企业，位于人口规模1000万以上的大城市。

具有一定人口规模的大城市，是知识聚集地，自带超强向心力。

这是知识外溢效应，我们再来看专业化溢价。

在大城市，随着人们收入的提高，自己完成很多任务的机会成本就会越来越高。

什么是机会成本呢？就是我完成这件事花时间做了这个事情，就没法做其他的事情，你所放弃的那些事情的最大代价，就是你选择做这件事的机会成本。

专业化的发展，让各自领域里的工作者挖掘到属于自己的财富。比如外卖、物流、健身等行业的从业人员，都在享受着大城市专业化溢价带来的收入增长。

那么多人愿意一头扎进大城市，从经济学角度来说，这是理性的决策。大城市带来的规模溢价，是撬动个人财富增长的杠杆。

也许有人要问了，可是现在大城市的生活消费也实在是太大了，自己无法承受，但又想分享大城市所带来的财富规模效应，该怎么办呢？

其实，你还有一个选择，那就是大城市周边的小城镇。大城市的规模溢出效应，会带来的周边小城镇的繁荣，生活成本相对较低，却也能分享大城市的部分财富创造力。

除了大城市周边的小城镇，当下，在移动互联网技术的作用下，很多点状的小城镇，甚至是村庄，依赖自己的禀赋优势，接入城市网络，也能创造更高的财富价值。

我们来看这样一个故事。八科村是四川甘孜的一个偏远村庄，被贫困牵绊了几十年。

而2019年，盒马鲜生平台改变了这个村庄。八科村盛产一种非常好吃的食物，叫黄金荚，但因地处偏远，推广困难，村民一度想要放弃种植。

因为盒马鲜生平台的接入，2019年7月，八科村的黄金荚一售而空。接着，河马平台又向八科村下了13公顷扩大种植的订单。

一位56岁的村民依靠两季度的黄金荚收成，收入增加近5万元，这是他以前从来不敢想象的事情。

你看，在移动互联网高度发达的今天，即使你地处偏僻的小城镇，也一样能找到链接大城市、实现财富增长的风口。

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这就是我们要讲的第三部分重点：资产配置，是个人财富增值的另一个推动器。

从这个意义上说，一个城市、一个区域的房产，就像是这个城市、这个区域的“股票”，买房就是买这个地方的增长。

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作为普通人，在投资房产的过程中，需要考虑哪些因素呢？

首先，我们需要考虑气候因素。

随着财富的积累，人们对舒适生活有了更高需求，更愿意为温暖的环境付出更高的价格，造就了“阳光地带”的房价奇迹。

其次，除了考虑气候因素，我们也要考虑教育资源。

除了气候和教育资源，投资房产最重要的，是要考虑位置。

香帅的建议是：“宁要核心区域的‘老破小’，也不要远郊的大别墅”。

以上这3个因素，都是出于需求端的考虑。我们在投资房产的过程，还有一个很容易忽略的大坑，那就是供给。（供大于求，房价必跌！）

除了房产投资，还有哪些资产配置，能够撬动我们的财富增长呢？

一般来说，有这么几个大类资产，可以作为房产之外的资产配置，它们是：股票、基金和债券。

对更稳健的普通家庭，债券也不失为一个不错的资产配置方式。随着全球利率的下行，中国的基准利率会跟着一起下行，那么债券的价格会相应地上涨。

股神巴菲特有一个很重要的投资理念：“别人贪婪的时候你要恐惧，别人恐惧的时候你要贪婪。”

看书只是改变的第一步。我们可以提供知识，但却无法提供行为。如果想真正让我们的生活，通过读书慢慢发生改善，变得更好，还需要我们在生活中将这些书中的知识和观点加以践行。

看书可以学到所不能知道的，明白我们投资的房产，应该没有错，不说其他，教育这个方面特方便。

也可以更加明确自己今后的职业选择，要选择滚雪球型的职业，比如老师，可以继续学习画画和心理咨询！