病种越来越多、赔付次数越来越多，该如何选择？
随着保险观念的改变，重大疾病保险已经成为人们购买保险的首选。
现在市场上的大病保险，病种越来越多，赔付次数也日益增多，有分组、不分组的，也有癌症多次赔付的，那么如何明智选择保险呢？是不是保障利益越多越好？还是满足自己需要就好呢？作为一个想买保险的小白，你需要多了解后再出手！
重疾的病种越多越好吗？
从2007年开始，中国保险行业协会和中国医师协会共同制定了《重大疾病保险的疾病定义使用范围》，统一了25种常见高发的重大疾病定义，已经涵盖了目前发病率比较高的疾病种类。
这是统一定义的25种大病
既然这25种是国家统一规定的，也涵盖了绝大部分高发的重疾，那么各家公司为什么要扩展这么多的病种呢？而且越来越多，我想应该是市场的需要吧，虽然扩展出来的病种发病率不是很高，但这只是统计学的数据，对于个人来说这个概率没有意义，发生了就是100%！所以多一些保障有什么不好呢？
再说，国家统一的大病并没有包含幼儿高发的几种疾病，保险公司扩展出来其实很有必要，比如严重川崎病、幼年型类风湿性关节炎、重症手足口病等。
也有部分的重疾没有在这25种之内，比如严重Ｉ型糖尿病、系统性红斑狼疮、重症肌无力等。
我们在给孩子购买重大疾病保险时，如果保险利益里能涵盖有儿童高发的这几种疾病，保障当然会更全面一些。
另外，如果自己的家族里有家族病史、遗传病史的相关疾病，购买时重点看看各家扩展的大病病种或轻症里有没有涵盖，尽量让自己的保障范围更宽泛。
轻症的病种哪些比较重要？
现在的重大疾病保险都有轻症的责任，轻症指的是没有达到重大疾病定义的疾病，一般额外赔付保额的20-30%。
轻症的病种同样的重要，轻症的定义国家也没有统一规定，完全由保险公司自主定义，所以轻症病种的多少和能涵盖的范围成为客户购买保险的一个重要参考指标
轻症的种类，目前有10种到55种，将来也有可能越来越多。那是不是轻症项目越多就越好？这也不一定，要看病种里有没有高发的心脑血管方面的疾病，比如不典型的急性心肌梗塞（心梗）、冠状动脉介入手术（心脏支架等）、微创冠状动脉搭桥手术、轻微脑中风（脑梗）等，如果这几种少了好几项，病种再多意义也不是很大。
以上这几种轻症全部都能涵盖的公司并不多，大多数的公司都会缺少一个或两个，极少数的公司大部分都没有，所以我们在购买保险的时候要看清楚，既要选择品种多也要涵盖高发的大部分病种。
赔付次数越多越好吗？
多次赔付的产品好与不好都是相对的。我有朋友8年前理赔过重大疾病，现在依然健康地生活着，很想再买大病保险，但除了养老金和意外保险，其它健康类的保险都被保险公司拒绝承保，在这个时候多次赔付的产品就显得很重要了。
那么市场上这么多的多次赔付的大病保险都是什么样的呢，有轻症多次+重疾单次，有轻症多次+重疾多次，也有癌症多次赔付的，还有的是轻症多次+重疾多次+癌症多次+癌症额外，称得上是大而全的重疾保险旗舰产品。
我们在购买这些大而全的产品时需要注意的是看清合同条款，很多的赔付条件都是有限制的，感觉保障很全，什么都有，其实是需要达到一些条件才能得到赔付。
大而全的产品理论上说是一个不错的选择，关键还是要看价格，如果价格很高是没有这个必要的。如果花同样的钱能买到100万的大病保险，为什么要买50万大而全的产品呢？所以买保险需要综合考虑相关因素。
轻症豁免重要吗？
答案当然是肯定的，这一点很重要！市场上很多公司原来没有轻症豁免责任，在2018年的升级产品中，纷纷都增加了这项利益。
轻症豁免为什么这么重要？因为轻症不轻，有了轻症豁免，大病保险更显人性关怀！
买终身大病保险重要吗？
大病保险按保障期限来划分，分为定期和终身。
定期大病保险是在固定的时间内提供保障，比如保20或30年，也可保至被保险人60或70岁。
定期重疾的保障时间较短，到期需要重新购买，除了保费比较高之外，身体能否正常承保成为再次购买重疾的最大风险。
但定期重疾险最大的特点是保费比较便宜，大部分都是消费型的，比较适合当时保费预算不足又有保障需求的客户。
终身大病保险是为被保险人提供终身的保障，直到被保险人身故的一种大病保险。
终身重大疾病保险的优势就是可以保障终身，弥补了定期的不足，因为年龄越大发生重疾的概率会越高，因此终身重疾的保障还是很重要的，但保费相对比定期重疾险高。
保费预算充足的客户应该选择终身的大病保险。
目前市场上大部分都是终身的重疾保险。
我们来看看每个年龄段定期重疾和终身重疾的保费对比，通过这个表能得到一个直观理解。
所以，每个人都可以根据自己的预算和要求来选择险种，也可选择组合购买，增加特定时期的保障额度。
比如0岁的孩子可以选择终身50万+定期50万，保费一年5千多，提升了孩子在整个成长的阶段的保障。
我的建议：
♥多家了解，比较下哪个产品更适合自己，因为没有哪家公司的产品是完美的，有优势也有不足。
♥相近保费，选择病种多的、赔付次数多的、有豁免的、病种全的。
♥买有轻症豁免保费功能的
♥保费预算足够买终身的，预算不足买定期的，如果某个时间内需要高保障的买终身+定期组合，增加特定时期的保障额度。
♥可以多家组合购买，享受各家产品优势，弥补不足。
当然你也可以做到如何省心买保险。
