看金牛女的理财真经，你有没有pick到？

理财并不仅仅只是储蓄，它还涉及到投资（股票、基金、不动产、P2P、保险等等），教我们如何更合理地进行资产配置。作为一名金牛女，理财观是这样式的。

理财≠储蓄，储蓄≠抠门省钱

钱少钱多都要理财，钱少时侧重于储蓄，钱多时侧重于投资

投资收益与风险并存，要根据自己的承受能力，选择合适的组合投资方法

第一步：设立梦想计划（理财目标）

长期梦想(5-10年)：

我们那时三四十岁，能不能负担孩子的教育费用、父母的养老与医疗费用？

能不能全家一起环球旅行？如果是丁克家庭，有没有考虑好自己的养老问题？

中期梦想(1-5年)：

如果准备买房买车，如何首付？每月能还多少贷？如果租房，每年能承受多少的房租及上升比例？打算每年一次出国旅游，需要多少费用？

短期梦想（1年内）：

想换iphone6s和Macbook Pro？想送给男票一件生日礼物？想听一场健健的演唱会？想每天给猫猫吃罐头？

挑出每个阶段最重要的三个梦想，估算需要的费用和时间，就能大概知道你每个月需要为这些梦想的实现，攒下多少钱，进行多少收益率的投资。

举个栗子：

第二步：坚持记账与总结

我有一个“小气”的妈，她每天都会在小本子上记账，这些年来密密麻麻写了好多本。我对她的做法嗤之以鼻，经常反驳她说“钱是挣出来的，不是省出来的”。结果现在我也成为了一个记账的“小气鬼”。但和妈的记账有一个很不同的地方：记账之后，一定要总结每月支出。

举个栗子：

记账的作用就在此处：

你能清楚地知道钱一共花了多少，花到哪里去了

和预算对比，就能看出哪些是不合理花销，哪些是意外花销。

第三步：先储蓄，后支出

当你坚持记账一段时间后，就能掌握每月的必要开销大致是多少，为自己设定一个相对合理的支出预算。再结合每月的总收入，确定一个储蓄标准。

健康的储蓄率应该要超过你每月家庭收入的30%，最佳为40%。如果之前从来没有储蓄习惯，可以从这个月以10%的标准开始，慢慢提高。

所以，收到工资后，不要欢天喜地去还信用卡/逛商场/剁淘宝，先抽出你的储蓄金存起来，再花剩下的钱。

第四步：组合投资，资产配置

资产配置是理财中最核心、最关键的部分。当你通过前三步，积累了一定的储蓄，就可以进行理财规划。

1. 紧急备用金

你需要准备3-6个月的月支出总额，作为发生意外时可以及时挪用的应急款。

这笔紧急备用金最好以“活期存款+货币基金”的形式存储，存取便捷。

2.基金+P2P+银行理财产品

货币基金虽然安全，但收益率很低。如果打算长期投资，并且以稳健为基础，

按“30%+50%+20%”的比例对“基金+P2P+银行理财产品”进行组合投资。用于投资的钱一定要是闲置资金，即使亏损也不能对生活造成太大的影响。有人会好奇P2P比例那么高，找好安全且收益稍高就好， 万万不可只求高息忽略本金。财猫网作为一家互联网理财平台，平稳运营了5年0逾期，收益在10%~15%对于合理资产分配是个不错的选择。

在理财的过程中，你会慢慢理清自己的资产，能够盘点家庭资产负债表和每月的收入支出表；对于自己财富的安全指标、成长指标和财富自由度有更清晰的认识；不再局限于几年内的目标，开始着眼更长远的未来，而梦想也不再那么遥不可及。

说不定哪天就实现了理财的终极目标——财富自由了呢。