如何通过记账梳理财务、掌控人生（群内分享文字稿）
定预算--记账--梳理回顾--定下一年预算...的过程，其实也是计划-实践-复盘-再实践不断往复的过程，对财务的规划，其实也在规划人生，更好地掌控人生。
我记账11年，从最开始只记不看，到后面预算和实际支出差好多，再到现在每年预算和实际支出相差很小。这个过程中我通过梳理财务，也梳理了生活，对自己的人生有了更好的掌控。
以下是我在“一起富废”群里分享内容的文字稿，希望对你有用。
小伙伴们，大家好，我是思木语涵。作为一个对理财着迷的人，我从大学时开始有意识地记账，到现在已经有11年了，一路走来也有一些心得，看到群里的小伙伴们有的还没开始记账，有的坚持不下来，我想趁此机会分享一些记账心得。
我分享的主题是《如何通过记账梳理财务、掌控人生》，共有五个方面的内容，一是为什么要记账，二是如何轻松记账，三是如何梳理回顾，四是如何做预算，五是基金定投如何记账。
01 先来说说为什么要记账，记账有哪些好处？
首先，往小了说，记账可以让我们清楚地看到钱花到哪了。不记账的时候经常有这样的情况，就是感觉明明没买什么东西，钱却花完了，不记账我们会忘记很多小的支出，累加起来就是一大笔。这些小的可有可无的支出就是有名的“拿铁因子”，通过记账可以帮助我们找出财务中的拿铁因子，从而减少不必要的支出。
其次，记账可以有效减少冲动消费。打个比方，我看上了一件衣服，但这个月的支出已经超预算了，我决定到下个月再买，结果等到下个月时我发现自己已经不喜欢那件衣服了。养成记账的习惯，消费时有更长的考虑期，冲动消费的比例就会大大减少。
第三，往大处说，记账其实是通过梳理财务来梳理生活。记账只是第一步，有了数据，我们就可以由这些数据还原生活，从而梳理回顾，总结经验，进一步指导生活。定预算--记账--梳理回顾--定下一年预算..的过程，其实也是计划-实践-复盘-再实践-再复盘不断往复的过程，我们通过对财务的规划，事实上也在规划人生，更好地掌控人生。
02 如何记账，并把记账变成一件轻松的事情
既然记账有这么多好处，那么就来看看第二部分：如何记账，并把记账变成一件轻松的事情。
先分享一下我是如何记账的。
我最开始是用纸和笔记录流水账，之后开始在纸上画表格记账，再到后面使用记账软件，直到现在使用Excel固定的模板进行记账。
这是我上大学的时候记的账，那时候消费比较单一，支付方式也单一，所以手写记账就能满足。随着工作之后消费种类的增加，还有各种支付工具，信用卡等的使用，我也开始关注软件记账。
先后使用过挖财和随手记，但都没有坚持下来，软件记账必须是消费的当时就记录，否则很容易忘记。记账软件操作上，每次记账都需要输入时间、金额、分类，要在对应的地方先点一下，弹出输入页面，才能打字输入，略微有些繁琐，如果漏记了一笔，隔几天才想起来的话，调整日期就需要拨来拨去找半天。虽然整体来说并不费太大的时间，但是记账是一件需要持续做的事，俗话说远路无轻载，如果记账变得更简洁轻便的话，我想大家能更能坚持下去。
于是在不断尝试和改进之后，我还是回归了Excel记账。
为了记账方便，我很少使用现金，支付宝有导出excel账单功能，所以我在能使用支付宝的地方都尽量使用支付宝。
而现金部分，我尝试过记账软件和石墨文档的表单功能，效果不如人意，直到我学到可以给自己发微信，才找到了更简便的方式，就是当我使用现金时，就给自己发一条微信，写上用途和金额，比如吃饭50元，发给自己，微信会自动记录时间。
这样我就不需要每天记账，只需要在用到现金的时候简要记录一下。然后到下月月初，打开支付宝网页版，导出上月账单，删去不需要的部分，复制到我的excel表格中，再打开微信手动输入仅有的几条现金支出。
记账表格会自动汇总当月各个类别的总金额，表格首页也会自动同步每个月各类别的汇总情况，然后生成全年的汇总。
这样我的记账工作就不是按日进行，而是按月进行，工作量很小，每个月整理一次即可。
这是我摸索多年的方式，不见得适合所有人，记账可以有很多的方式，找到适合自己的才是最好的。
关于如何轻松记账，我有几个小建议：
一是多尝试，寻找适合自己的记账方式。每个人的消费习惯不同，适合的记账方式也不同，找到最适合自己的才能更轻松地记账。
二是一开始不要追求完美。刚开始记账都会忘记，这是正常的，哪怕中间间断了，也不要因为间断而放弃，漏记几笔也没关系的，只要开始并坚持就一定会有所收获，习惯的养成需要一个过程，一旦养成记账的习惯，记账的过程就会变得自然而然。
三是开始记账时我们一般使用软件或模板，其中的类目划分并不适合所有人，可以先使用模板，然后在记账的过程中不断地调整，半年或一年后会慢慢形成适合自己的分类方式，记起账来也会更加顺手。
03 如何梳理回顾
记录数据只是第一步，只有不断梳理和总结才能更好地了解自己，掌控生活。接下来我分享一下第三部分：如何梳理和回顾。
我的方法是每年的年度账单出来之后，汇总出每个类别的总金额及占比饼图，同一类别每个月的金额变化，全年的总支出，支出与预算的差额等等。
除此之外我还会单独汇总几个方面：
一是全年衣物和美容方面支出。女生嘛，在这两个方面冲动消费会比较多，我会把这两块的支出详细内容单列出来，看看今年都买了哪些东西，哪些是不必要买的，哪些衣服是类似的，哪些是买的比较失败的、不适合自己的，做一个总结，有了前面的经验教训再买东西就会多考虑一下。
二是单列一个年度消费前十或者是千元以上的消费。这样就可以看到大额的支出有多少，哪些花的值，哪些是非必要的。
三是超预算的项目，查看下是自己哪方面的消费过多，还是预算做的不合理，在下一年会着重关注。
四是用于投资自己的支出汇总，比如买书买课，看看今年都有哪些收获，哪些课买的值哪些不值，用一句话点评并总结收获。在这一项里，我还会把通过“投资自己”得到的一些额外收入也会记到这一个表里。通过支出与收获的对比，全年学习情况一目了然。
另外我还有一个信用卡单独的列表，记录在信用卡方面的支出与收益，支出比如信用卡年费，分期手续费，养卡费用等，收益比如使用了哪些权益，上调了额度，参加银行的活动有哪些收获。这样可以看一下自己在这方面投入的钱和时间是否划算。
这是我着重梳理的几个方面，大家可以根据自己的不同情况，有侧重地对全年的开支进行详细的梳理和总结。通过梳理就可以知道这一年来花了哪些钱，做了哪些事。
详细的梳理之后，我们就可以找到更合理的花钱方式，在以后做决定的时候可以更理智一些。通过对财务的梳理，我们对自己也会有更深入的了解，从而对自己的人生有更好地把控。
04 如何做预算
如果说记账是收集数据，梳理回顾是在总结经验，那么做预算就是用总结出的经验指导实践，并在实践中修正。
那么接下来我分享一下第四部分：如何做预算。
预算，是对下一年度的规划，并不见得要一味地少，而是要合理。通过对上一年财务的梳理和总结，我们对自己的财务状况有了更好地了解，在这基础上，制定预算也会更为合理。
我的方法是在上一年数据的基础上调整。
首先根据家庭收入水平和以往的总花销确定大致可行的总预算范围。
然后保留固定开支，比如保险费，房租/房贷，生活缴费，汽车保养等相对固定的支出，根据情况微调金额。
第三，对今年要做的事情有一个大致的规划，看看哪些是需要增加或调整的，比如有了小孩后要考虑养育孩子的费用，比如你计划每两年一次全家旅游，那就要考虑今年是否有出行计划，比如今年打算参加有针对性的培训，这些都需要提前进行规划。
第四，在各个类别中减掉不合理的支出金额，比如买的不必要的衣物，不起眼的娱乐消费等等。如果超出预算范围的话，考虑哪些钱更有必要，压缩不必要的部分，使整体在预算范围内。
总的来说，预算的原则就是该花的钱别省，不该花的别乱花。考虑清楚钱要花在哪，也是理清生活中的哪些部分对我们最重要的过程。
通过以上三步，记账--梳理回顾--制定预算--再记账的过程，其实也是反复实践和复盘的过程，无论从记账开始还是从预算开始，这个不断反复的过程都能使我们对自己的人生有更深入的理解，相信我，一旦开始记账实践，并长期坚持，你将会有意想不到的收获。
05 基金定投如何记账？
最后，我们“一起富废”群里的小伙伴都是非常热爱理财的，多数也在做基金定投，所以我单独分享一下基金定投如何记账。
我使用的工具还是Excel表格，我做了一个专门的基金定投表格，设置好公式后，只要录入买入时间和金额，公式会自动计算总投入，总收益，收益率和年化收益率。Excel对于基金定投非常友好，定期定额的，只需要输入前两个日期和金额，后续的可以用下拉箭头自动填充，定期不定额的，金额手动输一下就好，我一般几个月才整理一次。
需要查看时，表格可以自动更新，打开之后显示当天的日期，自动查询当天的净值，从而显示当前市值、收益、年化收益率。这样就可以随时查询所有基金持仓情况。Excel对理财记账非常友好，尤其是用xirr公式计算年化收益率非常好用，非常推荐大家尝试一下。
我们理财投资，每一次交易都应该做详细记录，这样方便我们进行复盘，查看当时是如何考虑的，哪些判断是对的，哪些判断是有误的，这样可以更好地总结经验，从而更好地应对市场变化。
好了，我今天分享的内容就这么多了，非常感谢大家的捧场，也感谢正记录大佬提供的机会，这是我第一次做线上语音分享，不足之处，还请各位小伙伴多多指正。如果大家还有问题的话，欢迎继续交流。（需要记账表格的可以加我微信：yuhan_2199）
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我是思木语涵，金牛座理财小能手，终身学习践行者，相信只有不断升级思维、自我迭代才能走得更远，期待与关注个人成长的你成为朋友。
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