买保险？先来看看底层逻辑是个啥

2020-03-28 本文已影响0人遇见小茹

这几年，人们的保险意识越来越高，越来越多的人开始买保险了。在《人生处处是风险，赶紧来补上风险管理这一课吧》中我也提过，保险是管理高损失、低频发生风险的一项很好的风险转移手段。

但是大部分人买保险，只是觉得应该买，需要买，但是到底怎么买，就真的不知道了。

今天我们就来聊聊购买保险的底层逻辑，最基本的几个原则，希望对你有所帮助。

保险可以分为保障型、储蓄型以及投资型。在这三类中，首先要明确的是先买保障型保险。

如果说保障型保险是解决目前可能出现的问题，投资型保险解决的是未来可能出现的问题，这个原则会不会一下子就简单易懂了？

毕竟，我们得先为我们的意外、健康、生命做足保障，再去考虑年龄大了之后的养老、未来孩子的教育，对吧？

如果说，你们家什么是价值最高的？那不用说，一定是家里的人，因为人是无价的！所以先保人再保物这个原则很好理解，我们花钱买保险寻求保障，当然是先从价值最高的开始。

但是，我想问一下正在看文字的你，家里的汽车想必都有保险吧这是一句废话，只是车会有一个交强险，否则就是非法车辆了。但是，开车的人、坐车的人，都有意外险吗？

大部分家庭开始购买保险，都是做了爸爸妈妈有了孩子之后，想要送给孩子一份礼物，这大多是因为爱。但是保险，其实是要先覆盖家里的经济支柱，再考虑小孩、老人。

毕竟，保险，是一种经济补偿，而不是一种精神补偿、爱的补偿。所以，我们在规划保险购买的时候，还是更多的从家庭的经济贡献来考虑。

这里说的先后，并不是说谁买谁不买。在条件允许的情况下，当然是家中每个人都购买保险，覆盖风险，这肯定是必须的。

这句话有点抽象了，换成大白话来说，就是在预算有限的前提下，先保全、保够，再去考虑其他的。

保全，就是基本的寿险、健康险、意外，也就是定额寿险、重疾险、医疗险、意外险，保险领域常说的“吉祥四宝”，基本上覆盖了人身方面的风险。

保够，就是买的保额，能够覆盖风险。就像我一个朋友之前和我说过，她觉得保险没用，因为真的一旦生病，40万真的没什么用。当时我就和她说了一句，不是保险没用，是你没有买够保险，没有买对保险。

当然，在预算有限的前提下，又想满足我们得保额需要，可能就需要放弃一些比较好的产品形态。比如我们可以选择消费型的产品，比如我们放弃一些海外医疗服务等等。

这是指，在买保险的时候，优先看合同条款，再去考虑保险公司品牌。

为什么会迷信公司呢？因为大部分人对保险是不了解的。仅有的熟悉大概就是那几个知名公司，大公司、大品牌，略微熟悉。

但是我们要知道，保险从本质上是法律合同，法律合同是以合同条款为基础的。所以，一味的追求大公司品牌效应，更多的只是寻求心里安慰。

放弃条款，去追寻大公司、大品牌，才是真正的舍本逐末。

来，再总结一下，购买保险的基本逻辑：

1.先保障再投资

2.先保人再保物

3.先经济支柱再老人孩子

4.先保额再形态

5.先条款再公司

以上逻辑，说的是先和后，并不是完全的取和舍。事实上，对于家庭中的每一个人，都是需要保险，覆盖日常中的风险。