不忘初心 才能买的放心--浅谈不同年龄段的人该如何配置保险

        网购行业的双11刚过，而保险行业的双11（开门红）则近在眼前，照以往的趋势，不明所以就下单购买保险的客户不在少数，今天笔者就和大家聊一聊保险的简要分类和不同年龄段的客户应该如何配置保险，让读者在购买保险的时候至少不要那么盲目。

        如果各位读者比较关注保险，或者身边有做保险的亲人朋友，从现在开始您应该就可以看到类似的开门红产品广告了。

        再加之保险公司的精心包装（如下图将一款年金产品包装成一款金融房产），辅以长期且诱人的回报数字，部分客户便已经开始按捺不住内心的小激动，最后再经由销售人员促成处理一番，许多客户便在没有完全想清楚的情况下仅仅基于回报便完成了签单，然而这也是后来出现退保或者客户纠纷的主要原因之一。

        以上分类特别说明一下，并非是官方的定义，而是笔者以读者们比较能理解的“功能”为切入点进行的简易分类，方便读者们理解。

        其实每个保险类别的功能与意义要复杂很多，这边笔者只是简要将各类别的显著特征和功能进行了介绍。

        很多人不理解重疾险和医疗险的区别，笔者在上图中做了简要解释，其实重疾险和医疗险因为作用功能不尽相同，所以一个都不能缺，而至于现在老百姓较难接受的定期寿险，笔者也做了简要说明，希望读者们有能力的还是可以考虑下。

        学生阶段的客户，应以保障类型产品为主，特别注意意外及医疗方面，如果家庭有额外的闲余资金，可以考虑为孩子储蓄一些教育准备金（以保险的形式达到强制储蓄的效果）

        刚刚踏入社会的年轻人，工资收入并不高，但是风险却因工作等原因慢慢开始增大，意外和重疾医疗依然是此阶段最重要的考虑点，同时有闲余资金则可以考虑定期寿险。

        古人称三十而立，三十岁是一个人人生中非常重要的年龄，而对于购买保险，三十岁的人，家庭压力比较大，意外和医疗等基础类别保险必是优先考虑点，同时因家庭压力，定期寿险的保障功能便显得很有价值，除此之外，如有闲余资金，则可以考虑为孩子或自己储蓄未来的教育资金或者养老备用金。

        人到中年后，身体健康开始逐年衰退，此年龄段可能是人生中最后一个可以正常购买到健康保险的年龄段（正常购买指不被拒保、加费等），没有足够保障的客户应及时考虑。同时在养老方面，此年龄段的客户距离退休约20年左右，也可以考虑储蓄一部分养老备用金以补充社保养老的不足。

        针对50岁以上的客户，健康保险已经很难能买到（因为年龄太大保费过高或者身体原因不能购买），如果需要购买的话可以考虑老年防癌险或老年医疗险，同时因为老年人反应力下降等原因，意外伤害保险也是必须考虑的保险类别之一。