如何聪明的借钱？

你是否也经常会遇到下面几种情况，不知如何抉择？

～遇上一个很好的投资机会，手头资金不够，要不要借钱来投呢？

～公司或家里突发意外事故，需要大额资金，该如何快速筹到这笔钱呢？

～逛商场遇上一件特别喜欢的衣服，可惜钱不够又不忍割爱，是刷信用卡买下还是不买呢？

生活中，面对很多情况，需要用到钱，却始终犹豫不决不知该不该借钱，怎么借，什么时候借最合适？接下来利利将要和大家分享下:如何聪明的借钱？

如何聪明的借钱？

一 什么时候应该借钱？

富爸爸说:“债务有两种类型:良性债务和不良债务。简单地说，良性债务可以使你变得富有，别人会分期为你偿还；不良债务使你变得贫穷，而且你自己不得不偿还。”所以，我们在借钱的时候还需慎重。

简而言之，借钱的本质就是在向未来的自己借钱。下面这个例子可以帮助大家更好的理解。

如果说我们今天活在远古时代，只能以物易物或是以劳力换取生活物品，人们过着付出一天劳力换取一天食物的规律生活。在这样的时代，如果你想在家储存一年份的食物该怎么办？唯一能做的恐怕就是用更多的脑力来换取，但因为一天的工作量只能换取一天的食物，所以想要一次拿到一年份的食物就必须先承诺某个人，接下来一年的时间免费为对方工作，而且绝对要守信用，不能老跑货或不干！换句话说，“你是拿一年365天的工作人生，去跟对方换取一年的食物。”

现在回过头来想，你要买一台车子，一般来说要花数十个月的薪水，才能用现金买到一台车。这时该怎么办？要不就慢慢存钱等待钱够了再买，要不就先预支数十个月的薪水来买，而后者就等于在远古时代预先换取粮食一样，用未来的生命换取当下不足的现金，也就是向未来的自己借钱。

那么到底什么时候应该借钱就会是一笔“聪明债”呢？

聪明债应该符合一个底层逻辑:你借钱拿去做投资，你借钱本身要划，也应该符合两个条件:

第一，借钱是为了购买有增值潜力的资产。

第二，借钱是用于提高自身生产力，投资自己，让自己变得更值钱。

因为借钱是有成本的。比如你借了50万的房贷，要支付5%左右的年化利率。那你投资出去的钱是不是能高于5%的收益呢？如果高于5%，那就是一笔聪明债。

如何聪明的借钱？

如果你买了一辆车，高出原来预算10万元，现在有很重的还款压力，而且新车买入进来就折价了，不会有增值，那么车贷就是一笔“不良负债”。

二 什么时候能借钱？

那到底该如何判断要不要借钱呢？这里有两个指标可以用于参考：

1）负债率

负债率可以衡量负债情况是否合理，总负债除以总资产，得到的负债比例，如果小于50%就是比较健康的状态。

比如你原本拥有100万的财富，借了80万买了一套价值100万的房子，那你现在的负债率是80/（100➕100）=40%，在合理范围内。

2）还款能力

也就是每月还款压力。

如果你每月的还款金额，不超过收入的三分之一，也是比较健康的状态。而如果你月收入4000元，却要偿还3000元的负债，这个时候压力就会非常大了。

总的来说，如果这是一笔良性负债，根据上面两个指标判断自己在还款能力范围内，那这就是一笔“聪明的借款”。

三 怎么借钱更划算？

接下来，找到一个物美价廉的借款渠道，就是另一个非常重要的任务。

常见的借款渠道如下：

1）首先最容易想到的是向熟人借钱，但这个方法有一个缺点，就是可能会欠下一笔“人情债”，很多人也不太好意思和亲戚朋友开口。

2）其次，是申请银行贷款。通常银行审核比较严格，比如需要提供相关的抵押、收入证明等等。

3）还有一种常见渠道是信用卡提现，它最大的缺点是利息会非常高，实际的年利率可能会在15%以上，超过了大部分人投资理财能达到的收益。

4）除此之外，还有一种是各大互联网公司旗下的金融平台，也有借款业务。

比如像阿里旗下的蚂蚁借呗、腾讯旗下的微粒贷等可以直接借到现金的产品，优点是非常方便、放款速度快，缺点是如果你没有使用相关产品的习惯，额度就比较低。不过一些一直使用支付宝、淘宝的深度用户，可以拿到较高的额度。

这类渠道，借款利率同样和你的使用习惯有关。比如你使用借呗借款，你的芝麻分数，在支付宝的资金周转情况，都会影响到你的利率。

目前来看，大多数人借款日率在万分之三到万分之五之间，折合成年化利率，在10%到18%之间，所以借款之前还要好好算一算。

5）最后一个渠道是一些网贷平台，它们的放款速度比较快，额度也比较大，但利率非常高。

这5类借款渠道的比较，下面这个表格供大家参考：

如何聪明的借钱？

经过上面的分析，就如何聪明的借钱你掌握了吗？有疑问的话大家可以在下面留言哦，喜欢的话也欢迎分享给更多的朋友。