保险 | 从需求出发，买保险（含思维模型）

文 | 茉莉

先分享一个由西蒙·斯涅克提出的思考模型，他发现世界上最具有影响力的领导者，都有一个共同的习惯，还和别人完全相反，那就是圆环模型

大多数思考问题，都是从这是什么问题（What）出发，而这些优秀的领导者从圆环最中心的why出发。

由这个模型，我们提出两个为什么？

①为什么买保险？

②商业保险，为什么能转移风险？

1.

为什么要买保险，从保费规划和保障出发

为什么买保险，通俗讲就是花钱买安心。

花钱，指的是适量的保费。

一般家庭，在保费支出这块，是家庭年收入的5%-8%。

但是，实际情况下，一些朋友，尤其是年轻的朋友，在挑选保险时，会出现保费预算不够。除了精选保险以外，我们还要有三个思路，来增加保费：

一、专项投资收入来拟补，

比如，手头有一定资产，那么可以把一部分拿来做稳健投资，收入拿来补充保费。

二、适量地考虑未来工资收入情况

年轻的时候收入低，等过几年收入会上升，也要把这个变量考虑进去，提升买足保额。

三，结合年度结余来规划保险，可以拿年度结余的20%-30%来规划保费

关于保险类型购买，日常我们碰到的风险大大小小也挺多的，我们要抓大放小，对于那些会带来重大经济损失的风险要购买保险，比如死亡、重疾、残疾、以及风险带来的收入损失、医疗护理。

对于，有些小风险，比如感冒发烧引起的支出，就没必要去购买这块的保险。

2.

商业保险，为什么能转移风险？？

一个原则：大数法则

我的理解是，一个人遇到风险的概率是50%，一群人遇到的风险概率都是可以预测出来，因而非常专业的保险精算师能够算出，我们该交多少保费，对应保额。

在购买保险时，有哪些因素会影响你和别人不同的保费？又有哪些因素会影响保额呢？

主要是个人信息，比如年龄、性别、职业、身体健康状况

除此之外，家庭财务情况，比如有无房贷、负债，都会影响保额的购买