达尔文1号重疾险，消费型价格，返还型保障

一款好的产品，是在同类当中有着比较优势。或者改善创造一些实用性的卖点。如上新的达尔文1号。在产品形态，公司服务及保障上，都是一款可以称好的产品。同时，高性价比、支出预算少、保障全、实用性强等也是一款产品的考虑因素。

达尔文是进化论的提出者，1号代表着这款产品进阶全网超高性价比的NO.1重疾险的决心。而达尔文1号，将伴随着人生每个阶段的重要成长过程，拥有这份保障，可以让用户的安全感更踏实，让奋力前行更从容。同时，也寓意着这个产品的形态和价格将不断刷新市场同行，面向用户需求持续地升级迭代。

本文为介绍产品，而非推荐产品。产品类目实在过多，建议系统从整体考虑后再作产品遴选。否则可能只是买到了便宜而忽略了其它。

1，先看对比表，了解总概

可见，在价格上，

30岁男性，保70周岁，达尔文1号比最便宜的百度康惠保贵100+，比昆仑保健保保费低50+

保终身，价格比昆仑健康保贵100+，比康惠倮贵50+，比康乐e生贵50万+

2，产品名称：达尔文1号重大疾病保险

承保年龄：30天-50周岁

保障期间：60岁、70岁、终身

交费期限：5/10/15/20/30年交

等待期：180天

犹豫期：15天

职业等级：1-4类

保障内容：

（1）80种重大疾病，80周岁前，每赔付一次轻症保险金，重疾保额按基本保额10%递增，最高30%

（2）35种轻症疾病：赔付3次，赔付重疾保额25%

3，产品分析：

1，保障期限可选至60岁，至70岁，终身。至60岁是一个少有的选项。

2，轻症赔付后，豁免保费，80周岁前则重疾保额增加10%，最多30%。即，50万重疾，赔付轻症1次后保额增长至55万。另外一个是轻症赔付后，70周岁前，重疾和身故保额增加20%的平安福2018。

3，轻症疾病无分组，覆盖了历年来理赔率最高发的8大轻症，如下图：

同样有对，不典型的急性心肌梗塞和冠状动脉介入2个轻症只赔其中一个有约定。

4，一如既往的可以附加投保人豁免。

豁免功能可以说是复星继康乐系列延续的另外一个独特优势，除了针对被保险人有轻症豁免，当投保人发生重疾、失能、身故，导致保费续费困难，被保险人还能继续拥有合同规定的保障。这对于被保险人是种双重保护。

举一个简单的案例，张女士作为投保人给他的丈夫王先生买了缴费30年，50万保额的达尔文1号，附加险选了“夫妻互保”条款。7年以后，张女士身患合同规定的轻症“不典型心肌梗塞”，保险公司根据合同规定，豁免了丈夫王先生剩下23年的保费，保障继续有效。这样看来，“投保人保费豁免”附加险把保险爱与责任的含义体现的淋漓尽致。如果父母给自己的孩子买重疾险，也强烈标配此功能。

由于投保人豁免要增加保费，并非免费附送，并对投保人健康状况有核保要求。所以对于豁免，也建议你看一看其它看法：

保费豁免

我们以网红重疾险康惠保为例子

30岁男性投保50万重疾（含轻症）保终身

与投保50万达尔文1号（虑轻症）保终身的现价对比

康惠保的交费为6100元/30年

达尔文1号的交费为6220元/30年

根据详细的现金价值表所示：（此表会附在生效的正式合同里）

60周岁时，康惠保现价为17.9万。此时退保或身故赔付金就是17.9万。在此之前康惠保现价大于达尔文1号。康惠保现价峰值在75周岁时，现价为21.4万。之后至终身现价下降至0。

60周岁时，达尔文1号现价为18.1万。此时退保或身故赔付金就是18.1万。在此之后达尔文1号现价呈现持续上升增加，故高于康惠保。在75周岁时，达尔文1号现价30.3万，并之后持续上升。

在104岁时，身故金（或退保金）为47.3万，是总保费18.6万的2.5倍。实属于消费型重疾里的罕见。几乎是一款消费型的价格，返还型的保障。

6，智能核保

很多人都是成家立业才开始买保险的，所以这个时候很难避免有一些小毛病，就拿常见的甲状腺结节为例，很多人没办法线上投保。这种情况下可以通过智能核保，就可以第一时间的获得核保结论，并且快速完成投保，不仅方便快捷，而且也不会因为被“拒保”留下不良的记录。

如甲状腺结节的核保结论:

最后总结下：

1，达尔文1号，消费型重疾险首创轻症赔付后重疾增加

2，产品形态上为重疾单次赔付的不含身故责任的消费型产品

3，建议作为提升保额与定期之用，可作为全面保障之一部分