P2P，如何下手？

2017-05-14 本文已影响43人格栅智投

实践为王！

P2P投资，即参与网络借贷方面的投资。

虽然近两年来网络借贷投资“丑闻不断”，稍有不慎，就可能陷入一个“跑路”的局面，但投资就是风险与收益伴随着，你俞多的了解，俞多的实操熟练，就愈能在防范风险的同时，获得一个不错的回报。

以下为个人近半年左右P2P投资的一些实操心得，供大家参考。

陆续有接触的平台有：e路XX，高搜X，小赢XX，滚雪X，鹏金X，点融X，合拍XX，陆金X，招招XX等，但目前主要在投的只有：e路XX，小赢XX、合拍XX，其他平台大部分就只是跑下新手标而已。

接下来从以下几个方面对部分主要再投平台进行分析，包括股东背景，资产端的类型，平台及资产的风控担保措施，平台信息的透明度，平台投资的收益率。

1）e路XX

背景为国资+上市公司背景（广东粤科+同心基金），通过工商信息查询，该两股东占比达52%，基本在股东背景上有足够的保障；

资产端上，主要为机构合作为主，包括众多小贷公司的债权转让项目、消费金融债权项目；

担保措施上，基本上有三层以上的担保机制，包括合作机构的到期回购，合作机构股东担保，平台风险准备金的保障；

平台信息的透明度，为不足点，还有待提升，通过APP投资心计划项目，看不到后端对应的债权项目，另也未有投资债权的合同；

平台投资收益率，一年期年化在10%，3个月期年化在8%，在同背景平台中，收益算偏高的。

总体，在股东背景提供足够保障的情况下，且收益率超过同类资质平台，可以考虑进行长期、大额的投资。

2）小赢XX

背景为上市公司+知名个人投资人股东背景（包括周大福、金螳螂、朱保国、唐越等）；

资产端上，主要为个人消费金融，机构转让的个人借款债权，通过交易所挂牌转让的资产包等，标的金额均较小，债权分散；

担保措施上，最大的一个特色就是通过众安保险的履约保证保险，另部分机构推荐项目是有机构及机构股东的回购承诺及担保，总体风险控制最优；

平台信息的透明度，无论投资或非投资项目，都能直接看到底层的项目；

平台投资收益率，一年期年化在8%，3个月期年化在6%左右，总体收益偏低，这应该是加了份保险承诺所剔除了一部分的收益空间吧；

总体，在股东背景及履约保证保险的双重保障下，且债转机制足够的灵活的设计，可以考虑总资产中30-40%的配置，为投资提供绝对的安全垫。

3）合拍XX

背景，大股东及控股股东为三合XX，该公司的实际控制人为个人，同某担保公司实际控制人，个人股东。

资产端上，主要为个人或企业经营的信用或抵押债权资产；

担保措施上，即主要通过中科智及其他传统担保公司进行承保；

平台信息的透明度，通过投资可直接看到背后的债转人及底层资产的情况，且通过电子签章进行公证，给人感觉较为靠谱；

平台投资收益率，一年期年化在12%左右，6个月期年化在10%左右，总体收益偏高；

总体，为了追求高收益，可短期尝试，但由于股东背景最终为个人，且平台标的担保方实际控制人也为该个人，因此长期会存在不确定性，投资金额及期限，不可过大及过长。

P2P投资平台的选择，不能以单个方面的考虑去选择，而应综合多个方面；

但现阶段最关键的两个点仍是：平台的背景资质及平台投资收益率；

最终的选择配置可以3家左右平台分散配置，这样可综合收益、灵活性、安全性。