不能不知道的信用卡常识

相信很多小伙伴都遇到过这样的场景：到银行办事，大堂经理热情邀请办理信用卡；到超市买东西，超市门口有人大力吆喝办信用卡有礼。很多人架不住这种热情势头，就稀里糊涂的办了某家银行一张信用卡。当时不在意，过了一段时间后，收到银行催缴欠费的通知后，才记起当时办卡的事情，也是因为办卡后被收费的事情，很多人把信用卡当做洪水猛兽，极力建议他人不要办信用卡。

在我看来，信用卡不是什么可怕的洪水猛兽，而是社会经济生活发展到更高层次必然要出现的事物。很多人办卡后产生欠费问题，是因为了解的信用卡常识不够。信用卡虽然和储蓄卡类似，但信用卡背后的学问却绝不是储蓄卡可比的。我虽然不是什么信用卡专家，但是对信用卡还是有比较深入的了解，我计划把我知道的信用卡知识通过公众号，毫不保留的告诉大家，让大家了解信用卡，用好信用卡，提醒大家刷信用卡过程后常见问题的解决之道。

一、首先要说的是什么是信用卡。

信用卡最早起源于美国，20世纪50年代，美国曼哈顿信贷专家麦克纳马拉（Frank McNamara）在饭店用餐，由于没有带足够的钱，只能让太太送钱过来。这让他觉得很尴尬，他想为什么不能先消费，再还钱，于是他就发起组织了“Dinner Club”,只要批准成为会员后，就可以在凭一张记账卡在27家餐厅记账消费，后期还款。这就是最早的信用卡。中国第一张信用卡是中国银行珠海分行1985年6月发行的中银卡。

信用卡说白了就是一张记账消费卡，信用卡额度就是银行愿意借给持卡人消费用的钱，并不是持卡人的钱。

二、如何获得一张信用卡。

获得一张信用卡的过程一般分为这么几步：

第一步是申请卡片。申请人选择一种申请途径向银行提交个人信息，申请途径可分为线上申请、线下申请两种。线上申请主要有银行官网申请、银行app申请、支付宝/微信申请、推荐链接申请、第三方软件申请等方式；线下申请主要是银行柜面申请、超市门口摊位申请、银行业务员上门等方式。有一点需要注意，只要向银行提交了信用卡申请，就默认同意银行查询个人的征信报告（征信报告属于个人隐私范畴，包含个人贷款记录、还款记录、逾期还款记录等多项信息，是银行审批个人贷款申请、信用卡申请的重要依据。中国人民银行严格禁止各类金融机构或个人随意查询个人的征信报告。）

第二步是银行审核申请材料。每家银行都有自己的一套审核评分资料对申请人提交的信用卡申请材料进行审核。在这个过程中，不同的银行有不同的做法，一般都会查询个人征信报告，有的银行还会查询芝麻信用评分记录，有的会电话联系申请人，确认申请是由申请人本人提交的。只有那些评分达标、申请材料齐全的申请才会被批准。不管批准与否，一般银行都会通过短信告知申请人审批结果。

第三步制卡寄卡。获得银行批准的信用卡申请，会在银行系统内产生卡号。银行会制作包含信用卡卡片的寄卡函通过EMS特快专递的形式邮寄给申请人。

第四步开卡。申请人收到包含寄卡函后，一般都要凭个人身份证、卡函等银行要求的资料到银行指定网点开卡激活信用卡。激活后的信用卡就可以正常使用了。

三、信用卡卡片信息。

收到信用卡后，一定要提前知晓信用卡正反面都有什么信息。一般信用卡的正面如下图：

①发卡机构（银行）：也就是这张卡是由哪家银行发行

②EMV芯片：也就是俗称的芯片卡，磁条卡的升级版，有些信用卡正面没有芯片，仅有背面的磁条。

③防伪激光标记：不同的发卡组织有不同的图案。

④卡号：这个应该不用多说。

⑤发卡组织：国内比较主流的卡组织有银联（UnionPay）、威士（VISA）、万事达(MasterCard)、美国运通(AMERICAN EXPRESS)、日本JCB(JCB)，不同发卡组织会有不同的权益。

⑥有效期限：格式一般为年/月，有效期一般为3年或5年，在此日期前卡片有效，有效期临近之前一个月，银行一般会主动联系持卡人重新发卡事宜，新卡额度积分都会转移到旧卡。

⑦持卡人名：一般为持卡人姓名的大写汉语拼音，有些银行会根据持卡人性别在持卡人名前注明MR.（男士）或MRS.（女士）。

反面是这样的：

①信用卡磁条：卡组织不同或银行政策不同，有些信用卡仅有磁条，有些信用卡仅有芯片，有些信用卡既有磁条也有芯片。

②持卡人签名栏：信用卡必须有持卡人签名才有效。

③信用卡安全码：签名栏后3个数字为安全码，有些卡后面是卡号后4位和3个数字的安全码。（PS，这个安全码非常重要，一定要保管好，不然卡被盗刷了都不知道怎么发生的。）

以上的信息只是一张信用卡必须要有的信息，有些卡上还会显示卡片级别，联名卡可能还会有合作方会员号等其他信息。

信用卡的学问可不止这一点，我们留着慢慢说。