实操/信用卡，如何从第一张走到第十张
银行就好像是亲戚，有时候甚至胜似亲戚。
在人们急需用钱，求助于亲戚的时候，可能未必借得到钱；而求助于信用卡，是一定可以有一笔救命钱的。
信用卡，相当于一款永远先息后本、随借随还的小额贷款，利率不高、使用方便、门槛又低。
那么，要如何办理信用卡呢？
基于多年的银行工作经验，我们总结，申请信用卡中最值得注意的两点就是：
1- 正确的申卡顺序和流程；
2- 培养用卡习惯，用好第一张卡。
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在生活中我们会观察到，身边有两种人往往比较缺现金：
一类，是刚走上社会、没有太多工作经验的年轻人。
他们的收入仅仅依赖于工作，而短暂的工作带来的积累还没有很多；
从小养成的消费习惯一时也难以改变，加上房租的负担，月光也是常有的事情。
而另一类，是比较了解房产、或者已经是投资职业玩家的朋友。
很多的多军朋友，都是资产上的巨人、现金上的矮子。遇到笋盘，实在忍不住内心的骚动，哪怕明知账户上只有几个月的月供，也想咬咬牙再吃一套。
一朝踏入买房坑，从此现金是路人。
如此一来，资产是累计了几套，日子却过得紧巴巴。家人的衣食住行，都要算计着来，“清教徒”一般的日子，不免令人怀疑他们买房的初衷，究竟是不是改善生活，对于这个问题，提出过一个独创的概念：防守计划。
买房最大的风险就是断供。而一旦走上买房这条路，手里的现金就像心里长出的草，一见好房子就忍不住要拔。
保证留足月供，在很多时候，都是一个定得出来、却很难实现的目标。
因此，防守计划，就需要针对自己对资金的使用和撬动资金的能力，制定一个详细的计划。不仅有目标，还有达成目标的办法。
在防守计划中，至少需要预留5年的防守资金。
头两年，预留的是自有的月供差现金。
后面三年，就需要针对自身的情况，制定一些融资计划，比如亲戚借款、房屋余值、信贷产品等等。
信用卡，就是其中最容易入门，但却非常重要的工具。无论你位于什么起点，只要你有一份工作，正常的缴纳税费和社保，就可以办理信用卡。
而申请办理的过程则有一些小窍门，可以让一个小白，也能轻松拥有几十万的信用额度。
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信用卡，相当于一款永远先息后本、随借随还的小额贷款，利率不高、使用方便、门槛又低。办理以后即使平时不使用，也可以在紧急情况下做江湖救急，银行就好像是亲戚，有时候甚至胜似亲戚。
在人们偶遇不幸，到了急需用钱的时刻，求助于亲戚，有时未必能够借到钱；而求助于银行，只要你平时办理过信用卡，是一定可以有一笔救命钱的。
那么，要如何办理信用卡呢？
相信大家过去都多多少少看过一些信用卡办理攻略，其中有讲到这样一些“窍门”：
一次申请多张卡；
起手就申请大额高端卡；
从四大行开始申请。
借用房圈最著名的一句话，叫做“以上全错”。
如果说，申请信用卡存在一些攻略，那么其中最重要的两点，就是：
1- 申请顺序和流程；
2- 用好第一张卡。
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我们可以将信用卡总结归类为四个阶段/级别：
入门级；基础级；进阶级；挑战级。
“
申请卡，就好比玩一盘游戏，需要按照一个顺序和流程，依次升级打怪。
偶然出现越级，可能有些人凭借自身的超常发挥，能够摆平；
但是常玩游戏的朋友就会知道，频繁越级最常出现的状况，是在这个级别中重复死亡、难以升阶，游戏之路变得异常艰难。慢慢的，自信受到打击，最后只有放弃。
申卡也是类似。
从入门级别的卡开始申请，培养自己良好的用卡习惯，提升自己的信用额度，可以有效的帮助自己，在后续的申卡路上持续升级；
而一上手就去挑战高端卡，或者一次性的申请若干张卡，只能是反复被银行拒绝，拉爆征信，从此与信贷绝缘。
因此，用好第一张入门级别的卡，从中培养和锻炼自己的用卡能力，非常重要。
这第一张卡，我们推荐招商信用卡。
第一，门槛低：
一个大专以上毕业、刚上班不久的小白，正常的缴纳税费、社保，有稳定的工资收入，就可以去申请招行卡，也容易通过；
第二，易上手：
保持良好的用卡习惯，频繁消费、按时还款，无不良逾期等记录，招行卡提额是很快的。正常使用的话，在6个月到一年的时间，额度就完全可以达到3万左右；
第三，有助益：
有了3万额度的招行卡，就可以开启自己后续的申卡之路了。其他银行在看到你有一张信用良好、额度较大的招行卡后，会更愿意同意审批大额度卡给你。
可以说，第一张卡是后续所有卡的基础。
无论一开始申请下来的额度是多少，招行卡由于使用快、有助益、易上手，是新手小白最应该申请的，入门级别信用卡。
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接下来，就是基础级别（第二到第五张）的信用卡了。
申卡中，有一些银行是看已有信用卡张数的，比如建行、汇丰银行等。当你的信用卡张数超过一定数量，这些银行就会将你拒之门外。
因此，建行卡，需要排在前五张卡之内。
理想的顺序，应该是在第一张招行卡已经使用6个月以上、额度达到3万以上基础之上，去依次申请华夏、兴业、交通、建行四张卡。
有了一张3万额度的招行卡，这四张卡的额度，基本就可以保证在3-5万之间。而这四张的申请间隔，可以在1个月上下浮动。
为什么要在第一张卡使用半年以后，才去继续申请呢？有两个目的：
1- 等待提额：
良好使用的招行卡，在半年到一年的时间之内，提额是较快的，而一张大额度的卡，对于后续的申请，相当于一个强有力的证明；
2- 培养习惯：
经过半年时间，你已经掌握了正确使用信用卡的大量方法，此时再去申卡，有利于保证后续用卡的良好习惯，避免用卡出现问题。
同时，也要注意控制自己的征信查询记录，不要在一个月内，集中申请3张卡以上。
急功近利，从来都不是我们所提倡的；财富来的太快，往往也会很快失去。
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第一到第五张卡申完，时间基本就过去了一年，额度也累计到了15-19万之间。
在这一年中，你已经基本掌握了信用卡的使用、养卡等技巧，对于各个银行偏好的商家、消费也建立了理解。
此时，就可以进阶到下一阶段了。
第六到第十张卡，我们建议大家，依次去申请光大、平安、广发、汇丰、花旗五家银行。
其中，平安、广发两家，可以替换成适合自己资质的其他家银行，比如浦发、中信等等；但光大、汇丰和花旗，它们是看张数的，建议大家尽量放在申请列表的前十中，避免由于后续已有的张数太多而被拒的惨痛故事。
有了第一年的经验和额度，第两年的申请之路将会更顺利，也会发生一些惊喜。
比如光大银行，可能会出现8-15万之间的漂亮额度；
如果拥有了自己的第一辆车，也可以利用车辆，申请平安和广发的车主卡，额度也可以保障在3-5万之间。
10张卡申请下来，基本上你就拥有了一笔30-40万的灵活资金，这对于任何人，都不是一个小数目了。
10张以上，就属于挑战级别的信用卡，比如农行、民生、浙商等等各类银行。把它们归在挑战级别，并不是说这些信用卡难以审批通过，而是指申请的门槛相对较高。
有房产、有好车、有优质单位背书、社保基数较高或者有高工资流水的人，申请挑战级别的卡会更有利。
申请排序总结如图，欢迎大家惠存：
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最后，必须要明确办理信用卡中，需要特别注意的几点：
逾期记录：
在我们的征信篇中，反复强调过，要珍惜自己的征信记录。征信上的每一条逾期，都会影响你在银行眼中的形象。
拿一般贷款、信用卡来说，最好在两年之内的征信上，都不要2、3以上的逾期；当前的征信记录，如果有2、3以上的逾期，就有可能被认定为恶意逾期，再想申请信贷就几乎不可能成功了。
征信查询次数：
月征信查询次数不超过3次的说法并不完全准确。应该说是，以3个月的平均记录来看，月平均查询记录不要超过3次。
“贷后管理”尽管显示在查询记录上面，也不计入查询次数。计入次数的，是“信用卡审批”和“贷款审批”等。
一些着急用钱的朋友，短期之内向各家银行都发出了信贷申请。在查询记录上，大量的查询次数就会清清楚楚的显示出你的“求钱若渴”。
* 参见：实操 | 超级干货！ 读懂征信，你需要了解的一切都在这里！
申请方式：
信用卡很多种申请方式，网上申请、各支行申请、公司团办、街头申办等等。
这些申请途径中，哪一种下卡更有保证呢？
有一个基本的原则，大家可以作为参考：当客户经理是一对一为你服务时，下卡几率会更大。比如公司团办、客户经理上门等等。
最后，我们严格遵守有关规定：信用卡只用于消费，不用作其他。
在后续的金融实操板块中，关于如何正确的使用信用卡、怎样培养良好的养卡习惯等等，我们会有持续的文章推出，欢迎持续关注。
