一本能够帮你好好赚钱、实现财务自由的理财工具书
窗外蓝蓝的天，本是明媚的早晨，小雨的心里却充满惆怅，这个月才11号，刚刚发完工资，手里却没有钱，因为工资刚刚还了信用卡，本想着月末可以和好朋友出去玩一场的，可是玩又要透支信用卡，这种生活感觉真不好，挣得钱似乎没有花的多。连月光族都不算，至少月光族还不欠钱呢。
相信我们中间有很多人对于自己的金钱都无法进行有效的管理，小雨就是典型的理财小白，似乎还没有理财的意识，而现在就有一本书，可以让理财小白轻松入门的工具书。
这本书就是《好好赚钱-通向自由人生的极简理财课》，从对认知层面更新你对财富的看法，分析致贫的因素，告诉你如何积累第一桶金，帮助你树立属于自己的个人投资系统，通过打理自己的财富水池，增加被动收入，真正意义上实现好好赚钱。这本书还详细分析了如何建立安全保障、如何去挑选理财产品，并对基金进行了细致的介绍，最后引出极简的投资法则。
《好好赚钱封面》.jpg
这本书的作者是简七，简七是谁？简七理财的创始人、CEO。注册税务师，曾就职于四大会计师事务所与知名世界500强企业。在上班期间，利用业余时间，与朋友一起创建了“有爱”的“小白”理财社区。坚守“理财更简单，人生更自由”的使命，致力于实现全民金融启蒙。2013年离职创立原创投资者教育内容品牌简七理财，她还是十点读书、网易云课堂明星讲师、蚂蚁聚宝特聘独家“有财教练”
简七.jpg
《好好赚钱》是简七沉淀四年后的一本书，她希望这本书是一本既是经得起时间考验，又是好用的理财工具书，同时呢，又是生动有趣，简单易读的工具书。
《好好赚钱》共有11章节，主要是三个部分。
- 第一部分是理财意识的觉醒
破除认知误区。首先要从思想上认识到理财并不是节约或者省钱，理财是要有目标的，理财的目的是要达到财务自由，即当被动收入刚好可以覆盖日常生活的支出费用。衡量财务自由是用财务自由度衡量的，财务自由度等于投资净收益除以总支出。简七告诉我们财务自由度应该要大于等于15%，但是随着年龄的增长，这个数值应该是增加的，当达到100%时，就实现了财务自由。
其次人为什么却缺钱呢？就是因为有四大致贫因素的存在：意外；疾病；无规划的支出；脆弱的投资系统。当其中一项因素出现时，如果没有提前保障，很有可能会让财务系统崩溃。
第三确立的理财意识是认识到财富增长的因素：本金、利率与时间，就是复利的威力。如果你的本金是1万元，按照年华收益率7%来算，70年后，你会拥有多少呢？当用Excel中的FV函数算出来的时候，结果是吃惊的，结果是1614万，复利的威力是如此惊人。
- 第二部分说的是如何积累人生的第一桶金。
人生的第一桶金的金额多少是因人而异的，但是80%的人的第一桶金是通过储蓄获得的。良好的储蓄习惯的前提是不影响生活水平。所以首先要先做个聪明的消费者，很多人为了省钱，会购买很多廉价的衣服，而真正到了重要的场合，却发现没有适合的穿着。特别是我们处于信息轰炸的时代，身边充满着代购，微商等向你推销东西。就像前两天，早晨到办公室，习惯性的拿起手机，看订阅号的文章。哇，一个一直喜欢的公众号的作者出书了，一看，还是粉丝福利——6折。正准备买，看到放在自己手边从书吧借的书，不自觉的嘀咕句，不是说好再也不买书了吗？共享经济的来临，共享阅读也开始进入我们的生活。用APP在书吧就可以借到最新的书籍。可是，我一直很喜欢这个作者，怎么办呢？纠结了下，下单了。买完这个，想起之前想要买的日用品，思考许久，一直没买。哎，书都买了，那日用品也一并买了吧。一件事情带动一件事情，引发的消费效应，索性，这样一个上午支付了四笔订单。而有些确实是不需要的，例如那个日用品，明明家里还有好多没有开封的，却又购买。不理智的消费行为，让我陷入一种自责的怪圈。
如何做个聪明的消费者呢？简七教了我们几招，第一招搬家炸裂法，就是设想我们要搬家，我们要做大扫除，在整理的过程中，判断哪些东西有价值，没有价值的东西要及时处理掉。第二招，10%“品质生活”基金，拿出月工资的10%，买平时舍不得买的东西，设立规则的情况下，保证品质生活，既没有罪恶感，又会带来幸福感。第三招，多买资产，不买负债，用投资的行为去消费，未来会成为我们负债的东西，千万不要买。第四招，多为自己买单，永远不要吝啬投资自己，明智的为自己买单，时刻记得“我需要、我喜欢、我适合”的“三我”原则。当我们开始储蓄的时候，我们就已经远离月光族了，可是储蓄的前提是告别月光，如何告别月光族呢，要从五步做起，主要是理财财富水池，优化收支结构，消灭拿铁因子，培养储蓄习惯，管理财富水池。财富水池就是把我们的收入和支出想象出流水，把自己的资产想象成蓄水池，把通货膨胀想象成日照的作用下水的无形蒸发。
你的财务状况健康吗？衡量财务健康有四大因素，应急能力，偿债能力，保障能力和生息能力。应急能力就是活期资产/每月正常支出，推荐数值应该在3~6之间。偿债能力是月还款金额/月收入＜1/3，保障能力，家庭收入的主要贡献者要配有一定的保障，生息能力是指全部可赚取收益的资产量/总资产≥30%，总体投资收益率≥5%。
财务健康并不是不负债，例如我们要支付的房贷，学会合理的借钱，也会让我们财务在健康水平。借钱的标准包括是否为好东西借钱，借完钱是否太累，借钱的成本是否够低。例如当我们职场考证需要借钱，拥有证件，就会加薪，这就是为好东西借钱。说到借钱，不得不提到信用卡，很多人是被信用卡所使用，而不是合理使用信用卡。信用卡还款一般是有五十天的免息期，如果合理利用，是可以将这笔钱放在短期理财里，就可以生息。
- 第三部分是说建立自己的投资系统。
首先是要建立安全保障，安全保障包括社保、公积金和保险。社保和公积金都是由自己交的和公司交的构成。要知道的一些知识是社保最好不要断，如果是自由职业者，可以到当地的人才中心进行缴纳。公积金并不是买房才可以用，当租房和房子翻修时，都是可以提取的。而且如果你移民到国外或者与公司解除劳动合同，都是可以提取公积金的。保险是安全保障中最重要的一环，买保险的标准是买对人、买对险、买足额。买对人，就是优先给家庭中经济支柱买保险，在资金充裕的情况下，适当给家庭其他成员配备保险。买对险，买保险的出发点是当风险来临时的保障，所以较全面的保险组合应该是：意外险+寿险+重疾险+医疗险。重疾险和医疗险都属于健康险，是相互独立的，不同的是理赔方式不同，重疾险是一旦确诊后，就可以按照合同规定，一次性赔付全额，你可以用这笔钱进行治疗，很大可能这笔钱会比你的治疗费用要高，你还可以将剩余的钱作为自己在确诊之后的收入补偿。而医疗险呢，是在你治疗之后，通过医疗报销你所花的费用。所以重疾险可以购买长期型的，而医疗险可以购买短期的，作为锦上添花的作用。买足额，保险的本质是转移风险，意外险的保额建议是50万元起，最好是100万元以上，寿险的保额是建议50万元起；重疾险的保额建议是50万元以上，医疗险的保额建议是100万元以上。
建立好安全保障之后，就要做投资前的准备，首先要明确自己的目标收益率是多少，其实要建立自己的四个账户，分别是银行账户、货币基金账户、互联网基金账户和股票账户。
建立账户之后，先考虑低风险理财，主要是活期投资、银行存款和国债。活期投资主要分为货币基金，投资管理公司、养老保障委托管理产品和P2P，有点是资金进出方便灵活。银行存款和国债主要指的是长期存款，起到长期储蓄的作用。
很多人并不满足与低风险理财，那怎么选择理财产品呢？理财产品主要包括银行发行的理财产品、证券公司发行的理财产品、保险公司发行的投资品和养老保障委托管理产品。这些理财产品的风险高低，是需要根据具体产品具体分析确定的，所以购买之前要明确需求，做好风险评估。
除去这些理财产品，还有一个理财就是购买指数型基金，这个是巴菲特推荐的。关于指数基金还有一个十年之约的故事。2008年巴菲特和一个职业投资人进行为期10年的打赌，巴菲特只投资一只低成本的标准普尔500指数基金，而职业投资人至少选择5只对冲基金，2015年的时候，这名投资人就提前认输了。因为标准普尔500指数基金的收益率远远大于5只基金的收益率。如何挑选指数基金呢？首先是要选择价格合理的指数，其次是选择紧跟指数的基金。总结出来就是购买低估的指数基金，并且进行基金定投。如何卖呢？三个原则：基本面恶化、有更好的选择、指数价格太高。总结出来就是一直定投的指数基金进入高估。
为什么要用定投的方式投资基金呢？首先定投在一定程度上是帮助我们养成定时储蓄的习惯，基本上指数基金从低谷到高估一般都是几年的时间，每月的坚持，就会让我们不知不觉的储蓄一笔钱。其次呢，定投的方式会避免选错买卖点、防止一次性投入的时候，基金的价格正处于偏高的位置。将钱分批投入，就可以摊平成本。但是呢，定投的时间并不是越长越好，随着定投的进行，慢慢市场会到牛市特征，当身边不少的人都在谈论股票时，这时候就是要慎重的时候，这个时候的价格是处于高位的。简七用微笑曲线表达定投，当微笑曲线扬起右半边之后，就要开始考虑赎回。正如巴菲特所说在别人贪婪时恐惧，在别人恐惧时贪婪。所以在低估的时候要买入，高估的时候考虑卖出。这个时间段持续比较长，所以定投的钱一定是不会影响正常生活的收入比例，你可以短时间内想这笔钱是没有的，忘记它，所以最好定投的频率按月投。
说了很多理财产品，那简七是如何投资的呢？她投资的就是跑赢90%的极简组合，是由20%债券型基金和80%的偏股型基金，共有5只基金组成。在初期对每个版块做均等配置，每个占20%，但是满一年后，基金的涨势是不同的，再把每个基金所占的金额重新调到20%。简七利用了分散投资的原理。每年一次，多退少补，使组合恢复到初始比例。当需要用钱时，按需要收回资金，但是组合的比例还是各占20%。这个投资组合只要不是在牛市最高峰开始投资，大概率年华收益率可以保持在12%。
做好投资后，还是要对自己的投资做好记录，简七提供了五份说明书，分别是风险说明书、投资说明书、资产说明书、保险说明书和安全说明书。很多时候，我们投资之后，并不会做记录，而且当别人问起，购买了哪些组合时，或许你自己都不记得了，做好这些记录，也有助于保持自己的定投纪律性，而不是看着市场的波动，心情跟着波动。做好投资记录后，还要保持日常更新。
《好好赚钱》是不仅是一本理财投资书，更是一本工具书，里面有很多理财基础知识的介绍，也有很多工具可以拿来使用，例如在如何做一个聪明的消费者时，说到好物清单。在管理财务中，简七已经列好了说明书供你直接使用。
财务自由并不是追求更多的金钱，而是让我们去掌控我们的金钱，本书通过对更新对金钱的观念的认知，建立正确的理财观念，检查自己的财务状况，做好投资前的准备和选择适合自己的理财产品等建立起一套适合自己的思维逻辑系统，实现真正的自由。
《好好赚钱》思维导图.jpg
