高端医疗险，隐藏小细节：等待期

医疗险，有个细节：等待期。

意思：这期间，保险没生效，

假如这期间生病，是不理赔。

医疗险常见：30天或90天。

重疾险常见：90天或180天。

今天我先聊一下医疗险，

重疾险的等待期更复杂。

一般百万医疗险有等待期，

这块就没有啥可以讨论的。

那就是等待期明确不理赔。

但很多高端医疗没有等待期，

越高端，越是投保后就生效。

这里面就有一些细节的差异。

比如我遇到特殊情况，

必须在等待期去治疗？

万一查出了一些问题，

刚买的医疗险怎么办？

01

三种等待期情况

a.跨等待期治疗

如等待期30天，第28天住院，

第31~34天，住院费用是否赔？

B.等待期确诊疾病，等待期后再次治疗是否赔？

如等待期内，确诊甲癌。

C.等待期未确诊，但出现症状，等待期后确诊，是否赔？

如等待期内首次出现结节，

等待期过后，确诊乳腺癌。

或者等待期出现一些症状，

还不一定说确诊具体疾病。

直接上图，列的是疾病等待期，

不包含孕产、齿科、既往症等。

一些高端医疗也有30天等待期。

常见几家热销的高端医疗系列：

02

特殊的情况

一般来讲，医疗险会注明：

明确等待期发生情况不理赔。

如这款招商信诺的，很明确。

这三种情况，都不会理赔。

但是经过一段时间的研究，

其中有一家可能更加友好。

MSH部分产品，有等待期，

等待期内产生的费用，明确不理赔。

但期间发生症状，之后治疗理赔吗？

让我们看看这个 MSH他们家的条款。

只是规定等待期内相关费用不承担，

但是假如今天我们过了等待期呢？

经过我们实际操作：是可以理赔的。

因为之前就有客户投保五天后出险，

msh 大概问了一下情况，爽快赔了。

经过这件事，我对msh好感度增强。

当然，如果是非常严重的疾病住院，

msh 也说明：会去调查是否既往症。

投保前的疾病，属于既往症，

这个医疗险里面都是免责的。

当然也不排除未来，会修改条款。

建议最好等待期期间，避免就医。

03

ok，今天的文章很短，很微小。

但这个细节，或许对你有帮助，

仔细研究好条款，对客户负责。