老夫少妻还未婚先孕，速配后的婚姻啥滋味？

B sir所发的是半虚构写作故事

它们中的大多数是基于真实保险事件而创作

大家好，我是保镖B sir的助理莱斯利。

这周，李国庆和俞渝夫妻两被他们的儿子起诉了。儿子要求法院确认李、俞二人为他代持当当股份的协议有效。

儿子告了爹妈！“庆渝年”这场大戏又加入了当当“太子”这样一个角色。让一众吃瓜群众再次围观。

被妻子曝光同性恋丑闻就算了，还要和儿子对簿公堂，李国庆这次不知道会不会又摔杯子。

“我一直以来的诉求其实特别简单：法院判决我离婚和平分共同财产。”李国庆在微博中吐苦水。

其实，像李国庆俞愈一样，婚姻不幸，酝酿离婚许久的人很多。以为财产分割就是对半分，最后却支付了巨额“分手费”。

那么，如何能少交“分手费”？今天莱斯利来分享个故事。

怀了就结婚！然后呢？

莱斯利的闺蜜小晴，是公务员世家的“干练女”一枚，在关系网复杂的省直机关做得游刃有余，情商智商双高。单身到35岁的那年，小晴迎来了自己第N个相亲对象——老马。

老马比小晴大10岁，短婚过，没有孩子，也是国企的中层干部，为人稳重、内敛。小晴对他的印象是：不讨厌，不抗拒进一步接触。

这样的评价，在小晴爸妈眼中，就等于老马已经有望是半个女婿了。35岁是老两口给女儿的最后期限。老人家的着急程度，可以想象。

奈何小晴是有主见的女孩，心气儿高，不愿意将就。经过和父母五六年的拉锯战，再加上单位里人们的指指点点，小晴身心俱疲，只想赶紧完成结婚生子的任务。于是，小晴和老马摊牌：“不如我们就试一次，如果怀孕了，我们就结婚；如果没怀孕，就拜拜。”

老马没想到，现在的适婚女青年如此直接。

因为离过婚，老马更明白自己想要什么样的伴侣。他喜欢女孩不仅年轻漂亮，还能拎得清事情。虽然才见过几次，但他确认，小晴就是他想要找的人。男人的逻辑很简单，既然确认了，直接一点，更好。

当命运的红线诚心想把两人系在一起时，奇迹出现了。

小晴怀孕了。

“那就结婚吧，就像当初说得一样。”老马陪小晴从妇产科走出来，头也不抬地说。

小晴对求婚有过许多幻想，唯独没想到自己的求婚仪式竟然是在妇产科门前昏暗的走道里。她的幻想，她的骄傲，她的迷茫，在验孕报告出来的一刻，像肥皂泡一样全都破碎消散。

然而，这种怅然没有持续多久。小晴想，如今这一切正如她当初所计划的，一石二鸟，这下可以让父母和身边人彻底闭嘴了。

小晴拉上老马，去民政局扯了证。

这突如其来的“双喜临门”，让小晴的父母措手不及。既高兴，又有点脸上挂不住。但二老还是开始积极的准备起二人的婚礼。

领证不到一年，小晴和老马迎来了女儿媛媛的诞生。这令两个家庭、四位老人的重心都倾斜在小孙女身上。

然而，却没有人注意到，结合的两位新人，正渐行渐远。

新婚后老婆就怀孕，无法进行夫妻生活；小晴生产后，关注点都放在孩子身上，夫妻两基本没有私下沟通；加上本来就没有感情基础，两人的摩擦越来越多。

老马是一个除了上班和盘珠子，没有其他兴趣生活的人。偏偏小晴好奇心强、兴趣广泛，喜欢有情趣的生活，闲暇时还会约上三五驴友走天下。小晴渐渐发现，除了孩子，自己和老马没有任何共同话题。

随着媛媛逐渐长大，夫妻两也从分床睡，到分房睡，再到小晴隔三差五就回娘家小住。夫妻两个人逐渐变成了同居的室友关系。

离婚的念头，每天都会在小晴脑海闪过，“这日子过得有什么意思?老娘一个过，说不定更好。”但是，她又挑不出一定要离婚的理由。

老马唯一让小晴欣慰的是，他对媛媛疼爱有加。为了孩子，小晴决定先凑合过。不到触碰她的底线，暂且用不着离婚。

但是，如何顺利地离婚？如何全身而退？如何保护女儿不受伤害？成为小晴重点考虑的问题。

少付“分手费” 你可以这么做

对于小晴来说，保险是家庭财产配置的基石。她决定在媛媛3岁准备上幼儿园的这一年，为媛媛配置保险。于是找来闺蜜莱斯利，商讨家庭保险配置方案。

“什么！我还要给他买保险，不了不了……”对莱斯利建议小晴和老马两个人先为自己配置重大疾病险的建议，小晴急忙摆手，“他过他的，我过我的，我给女儿买好保险就行。”

“给他买保险，恰恰是为了你能过得更好。”莱斯利严肃地说，“既然你们还要在一起凑合着过，那么有收益你们共分享，有债务也要共同承担。”

小晴听到这儿，瞪大了眼睛。

莱斯利毫不留情地指出，其中的债务就包括了一方或双方治疗疾病所负的债务。

“咱们把个人感情放一边，老马年薪五六十万，每个月交给你生活费，是家庭收入重要来源。他已经48岁了，正是容易发生疾病的年龄。一旦他病倒，疾病的支出和收入的减少，两方面都需要你来弥补。所以，给老马买保险，挺重要。”莱斯利盯着紧皱眉头的小晴，耐心解释道。

小晴虽心有不满，但看到想到老马是媛媛他爸，即使没有感情，她也无法撒手不管。她接着问：“那你看怎么买？”

“用夫妻互保来配置。”莱斯利说道，“这主要是利用了附加险中‘投保人豁免保费’的功能。”

莱斯利强调，投保人需满足年龄和身体健康的条件，因为投保人保费豁免保障大多数只适用于“因意外伤害以外的原因首次确诊”一些疾病的情况，所以，有病史的投保人就无法配置这项保障了。

莱斯利给小晴算了一笔账：以“达尔文超越者重疾险产品”为例，假设小晴和老马分别配置了一份20万元保额，10年交费期，两人保费分别为9272元和13412元，并且两人利用夫妻互保，分别成为对方的投保人。

那么，假设在保单生效第三年，老马发生重症、中症或轻症，分别将可以获得20万、10万和6万元的理赔额。同时，老马自己的重疾险将不需要再交未来7年的保费。

由于老马是小晴的投保人，小晴享受投保人豁免保费的条款，因此，小晴的重疾险也不再需要交未来7年的保费。相当于，两人总共将节省158788元的保费。

莱斯利又指出，除了投保人和被保险人，受益人的身份也很重要。受益人其实是在被保险人去世后，才能发挥作用，才能领取保险金。她建议小晴，将自己的母亲列为自己重疾险的受益人。

“我想立媛媛作受益人，如果我出了什么事，保险金当然是留给她。”小晴好奇地问。

莱斯利解释，因为媛媛还未成年，即使有资格领取保险金，这笔钱也得交给监护人代为管理，这监护人就是老马。

小晴恍然大悟。她可不希望自己的保险金落入老马手中，况且老马未来说不定还会再娶，还指不定会如何支配这笔钱。到时候如果钱落入其他女人手中，自己闺女可受委屈了。

“那媛媛的重疾险，投保人该写我吧？”小晴接着问道。

“对不起，我可能建议写老马。”莱斯利接着解释，父母为子女投保，同样可以使用投保人豁免保费的附加险，选择老马做投保人，主要考虑他是家庭经济主力，而且出现大病的可能性更高，能有可能发挥豁免保费的功能。

见小晴还有迟疑，莱斯利补充道：“离婚后，如果孩子抚养权给了你，以孩子为被保险人的保单，全部的投保人身份可以更改为你。”

听到这儿，小晴才展开紧锁的眉头。

她又接着问：“我爸妈希望出钱，给媛媛买一份教育金保险，作为礼物。这份保险有分红空间大，到时候离婚还要分割吗？”

莱斯利无奈地解释：“给孩子买的教育金，具有现金价值，而婚后的保险收益属于夫妻共同财产，因此如果离婚，一定会对半分割。”

“即使是我爸妈出钱，也需要分割吗？”小晴不甘心地询问。

莱斯利解释，“仍然要分割，离婚当年保单中的现金价值的一半，需要结算给老马。但是离婚后，这份保单未来的分红，就全归属媛媛了。”

小晴还是表示不甘愿，又追问：“那我们两的重疾险，离婚了，夫妻互保功能还能用吗？”

“离婚了，如果满足投保人豁免保费条件，依然可以使用该功能。”莱斯利进一步解释，只要在“合同订立时”，投保人对被保险人具有“保险利益”，而在“保险事故发生时”，并不要求投保人对被保险人具有保险利益。换句话说，就是投保时两个人是合法夫妻即可，后面无论婚姻状况如何变化都不影响投保人豁免保费条款。

听到这里，小晴长舒一口气。

“怎么，还真打算离？”莱斯利开玩笑地问。

小晴抽了下嘴角，苦笑，平静地说：“无论如何，我们都是媛媛的爸爸和妈妈，其他我不图什么。”她端起茶杯，淡淡地抿了一口，似乎话还没有说完，又抿了回去。

这场婚姻来得快，当妈妈的幸福也来得快，小晴全力以赴去适应生活的转变，唯独适应不了身边多了一个不熟的男人，以及她的不安。她过上了外人口中“幸福的生活”，随之而来的，却是患得患失。

几天后，小晴拖着老马一起来签保单。

这是莱斯利第一次见老马。虽然年近50，但没有大腹便便，发量也很多，看起来像35岁的人。

“保单细节我都敲定了，你签个字就行了。”小晴大喇喇地丢下句话，走去了洗手间。

老马露出尴尬而温暖的笑容，对莱斯利说：“我没别的要求，受益人都写她就行。”

莱斯利惊讶地看了眼老马。见状，老马忙解释道：“媛媛20岁的时候，我都70了，小晴还年轻，既然陪伴不了她们太久，能留下什么就尽量留给她们。”

说完，他拿起笔，开始签字。

小晴走到办公室外的窗边，听到了这席话。

明媚的阳光洒小晴的白衬衣上，衬托她白皙的面庞，金光灿灿。小晴嘴角微微上扬，搓着刚洗过的手，她望了眼弓在桌边签字的这个男人的背影，仿佛在妇产科门口破掉的肥皂泡，又循着阳光，重新漂浮回小晴身边。