别让你的债务压垮了你的生活

        很多时候我们把一切的情绪问题，都归结为“金钱”。我也会这样。

          昨天的心情极其沉重和烦躁是有原因的——房贷。所以就拿起了《财务自由之路》（作者：博多·舍费尔）这本书，向财富畅销书《小狗钱钱》的作者询问了一些关于债务相关的问题。

             一、我们要有积极的心态。

         可见的债务，在现有的收入条件下，可能需要10年、20年甚至更长久的时间才能偿还清。但是，你确定自己的成长的能力无法在未来的一段时间，获取到更高的收入吗？你真的就只能胜任目前这个收入的工作吗？你甘心就这样了吗？不，我相信，所有人都不愿意！

         求同情？同情你的人能帮你偿还请所有的债务吗？

         责怪自己？责怪能带来能力的提升从而帮助你提高收入吗？

         责怪他人？然后他人因为内疚拿出钱帮你偿还债务？

          ……请反问一下自己现在的消极的态度，能为偿还债务做点什么。如果可以，请继续，如果不可以，请改变。

         想像一下在多年以后，那个依然在习惯了被债务压垮的生活里抱怨， 求同情中渡过的你。

        思想决定着行为，所以态度的转变是一切转变的开始，但仅仅有态度的转变并不能迅速改变自己债务的现状，而迅速改变的方式是学会如何合理地规划债务。

            二、合理规划债务，是迅速改变的捷径。

        首先，我们要理清债务与收入的关系。

        如果每月负担的债务超过自己收入的50%，作者的建议是我们要着手新收入源开始。其中包括个人能力的提升、工作的更换、业余收入的增加这三个方面。个人能力提升包括技能和能力的提升，旨在提高自身价值，从而赢取更多的工资。工作的更换往往是有能力胜任更高薪资的工作时，在现有的工作单位未能提供，所以更换工作是最快的提升薪资水平的途径。而业余收入则是挖掘自己的兴趣特长所在，通过兴趣特长在业余时间提升业余技能，增加业余收入，为以后跃升做铺垫。

        但是如果自己的债务收入小于月收入的50%的时候，我们则应该为自己的金钱做好预算，具体方法如下：1、做好每一笔支出和收入的记录；2、做好预算计划，最好细化到每一个方面（具体书本上有个预算计划表）3、根据实际情况，给每一个项目设定合理的上限额度；4、根据实际情况，反思有哪些部分是可以调低上限额度的；5、根据预算计划，执行到底，要对自己零容忍（即一次也不能超过限定额度）；

        其次，我们还应通过三步走的方式来建立起我们的保障账户、安全账户以及财务自由账户。（这部分只是简单陈述，形成三个账户意识）

        保障账户是最简单的一步，把每个月收入的10%存起来，除非遇上重大变故，否则什么情况都不能使用。主要用于保障突然断绝收入来源的我们的基本生活。

        安全账户的建立，则需要更多的理财知识、投资知识等。通过对月收入40-40-20的比例分配，进行合理的反贬值投资以及高风险投资。从而积累更多的财富。

        自由账户的建立，则要求我们有更大的冒险意识，但是冒险不是无知地冒险，作者建议我们如果对一个投资项目知之甚少，那便不投资。通过对月收入50-50的比例分配，合理地进行高风险项目分散投资，从而获取更大的收益，从而实现财务自由。

              三、请一个好的财富教练是个极其明智的选择。

         好教练就犹如我们走向前方的引路者，财富的积累不是一朝一夕可以做到的，当我们迷失方向的时候，好教练就会给我们以激励，使我们继续迈步前行；当我们不知选择何路的时候，好的教练可以把已经走错的路告诉我们，减少我们的试错时间；当我们在漫漫长路里失去信心的时候，好教练可以指出我们的痛点，帮助我们重新迈步走向阳光。

            Aha！

        1、建立储蓄账户是通往财富自由之路的关键一步，储蓄账户就像我们的鹅，饲养好我们的鹅，让他下蛋，成为我们的赚钱机器。

         2、积累财富不等于不花钱也不简单等同于存钱，要区分开来

         3、投资和投机不是一回事。

结语：

     愿一切的债务将不再是大家生活的熔炉，而只是前进道路上的磨刀石，越往前，越锋利。

     我爱你 谢谢你 对不起 请原谅。