(第一期合集)《99%的人一看就会的理财书》
01
原文摘抄
选择太多就会给人带来深切的挫败感。
人们迟迟没有行动，不仅是害怕做错事——其实，迟迟没有行动，就已经做错了事，只是自己不肯承认罢了。
真正与之有关的只有一个问题：什么是对你真正重要的？
生活充满了未知数。我发现，制订理财计划时，最好把不确定性作为一个已知条件。
你忍不住想用自己真正看重的东西，去换取别人眼中你应该拥有的东西。
第一部分 发现
第1章 关于金钱最重要的问题
“日历和支票簿从不撒谎”，引起许多人的共鸣，原因就在这里。事实上，我们花钱和分配时间的方式，暴露了我们真正重视的是什么。
史蒂芬·柯维（Stephen Covey）说过：“内心深处有个激情燃烧的‘是’，就很容易对别的事情说‘不’。”
金钱在家庭关系中的作用怎么高估都不为过。
不要害怕为你说过的话辩护，你的价值观对你很重要，但是你也要理解，配偶或者孩子也许和你的看法不一样。谈话的目的是互相尊重，寻找共识（记住，“不羞愧、不责备”）。
多数理财规划都把关注点主要放在金钱上，忽视了另外三样极其宝贵的东西：时间、技能、精力。
我没有陪伴儿子，却花时间在推特上发帖子，意识到这一点让我猛醒：我必须停止在想到资本时，只想到钱。
第2章 预估你希望达到的财务状况
生活不会循着我们的预期按部就班地发生——与其被不确定性吓坏，不如欣然接受不确定性，与之和平共处。
约翰·列侬（John Lennon）论人生的名言：我们忙着做别的计划时，生活已然在发生。
我的意思不是要你把计划彻底抛开，而是建议你给自己留下率性而为的回旋余地：
不要执着于预估的细节，而要执着于预估的方向。
目标明确但不死板，这才是内心强大的表现。
没有什么理财计划应该是板上钉钉、不可更改的。有时候，我们必须对计划进行调整，把导致我们改变决定的因素考虑进去。但是，我们经常陷入一种思维无法自拔，那就是认为一旦调整计划，就证明我们犯了错。其实大可不必，我们只是在生活而已。
作为未来预估的组成部分，我建议你认真地考虑放弃基于结果的目标，把着眼点放在此时此刻就要过你想要的生活。
1.放弃对未来的期待。
2.放弃我们无法掌控的结果。
3.抛开焦虑
4.放弃与别人比较。
第3章 搞清楚你目前的财务状况
艰难时刻都是暂时的。难关会过去，你会好起来。记住，对即将垮塌的大坝视而不见是自欺欺人。越早开始修补，结果越好。
要诚实地对待“情感负债表”——不要自我设限，不要只从工资和金钱投资的角度看问题。
不同类型的人力资本吗？也许一方比另一方挣钱少，但他（她）做了其他有价值的投资：他（她）付出了时间和精力照顾孩子或者操持家务。
第4章 用预算提醒自己钱花在了哪里
做预算和用牙线清洁牙齿，这两件事都极其重要，极其简单，许多人却从来不做。
严格执行预算，就好比禁止自己出门一样。可是，我这种想法是错误的。预算就等于意识。它的目的不是惩罚自己乱花钱，而是让我们意识到钱是怎么花掉的，这样我们才能攒下足够的钱去购买那些真正重要的东西。
小习惯”的方法，帮助人们采取小小的步骤对行为做出长远的重大改变。福格的方法有个经典的例子是，用牙线一次只清洁一颗牙，由此渐渐养成用牙线清洁牙齿的习惯——或者以跑步为例，先跑一个街区，而不是一英里[插图]，渐渐养成跑步的习惯。
先减少交易次数，然后，不知不觉，你发现自己花钱少了。
第5章 尽可能合理储蓄
我以前经常忍不住在亚马逊网站冲动买书。一天，我突然想到，我已经买了好多书，家里堆得到处都是，那些书我都想读，却不知道猴年马月才能抽出空来，而我还在买更多的书。于是，我果断地实行了“72小时测试”。
我不再马上买书，而是把书放进购物车，等过了72小时后才能点击购买。我惊奇地发现，这个测试很快让我改变了习惯。多数时候，商品在购物车中存放超过72小时后，我干脆把它们忘得一干二净。
多出来的时间形成了一个缓冲带：我没说“不”买，我只是没有让自己屈服于即时满足的冲动。
第6章 购买足够的保险——马上行动
人寿保险有个作用：它可以弥补经济损失。保险是一笔支出，而非投资。它不是实现投资目标或者支付教育费用的办法。
第7章 “我做过的最佳投资”：明智地借贷和支出
如果你无法每月还清信用卡债务，就不可能对你认为最重要的事物说“是”。
第8章 像科学家一样做投资
直觉和预感能够帮助我们预测市场的未来走势，这是一种魔法般的信念，这种信念会给你的理财计划造成巨大的破坏。这种想法也和真正的投资完全不相干。
这里有三条基于科学和历史数据的原则：1.要把你的投资组合多元化。2.要保持低成本。3.风险与收益之间存在相关性。
这个变量就是：成本。成本其实可以归结为一道简单的算术题：你的投资花钱越多，你最后拿到手的钱就越少。
史蒂芬·柯维的那句名言：“内心深处有个激情燃烧的‘是’，就很容易对别的事情说‘不’。”
第9章 聘请一位“真正的理财顾问”
你不该害怕提出的还有一个更加具体的问题：“你向我推荐产品，你会不会按业绩取得酬劳（或者别的东西）？”还要试着提出这个问题：“在我们的关系中，你除了从我这里取得酬劳，还从别的地方取得酬劳吗？”揭开可能的利益冲突并不一定意味着这其中有猫腻，只不过了解内情是很重要的。
第10章 在相当长的时间内不要轻举妄动
理财成功更多地在于行为，而非技巧。
一定程度上，我们都承受着认知偏见造成的痛苦，认知偏见让人几乎不可能做出好的决策。
换句话说，除非你像中了彩票那样走运，拥有超级棒的遗传基因，否则，偏见不可避免会削弱你的能力。
卡尔·理查兹
点击送笔记版本可复制电子书
