区块链技术和金融的结合

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我之前因为种种原因，接触到了区块链，看了中本聪的论文以后，觉得找到了自己的宿命，觉得这就是我想要做的事情。中本聪用一个经济实验很好的把激励机制建在一个P2P的网络里面，非常的成功。本文主要结合我自己的经历和大家聊聊区块链。

什么是区块链？

总的来讲，区块链是从比特币实验演化，或者从这个技术剥离出来的，总体感觉它是一个P2P的计算机的网络，共同维护一本帐本，这个帐本上面写的是数据，也可能写的是数字资产。很多的P2P的节点，大家共同维护一本帐本，有一个叫共识算法，所有人都同时都记一本帐。为了维护这本帐的正确性，我们需要有一个特别的共识算法。

还有一个数据结构，这的数据结构也不是非常新的，已经有很多年了，中本聪最先把这个技术结合起来，非常巧妙的把数据打成一个包。里面有一个数据结构，能够查询。其中一个叫做哈希算法，就像对数据抽取一个指纹，用这种方式让每个数据包块块相联，所以顾名思义来讲，区块链是一个块一个块相联，这样的话保证数据不可篡改，假如说数据更改的话用它本身的加密算法就对不上了。所以，利用一个P2P的网络，用一个大家共同维护的帐本，有一个非常好的数据结构，虽然这些技术都不是新的，但是把这些东西结合起来就具有巨大的意义。

区块链如何工作？比如说在一个有限的空间里面，我们发行一些资产，这个资产就是一个数据，这个数据用加密算法可以确权，这个东西属于谁的，或者这个资产属于谁的。只有有人拥有一把私钥，我有钥匙的，代表我拥有这个资产的处置权。有了这个处置权，我才能够对这个资产进行交易，我把资产的一部分发送给另外一位。在这个有限的空间之内，我们还能够确定只有一个人拥有这个资产，而且只能发给一个人。他要是同时发送给两个人的话，那么就要解决这个双发的问题，假如说同时用我的私钥签名对同一个资产发了两笔交易的话，刚才讲的这个共识算法只承认前面一笔。

这个钱从这边A转到另外一个人的话，比如B，这个交易会在这个P2P网络进行广播，参与者都觉得第一笔交易是对的，通过这个共识算法，然后交易就添加到某一个区块里面，这个区块里面也是经过大家的共识，然后把这个区块加到这个链上，那么这个链形成之后，每一个节点都同步，每一个节点都有一个同样的帐本，大家都知道这笔资产或者这笔资金已经从一个帐户转到另外一个帐户了，基本上是这样一个概念。当然技术上、细节上会更深入一点。

下面会介绍一下区块链在支付和数字货币上应用，比特币最开始在美国大家用的比较多，都是拿来支付的，或者是地下经济的一些支付，在美国有一帮无政府主义者，还有一些极客，对这个非常狂热，它的生命力非常强，很多人愿意拿这个来为他们的生活做很多方面的尝试，抛弃现有的法律，比特币在地下经济的应用给比特币或者区块链行业带来一些不好的名声。但是很多初创公司在这方面做了很多尝试，比如说Rippl，人和人之间进行付款，就是熟人之间进行汇款，认识的人我把钱给他，或者他认识的人再给他的朋友圈，就好像水波一样，Ripple就是波纹，一波一波传出去，这是最开始的做法了。后来演化为跨国汇款、跨国支付，包括各国的银行加入，每个国家会有自己的网关，然后在这个网关里面，用户可以从里面把法币换成一种虚拟货币，从一个国家几乎是零成本的汇到另外一个国家。

数字货币，好几年以前，我就觉得国家可能会用这种技术，能够用它的类似于法币的方式自己发行一种数字货币，最有可能是大英帝国、瑞士这样的国家。Ecuador是一个中美洲非常小的国家，他们第一个推出了数字货币。

另外一个就是企业币，企业币是很多企业之间，企业集团之间进行清算的时候可以用的，很多是跨国集团，他们在做这些实验，能够在金融机构内部，或者多个子公司之间，用这个虚拟货币来结算。供应链这方面，比如说有一个中心企业，中心企业它能够发行一个代币，或者一个券，它的上下游企业，在供货商有需要结算的时候，直接拿这个进行点对点的支付，这样大大降低了他们的成本，而且他能够拿这个券进行抵押，能够换成法币。现在有好多个我所知道的企业，已经在这方面做了探索，在中国走得非常快，国内贸易也好、国际贸易也好，这都是一个非常好的方向。

身份认证非常重要，在这个虚拟世界里面你还要证明谁是谁，虽然你有一把私钥，最开始的时候，大家都是匿名的，你要和地上的经济结合起来，一定要有自己的身份，现在已经有很多解决方案，能把自己的这把私钥，能够和你真实的身份连起来。比如说我要签一份合同的时候，可以拿这个私钥签名，能够用一定的机制授权，让对方能够看到你的真实身份。真实身份包括你的数据，各方面的数据，但是你只要授权一部分的信息，足够用就可以了。数据的隐私性是非常重要的。

再说资产交易，Linq是纳斯达克私募股权的一个交易平台，Overstock是一个电商，但是因为它的老板在这方面的前瞻性非常强，他对很多区块链项目投资，其中一个团队是T0，0点结算。数字资产的发行和交易，需要有一个数字的资产交易所。众筹也是一样，在这个交易所里面，或者类似的平台里面，可以作股权的众筹，或者产品的众筹， 在这个区块链上做类似这些方面的金融服务。房地产交易，我自己有一些接触，主要的做法是用户在进行房屋买卖的时候，把所有的证据链都存在区块链上，再把房子的所有权确权之后，把它的抵押贷款再打包，在二级市场上再进行交易。

互联网金融这块，第一个就是互助保险，现在是国外最开始出来的。国内出现了同心互助、水滴户部，众托邦，这个方面应该是很有作为的。网贷，最直接的需求是对电子合同进行第三方的存证，进一步建立公信力，每天平台跟用户之间会产生很多很多的合同，这个合同有可能放在平台自己的服务器上，为了保证合同本身不被篡改，需要一个第三方对它进行公证。供应链金融，刚才提到过，因为供应链本身它的物流可以用区块链进行追踪，资金流、信息流也可以都放在区块链上，在这方面有很多值得探索的地方。

这些都是跟共享经济同一范畴，跟区块链里面的分享非常契合，因为区块链本身就是一个开放的平台，大家参与这个社区里面，有一个共享的概念。举个例子，比如说Uber，它现在还是一个中心化的结构，假如说它的服务器断了，我们把它的服务器攻击了，大家都没法用了。但是假如说是一个P2P的平台上的话，你也不能掐断某一个服务器，即使很多节点倒了，我们还可以接着可以使用这个平台。一个以色列的区块链公司，已经开发出了这套平台，用共享的P2P的网络，进行约车服务。

最开始我们觉得做这种数据的存证是最容易落地的，这个跟金融服务只差一步之遥，我们对任何互联网上的一个数据，或者企业上的一个数据，我们抽取一个指纹存到一个区块链上，假如说把业务的每一步都记录下来的话，就形成了业务流程的证明，这对很多公司，对很多法律上的文件都非常的重要。但是假如说我们要把它换成票据的话，这个票据本身就是一个数据，这个票据能够进行切割，它能够细分能够进行转让，这个过程跟我们所说的数据的业务流程是一样的。所以，把我们原来数据的存证做到金融方面的业务只有一步之遥。

讲到数据加区块链，还有一点，数据也可以进行交易，举个生动的例子，现在在互联网上的数据，大家不知道它的前世今生，任何人都可以在互联网上发布数据。假如说我们用区块链技术的话，数据进行生产的时候，可以把谁生产的、谁放到互联网上、放在什么地方，都可以在这个区块链上记录下来。我们经常讲大数据，戴总是大数据专家，大数据可以看作是一个土壤，在上面可以长出很多树来，这个树上有花有果子，就是上面我们说的应用，那么你不知道这个果子它是怎么形成的，它有可能是烂的，有可能是假的，那么假如说我们这是一棵棵树，我们的树都有树根，我们能看到这个根在什么地方，这样的话，任何一个人，在看到一个互联网数据的时候，都可以对这个数据进行溯。

还有一个，数据确权以后可以在这个平台上进行交易，交易是什么概念呢？就是说我要对某一个数据去访问的话，首先要有一个权限，我有这个权力能够看这个数据，或者是付费，或者是免费，政府的数据也好，金融机构的数据也好。为什么数据这么重要呢？我想金融企业，包括银行、保险，事实上里面的核心价值，就是一堆数据，一堆人在上面对这个数据进行验证。我去银行印象非常深刻，大家都是填的一些数据，然后盖章。假如说能够把这个数据的前世今生都记录下来，不可篡改，那我想银行，或者保险，各种金融机构，上面讲的大部分工作都不再需要了。而且我们在上面的数据，能够进行交易，这个意义也非常巨大。数据都有所有人了，确权之后，谁拥有哪个数据都非常清楚。

谈到P2P，大家可能很关心对P2P平台怎么进行监管，政府采取一些信用评级、保险，相关的机构可以组成一个联盟链，这个联盟链只有参与方在这上面，数据可以直接写入联盟链，或者说敏感信息的话，数据不需要直接放在这个链上，也可以继续存在P2P平台上面，但是把数据的指纹抽取出来，跟指纹相关的数据存到联盟链里面。然后我们有一个服务端能够在联盟链上面读取数据，根据权限，这个系统能够对每一笔业务进行实时的审计，假如说发现不当的流程及时向监管部门预警。像其他的用户，比如说监管机构，出资人和借款人都可以通过他们的权限对这个每笔业务进行核实。

区块链未来的应用上，我们现在可以说一个公司，有自己的私有的数据，有自己的私有链，一个城市有自己的城市链，有行业之间又有联盟链， 当这些链条没有衔接时，那就试各自运营的小数据，但如果能够全部串联起来那就能形成庞大的数据链系统，那将会是一个可信的信息世界；比如说那些企业，共同维护一个帐本， 可以一起商量说把这本帐改了，虽然有难度，但是技术上是可以实现的。怎么样防止这本帐本被改？现在有一个办法我们在我们的帐本上再记一笔帐，帐做完一段时间以后在大的帐本上再做一笔帐。这是我们锚定的技术，可以把这个帐本分成层级的结构，因为本身这个链上面的每一层都是块块相连，链链相连的话，任何一个数据都不可以进行篡改，都可以进行查帐。

再有一个现在的链和链没有相连，假如说我们设计出一个跨链的信息交互的协议的话，能够跨链进行交易，现在已经技术上有一定的进展了。跨链跨平台的数据都可以买卖。这是未来的展望。