人人都应该具备的信贷思维
信贷，顾名思义是通过信用完成借贷的一种方式。从消费者角度来说，有了信用，银行才能借钱给你；从银行角度来说，用了信用，才能吸引更多储户来前来存款。所以，具备信贷思维。不仅可以提升一个人的金融素养，也可以提高一个人的问题分析能力。
那么，信贷思维具体是什么？包括那些内容？我们该如何培养自己的信贷思维？通过这本篇文章，希望大家有所启发。
信用思维
信用思维，是信贷思维中最重要的一种思维。信用，是社会的通信证，等同于隐性的财富。
你去银行申请贷款，想获得高额度。银行就要查你的征信，了解你的违约记录。同时，调查你的工作情况、收入情况、家庭情况等等。银行认为你是一个有信用的（可靠）的人，就会给你较高的授信额度。比如信用卡，分有普通卡、白金卡、钻石卡等，不同卡代表不同的信用等级，授信额度也大相径庭。
放眼金融市场，各种金融工具都代表着一类个体信用。比如国债，它最稳的一种投资产品，背后就是国家信用。再比如城投债，就代表着某地方政府的信用。还有我们壹到拾学员比较熟悉的可转债，其实就是某上市公司发行的债券，体现的是上市公司的信用。
再看经济最发达的美国，对信用更加看重。一次水电费漏缴，一次无意逃票这些行为都会被看做“失信”，导致失去贷款机会。而如果你在美国有很好的信用，也意味着你能获得更优质的贷款和更多的资源帮扶。
当前，网红经济发达，流量俨然已成为了各大企业的必争之地。其实，网红经济本质就是信用经济。消费者之所以买你的货，就是因为对你信任。一旦带货主播出售假货，这就意味着主播不再受粉丝信任，也就宣告了主播生涯的结束。
所以，信用不仅是银行看重的，更是每个人都要看重的。当下，一个人财富能力，其实就是你信用转换成资本的能力。
风险思维
风险思维，是信贷思维中核心的一种思维。如果信用是第一位，风险毋庸置疑是第二位。而做一件事，要考虑风险，再想清楚代价，综合考量后才能做出最优决策。
其实，风险思维本质上是一种底线思维。在银行，有一类客户是永远不会被接受的，不论他的资产实力如何，这类客户就是不诚实的客户。银行一般会认为，申请贷款时隐瞒，还款也一定会违约。
前几天和一位企业主聊天，聊起了买保险的事情。他讲，我每年买保险将近5万，都是在某公司某业务员处购买。只因业务员当时给他讲的一句话。
他讲，很多保险公司业务员找他买保险，说会把佣金返给他。而有家保险的公司的业务却说，佣金是保险业务员的酬劳，有佣金才会更好地为客户服务。不返佣是我的底线。他就因为那句“不返佣是我的底线”，让他认定了这位业务员。从此他的所有保险都在找这位业务员购买。
投资中，也是这个道理。什么时候买，什么时候卖都有一定的策略，触发底线就得卖。如果你想贪大，往往就会得不偿失。如果不能及时止损，甚至会让你赔的一无所有。其实，投资就是在考验人性。
另外，底线思维并不是一成不变的，需要不断地去修正。这就要求每个人都要去学习，去接受新知识。比如，关注投资中某类指标的变化。或者，当下最应该关注的某些问题等等。这些都是随着背景变化而变化的，我们的决策也要适当调整。
杠杆思维
杠杆思维，是信贷思维中非常重要的一种思维方式。如果把信贷这事比作年轻人找工作，信用思维就相当于学历，是敲门砖；风险思维就是基础能力，是职场必备技能，而杠杆思维就是你升职加薪的武器了。
干信贷这么多年，看到了很多企业依靠银行贷款规模逐渐扩大，逐步成为当地的龙头企业。也看到不少企业借了一屁股债，企业经营却越来越糟糕，以至于融资的金额越来越少。归根结底，还是没有合理利用杠杆。
银行就是杠杆行业，它通过储户的存款（利用杠杆）去放贷，赚取净息差。如果风控能力强，合理使用杠杆，杠杆就会被放大，带来源源不断地收益。如果风控能力弱，杠杆滥用，放给了一堆劣质客户，经营也可想而知。
回到投资的话题上，有些人合理利用银行，杠杆到一笔资金，再通过合理规划资金，投资好的项目，赚到了大于银行利息的钱。而有些人缺少一定常识，虽然能杠杆到一些钱，但是往往不会操作，看不懂市场，赔的一塌糊涂，甚至最后倾家荡产。
所以，普通人要学会善用杠杆，合理利用资金。
长期思维
长期思维，属于信贷思维中关键的一种思维方式。还是上边的例子，信用思维是敲门砖，风险思维是职场必备技能，杠杆思维是升职加薪的武器，那长期思维就是你成为领导的最后一步了。
刚在银行工作的时候，面对各种考核指标和领导的压力，身心俱疲。20几岁就开始失眠，每到夜里想的都是，万一企业破产了怎么办这些事。后来，在银行工作时间长了，也就慢慢了解了银行的经营逻辑。其实，长期来看，只要银行持续放贷，收益都不成问题。
投资也是如此。真正的投资者会结合经济周期，长期做规划。只有投机的人，才会短期操作，即便赚了些钱也不会长远。巴菲特说过，坚持指数基金定投，一个什么也不懂的投资者就能战胜大多数基金经理。
所以，投资也好，人生也好。要坚信的是，长期做正确的事，未来可期！
以上就是同大家分享的一些信贷思维的感悟。对于我们普通人来说，只要持续打造自己的信用，做事情考虑清楚风险和代价，善于利用杠杆，长期不懈地按照一定行为规范去做事。我想，我们的人生也不会过的太差。
