2019-05-27

          合规经营管理的四点建议

                                神鼎山支行  任鹏辉

晚上好，本人任鹏辉，今年参加工作第五年，感受是我们汨罗农商行确实有了很多变化，但今天只有5分钟，所以我选择了会议主题的第二个主题，关于经营管理的四点建议。

一：建议加强在存款业务方面的宣传力度，尤其是农村地区的宣传力度，理由如下：

第一：客户不知道，今年春节期间当间谍，去邮政及其他银行调研时发现他们利率比我们其实还低些，虽然我们定期存款的利率确实比邮政高，但是客户并不知道我们农商行的存款利率高；

第二：对手在行动，我有时候坐班车回家，集镇，农村道路交叉处，到处可以看到邮政的刷墙广告及标语，从没有看到农商行的；

第三：宣传很有用，今年春节快结束时，我们痛定思痛，制作了大额定期存单的宣传单页在集镇及村部张贴之后，很多客户知道了我们的利息比邮政高就把钱存了过来。

具体建议在城际班车的座位套上做广告，还有下村，农村的小集镇刷墙（淘宝和京东特别注重刷墙）。农村的在外务工者的小额存款，特别是一两万的这种定期，数量巨大，稳定性强，其实是我们农商行的基础客户，我们的宣传应该有针对性。

二：建议加强信贷及各方面的业务培训及员工交流，理由如下：

第一：上一次比较大型的培训应该是17年的信贷操作与法律培训班，后来就这方面的培训就比较少了，但我们都觉得那次的信贷培训确实非常有用;

第二：我们农商行在会计，信贷，电子银行等方面其实有做的比较好的同志，想学习他们的经验可能没有机会，所以建议总行统一组织活动，加强交流；

三:建议请收不良贷款时，发挥老同志及调离人员的情报作用，理由如下：

第一：整个农商行的表外不良贷款明细中，一定有这种基本上你稍微跑一两次就能收得到的这种贷款，一定有。这一块的情报名单基本掌握在老信贷员和调离人员大脑中。

第二：不先摸清底子，按村去收，可能会遇到征信纠纷及其他群体事件，反而耽误了大量精力和时间，还收不到钱。

四：建议请收表外贷款时，一定要手工计息，理由如下：

第一：在历年请收行动中，客户已经养成了本金还清，利息打折扣的思维惯性。我本人就深有体会，就是上个月，一笔征信纠纷的事情，我去李家塅找到了真实用款人，本金300元，系统计息290元，那个客户认账，他就问我利息还欠多少，让打折扣。

我手工计息有600多，然后收到了300元利息，本息全部收清。

第二:如果不手工计息，讨价还价之后，不仅收不到多少利息，客户还以为农商行没有给予多少折扣和优惠，反而不舒服。

以上是自己平时实际工作中的几点感受及为此提出的建议，

说的未必是对，不足之处还请各位批评指证。