保费豁免可以免交保费是真的吗？

不知道大家买商业保险的时候，有没有看到过以下合同条款，或者说「保费豁免」这样的关键词？

保费豁免条款

估计大部分都不知道「保费豁免」是怎么回事，也不知道有这一项是好是坏，要不要买？我们今天就来聊一聊「保费豁免」那些事儿。

什么是保费豁免？

所谓保费豁免，是指在保险合同规定的缴费期内，投保人或被保人达到某些特定的情况（如身故、残疾、重疾或轻症疾病等），由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。

简单来说就是，你买的保险如果有「保费豁免」这一项，当发生合同约定的情况后，后期保费就不用交了，但保单依然有效。

保费豁免最早是出险在少儿保险中，家长给孩子买保险之后，当遭遇不幸失去工作能力时，那么没有任何经济能力的孩子依然可以享受保险保障。

对比那些没有「保费豁免」也没有特别约定，保单出险就赔付然后保单也作废的保险，有保费豁免功能的保险，就有一定的优势可言了，所以继少儿险之后，其他险种也都纷纷开设这项豁免功能。

保费豁免通常是以两种方式存在：一种是直接在合同中约定这项责任；另一种是附加险形式，就是在你买主险的时候，要不要附加「保费豁免」你自己选。

保费豁免应该给谁买？

常见的保费豁免对象分为投保人豁免和被保人豁免。

①投保人豁免：投保人发生特定风险事故，投保人可以豁免保费。

比如你给父母买了一份保险，如果你遭遇特定风险，那作为投保人的你后期保费就不用交了。

这种情况通常适用于投保人和被保人不是同一个人的时候，比如，给子女、配偶或者父母投保。

②被保人豁免：被保人发生特定风险事故，投保人可以豁免保费。

所以就看是投保人还是被保人发生风险，来决定投保人能不能免交保费而保单不变。

如果两者都兼顾的话，那肯定就是互保的形式。比如丈夫给妻子投保，妻子给丈夫投保，按照上面的豁免对象，互保的双方，如果任意一方发生特定风险，两份保单都可以免交后期保费，而保单继续有效。

还有一种是，一人给全家投保，投保人发生意外，那全家的保单都豁免保费而保障不变，不过这个随机性就很大了。

但不管怎样，保费豁免应该给主要承担家庭经济风险的人买，因为这类人出现意外，对家庭经济的影响才是最大的。

应不应该选择保费豁免？

现在市面上有不少保险会以「保费豁免」作为噱头，但天下没有白费的午餐，有保费豁免权的保险肯定要比普通保险贵。

不过正常来说，你20多岁的时候买保险附加保费豁免，和你40多岁时候买保险附加保费豁免，前者的保费当然比后者低。所以年纪大的人，就没有必要附加这一项了，因为你多交的保费可能比你后期免交的保费还要高，而且保费豁免的前提是发生约定风险，比如身故、残疾、重疾或轻症疾病等。

所以要不要附加保费豁免，要看自己的经济情况、年龄大小，以及产品类型。但最重要的一点是，不要为了「保费豁免」而忽视了主险责任，不然得不偿失。

没有「保费豁免」但又想要尽可能地豁免更多的保费，可以延长缴费年限。比如缴费年限分10年/20年/30年，那就选30年。因为假设在缴费第5年的时候发生特定风险，那剩下25年的保费也不用交了，保险公司赔付保额，但同时保单也会终止。

虽然总保费会比10年和20年的高，但每年都可以少交一点，压力不会那么大。从性价比、通胀等方面考虑，也建议大家买保险时尽量选择最长的缴费期限。

买保险无非是买个心安买个保障，但既然要买，该了解的还是要了解，该考虑的也要考虑，不要稀里糊涂地砸钱进去却一无所知。

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