10%收益都不敢想，还敢说自己懂理财？

你不理财，财不理你

在之前一篇文章《月薪7千的小夫妻，如何存下600万？》里，认真看的朋友，应该知道我在讲的是复利的威力，以及养成存钱和理财习惯的重要性。

许多人看完都表示被吓了一跳，没想到每个月存一点，最后收益会有那么多。也有一些朋友留言说已经从定投中获益，不仅仅是利息收入，还有理财的习惯。

有一些人说这种计算太理想化，没考虑实际的生活支出，比如养孩子。对于这个问题，我只能说每个人的收入水平和消费支出不一样，每个月能存下来的钱也不同，但关键是你有没有去尝试每个月存下一些钱呢？

也有的人说我没有考虑通货膨胀和货币的购买力，但是，通货膨胀对每个人不都是一样的么？即使是同样的收入水平，你的钱躺在那睡大觉，别人想方设法让钱增值，结果你懂的。

这让我想到一个故事：两个人结伴到森林里旅行，忽然遇到了老虎，一个说不如躺下装死吧，另一个撒腿就跑。那个人不解的问，“你干嘛呢，再快也跑不过老虎啊！”，跑的那个人说，“我不用跑过老虎，我跑的比你快就行了”。

我们暂且不管故事的真假，如果用到理财里面来，通货膨胀就是那个“老虎”。

1、10%收益难么？

还有一个争议，就是每年收益10%能不能达到？许多人没有认真想就说根本不可能。如果降低要求，每年3%收益呢？我想大家都会说没问题，银行定期、货币基金产品等都可以轻松达到。而5%的收益呢，一些国债和类固定产品的收益也能达到。

普通人理财有一个误区，就是追求绝对保本，不想承担一点风险。普通人赚钱很难，不想承担风险也可以理解，但理财知识的匮乏，理财渠道太过狭窄才是主要的瓶颈。

市场上的金融产品包括现金管理类、类固定收益类、二级市场投资、私募股权类等。一般人能了解和接触到的一般是前两类，常见的是银行定期或理财产品。在经历多次降准和降息之后，保本型理财产品今年想达到5%都很困难。

二级市场呢，比如说股票，由于风险较大，又充满投机性，尤其是去年股灾之后，好多人对股票避之不及。而私募股权类产品，参与门槛又比较高，比如100万。

但是，10%收益真的就那样难么？去年行情好的时候，好多政府类私募债券的收益都超过10%，更不要说股市做得好的人了。但是，像今年行情不好怎么办？

转变思路啊，亲！能达到每年10%收益，不是巴菲特也是投资达人了。但是投资一定要有长期的思想，市场好的时候，如果你能让资产增值50%，那么就算3到5年内你的钱没有收益，也是跑赢绝大多数人的。

2、600万存款多么？

还有一些人看到600万就喷，我想说600万算啥，北上广买一套好地段的学区房都不够。

就像一个朋友留言说，真正有100万存款的人，可能都看不上10%收益。而且忙着通过理财获得额外收入的人，也不会告诉你钱生钱的乐趣。

还有人说，人这一辈子就是个体验的过程，我就要活的开心快乐。但是，我说的养成存钱的习惯跟维持生活品质不冲突啊。我也说了，除去日常开销之后，剩下的钱，可以分为储蓄账户、梦想基金和备用资金三部，这样有利于你养成存钱的习惯。

而且，在国内目前的生存条件下，你不存钱行么？跟钱息息相关的几个问题：买房、教育、养老和医疗，哪一个不是普通人需要去面对的？中国人的储蓄率一直是全世界第一，也跟这些问题有关。

结婚要买房吧？就像有个朋友留言说“这年头，愿意跟你一起还房贷的女朋友不多了”。房子还跟孩子的教育有关，没有学区房，你的孩子都无法接受比较好的教育。

养老呢，计划生育政策以来，好多城市家庭只有一个孩子，养老口号也从“只生一个好，政府来养老”变成了“养老不能靠政府”。退休政策和养老金缺口的问题，更是加剧了国人的不安全感。

还有一个是医疗，我们看到太多因病致贫的例子了。目前，国内医疗制度不够完善，不存钱能行么？每次看到生了大病的人，在网上或者微信朋友圈号召捐款的，我都很心痛，一方面感觉帮不了许多，又感叹普通人真是不敢生病啊。

3、富人在玩什么游戏？

说到这里，我迫切的感觉：好多时候，富人和穷人之间，最大的差距就是思维方式。对于理财，好多人不但不懂，而且不敢想。这也让我想到了电影《1942》里的一个情节：

老东家张国立带着那个长工，逃慌就快到山西时，对那个长工说：“栓柱啊，到了山西就不怕了，我有怎么能成为地主的方法，用不了几年，我还是地主。”

当穷人在忙着否定10%收益不可能的时候，富人们在玩什么游戏呢？他们在想方设法积累第一桶金，又千方百计的通过理财和投资实现自己财富的增值！

对于“徐翔”这个名字，即使是没炒过股的朋友也一定不陌生。作为私募大佬，去年十月在高速上被抓的时候，他把阿玛尼穿成了护士的白大褂也是被调侃多日，但真正让大家津津乐道的是他旗下几个泽熙系私募产品。

在2015年股市大跌中，泽熙旗下基金也获得了超高收益。截至去年10月16日，泽熙旗下1期到5期产品，10个半月的收益率分别为311.67%、152.76%、369.95%、204.78%、177.07%。

这里是否涉及内幕消息以及操纵市场，我们暂且不去考虑，但是这几个产品自从成立之后，根本就不开放申购，简单的说，就是人家“不带你玩”。所以说，高收益不是不可能，而是你不懂，或者根本没机会参与。

去年黄晓明和Angelababy结婚，大家一定被他们烧钱的婚礼闪瞎了双眼。但是除了影视界，这对夫妻在资本市场那也是玩的风生水起。黄晓明投资了万达影业和乐视影业，还参与成立了投资品牌Star VC，Angelababy也成立了创投基金“AB Capital”。

当初华谊兄弟上市前增资扩股时，黄晓明就以每股价格3元的价格购入180万股原始股，后又增持到360万股。2009年，华谊兄弟在创业板挂牌上市，最终以70.81元/股的价格收盘，这使黄晓明一夜之间成为亿万富翁。

还有一些明星，比如赵薇，通过购买阿里影业和唐德影视等的原始股，赚的盆满钵满。有一则新闻说，在几次大跌中，赵薇亏损30亿。什么概念？普通人想都不敢想吧？但是你要知道，亏的那根本就不是她自己的钱啊，那些原始股才几块钱呀？

4、普通人怎么办？

说了这么多，估计有些人又要开始喷了：你说的都是富人们玩的游戏，都是不可企及的目标，有个鸟用！难道只能认命了，就像我常开玩笑说的“躺下装死”么？

目前定向增发的门槛已经从千万降低到十万了，除了传说中的泽熙系产品，市场上也有许多好的私募基金和股权融资类产品。

对于普通人来说应该怎么办？还有一个“懒人投资法”可以介绍给大家，就是基金定投！基金定投有三个要素：固定的时间、固定的金额，以及投资到固定的基金。

投资的要诀就是“低买高卖”，但作为普通投资者，很难适时掌握最佳的投资时点。与单笔投资不同，基金定投的择时能力要求较低，长期坚持的话，往往可以获取复利收益。下图是一些测算的案例。

定投收益测算

作为定期投资，基金定投有很多好处。首先，它可以积少成多，根据自己的收入水平和理财计划，定投的金额可以每个月几千，也可以几百，长期积累下来可以积攒一笔不小的财富。其次，每个月自动扣款，手续简便，可以省下许多精力。

定投最大好处是分批进场、摊平投资成本，分散可能买高的风险，因此要选择波动幅度较大的股票型基金或指数型基金。定投本来就是平滑价格波动的投资工具，用波动较小的债券型基金或者货币基金就没有意义。

当然，最重要的一点就是适时在相对高点获利了结，以达到“低买高卖”的效果。这里再给出一个看了我上篇文章的朋友，给我发来他坚持定投4年的真实收益，所以作为普通人也是可以翻倍的。如果他将定投金额变为两千，收益就十分可观了。

定投四年翻倍

5、连5%的收益都达不到你就OUT了

周末出去玩的时候，发现某国内大型房地产公司也涉足理财领域了，他们的固定收益类产品收益预期6.5%，在我一再追问是否保本后，理财经理说比较稳妥。期间，她还给我介绍了“业主宝”，10万起买，预期收益7-7.8%，这个她说可以保证收益。购买过相关产品的朋友，应该知道我说的是哪个公司。

目前，官方发布的通货膨胀率为5%多，但是根据物价水平和最低工资标准测算，通货膨胀率真实数据可能超过10%。我想许多人从早餐、生活用品等的价格增长也能感受到物价飞涨吧。如果你连5%都实现不了，根本跑不过通胀，注定要被OUT了。

如果有朋友还要追问10%如何实现，我只能说，你不想承担风险，又想获得高于市场的平均收益，可能么？最近，跟一个朋友交流，经历了去年的牛市，他表示10%的收益都看不上眼，从股市撤出之后，他们在参与私募基金，目前收益率20%多。

基金定投很简单，也最有可能实现10%以上的收益。但是，光想没有用啊，你倒是试试看啊，每个月几百块，很难么？好多事情，正因为不懂才不敢想。不懂理财，你就要去学啊，没有本金，就每个月存下一点啊！

普通人要实现财务自由，只能靠开源节流。利息是被动收入，需要你有储蓄基础，所以归根到底是开源。投资自己是最好的生财之道，通过提升自己的能力来增加收入。当你可支配的钱越多，就越需要学会理财！即使是普通人，你不理财，别人理财，他最终存下的钱和获得的利息就会比你多啊。

思路决定出路，还是那句说烂了的话“你不理财，财不理你”。