用Excel学理财（0）：在开始学习之前，请收下这份提示

Excel自问世以来，帮助人们解决工作上的数据处理问题。Excel自带函数运算和数据处理，非常有益于理财运算，比如计算储蓄、融资成本、投资收益等。比起使用计算器，建模计算更加方便处理实际的问题。只要改变参数，瞬间就可以得出你想要的结果。

Excel的函数很多，仅仅掌握一小部分就足够在日常生活中所用。这些内容，将出现在《用Excel学理财》系列文章里。

在开始学习之前，请注意以下几点规则，会帮助你更好地掌握这门技能。

（1）将所有参数放在表格顶部。

例如下面的“银行存款计划”，将参数“本金”、“年利率”、“年数”及其数据列在计算表格的顶部。即使像例子中的“本息”计算非常简单，也不要摈弃这种模式。习惯了这样列出参数、然后再用函数计算，复杂的理财运算就变得很简单。

（2）用Excel函数计算时，使用参数、而不是输入数字。

像上面那个例子，将一笔1000元钱存入银行，银行一年期定期存款利率为5%，3年后取出全部本金和利息。在计算“本息”时，应输入参数对应的方格“=B2*(1+B3)^B4”，避免输入数字“=1000*（1+5%）^3”。这样做的好处是，一旦你需要改变某个参数值，比如改为存款2年，只要改变B4方格就可以获得答案。

（3）将时间概念变成数字。

用Excel计算理财问题，难点不是在于用哪些函数，而是确定时间。比如说，在某一年年初存入一笔钱，到N年后的年末取出钱，那存钱存了多少年呢？这里要注意，在Excel建立表格时，“年份为0”等同于“今年年初”的含义，“年份为1”等同于“今年年末”或者“明年年初”的含义。例如，你计划从读大学开始每年存入银行1000元，四年大学毕业时全部取出，那么就将第一次存钱理解为“年份为0”，列表计算。

习惯了这种思维之后，就会容易理解Excel函数。像这个例子可以直接一个函数就算出来，前提是你得弄明白这存款是在“期初”还是“期末”发生的。

（4）当搞不清楚时，请查阅Excel函数的语法解释。

当你熟悉储蓄、贷款、投资组合比较等问题计算时，会省略列表格的步骤，直接用一条Excel函数来计算。但又怕记错函数用法怎么办？没关系。在函数输入栏里，每输入函数名称和括号时，会自动弹出该函数的内容，提示你需要输入哪些参数。

如果看到提示还是搞不明白呢？那就点击该函数。

就会跳出“Excel帮助”窗口，详细介绍这个函数的公式语法和用法，还会列举示例教你使用。

本系列文章，是采用Excel 2010版本。如果你使用的是更旧的Excel版本，就打不开每一篇文章附录的资料（里面是该文章的示例和习题答案）。建议使用较新的Excel版本，最新的Excel 2016版本界面非常漂亮。不论哪一种版本，里面的函数运算都是通用的。

祝各位童鞋学习愉快！

（备注：本系列文章的示例及作业答案，在我的百度网盘帐号“ppathome39“里有个《《用Excel学理财-示例及作业》可供下载。本文章及图片均为作者原创，请勿转载或挪为他用。）