保险，你真的了解吗？

摘要：

保险这个产品，离我们的生活并不遥远，它随处可见，小到支付宝里，京东，新闻推送，大到中央新闻推送，身边案例，但是随处可见的保险，你真的懂吗？

中国保险种类，大的方面来说，自然分成社会保险和商业保险。社会保险主要指五险一金中的五险，五险包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险。

但是五险的保额不足以保障好一个人的生活，建议还是需要购买商业保险。商业保险一般来说，分成2类，一类理财分红型，一类保障型。

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/ / 理财分红型 \ \ 

关于理财分红型

我的个人经验告诉我，该类型产品的性价比比一般理财产品稍差。

我想拿前几天发生在自己身边的某款理财型保险跟大家聊聊。

该款保险交3年，一年交一万，一个交三年，到了第5年后，每年返5817，返6年。并且这个钱放到账户里面是锁住的，流通性极其不好。

简单来说，这款产品本金3万，总利息4902元，总时间是10年。

看到这些数字，是不是没有什么感觉，那我们就拿一般的理财产品对比。现在某理财产品，随用随取，利率4.4%左右，相同本金的情况下，5年后利息6600元，10年后利息13200元，（暂时忽略通货膨胀率）

4902远远小于13200

数字的对比，就可以看出该理财保险是多么的不值呢。

还有一点注意的是，口头承诺的利率并不可靠，只有合同上面写的利率才是真正可得到的利率。

所以，就我现在看到内地保险公司的理财产品，性价比都不怎么高，而且该理财型产品还会夹杂寿险，所以买保险一定一定要仔细看清楚。

相反，香港公司的类似理财产品会好很多。

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 / / 保障型 \ \ 

按照保险

按照险种的重要性和紧迫性，购买保险产品的优先次序为：

A．意外伤害保险；解决意外伤残的医疗费问题和意外身故后家庭生活问题。

B．住院医疗保险；解决大病医疗费的问题。

C．重大疾病保险；解决大病导致的收入缺失问题。

D．人寿保险；解决身故后家庭生活的问题。

E．儿童教育保险；解决儿女教育金以及婚嫁金问题。

F．养老年金保险；解决自己养老的问题。

保额建议，

1、寿险、意外险保额大概在年收入的10倍左右；

2、重疾险保额大概在30-50W左右；

3、消费型保险保费尽量控制在年收入的5%以内。

对于20多岁的年轻人来说，目前来说3种保险比较重要，分别是意外险，住院医疗保险，重疾险。

刚开始可以选消费型的保险，一年一次，但是建议买储蓄型的保险，至于怎么选产品，这是一门学问，我还在研究中，但是总的来说，正规的保险公司中，越大的公司产品性价比不如名气小的公司产品。

趁年轻，多了解保险知识，这个，很有可能在未来的某个时间帮助我们一把。

文 西西

图 网络