《定投十年财务自由》

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阅读心得

《定投十年财务自由》

定投十年财务自由

银行螺丝钉的第二本书。前不久，看完了《指数基金投资指南》，两本书刷新了我对家庭资产配置的认知。

都说人生有两大风险。一个是人身风险，意外和疾病，我们可以通过人寿保险来规避。第二是时间风险，任何人都得面对，年轻力壮的时候，能适应各种高强度的工作，随着我们个人能力的提升，收入也越来越高。但是年纪越大，劳动能力开始慢慢减弱，尤其到了退休之后，收入骤减，身体还随时需要保养。这就需要我们未雨绸缪，在春风得意的时候而好局，趁年轻提前规划自己的人生。

而且投资这种事情时间越长越能享受到福利的威力。不同的年纪开始投资。同样的收益率和投资金额，最后相差的财富金额确不容小觑。

晚十年金额相差2.3倍

好习惯理财，让人终身爱益，我们一起来看看作者给的建议是怎样的。

1.梳理现金流确定每月定投金额。首先要确定的是这笔钱三年内肯定不会都能到，一般建议，月收入减掉必要的开支，剩下的钱拿出一半，去做基金定投。这样做保证了我们应急资金的储备，避免在急需用钱的时候被迫卖出基金。

2.当今社会的诱惑太多了，一杯小资的咖啡；一部新款的手机，一款名牌的包包…随时随地都在缩小我们的钱袋子。所以我们要养成每个月做预算的习惯，把不必要的支出砍掉，必要的支出优化。

3.把每个月要花的钱分成4份，每周用一份，避免超支。

4.养成记账的习惯，并且定期检视账单，看看有没有不必要的支出。

接下来看看如何定投

1.买什么？

首先是常见的宽基指数基金，比如：红利、基本面、价值、低波动等。

其次就是优秀的行业指数基金，如：消费、医疗、中概互联等等。

一般刚入行的投资小白，建议先把这两种类型的基金熟悉掌握，再去研究其他基金。

2.怎么买？低估买入+定期不定额

下面介绍一下最常见的三种估值指标

市盈率PE（市值/利润）

它是使用方便，含义清晰，应用范围最广泛的估值指标。但是不适用在盈利变化大的品种上，也不适合强周期性品种，遇到金融危机和经济周期的底部会失效。

市净率PB（市值/净资产）

对比市盈率，市净率会更稳定。影响市净率的主要指标为企业运作资产的效率(ROE)，ROE等于利利润/净资产，ROE越高的企业资产运作效率越高，市净率也就越高。对有形资产，例如地皮、矿山、厂房、原料等价值比较容易衡量。但是对于很多无形资产，如企业品牌、专利、影响力等则无法衡量。但是在一些比较特殊的时间段，如遇到短期的经济危机，原本盈利稳定的宽基指数基金会在短期内盈利不稳定，也可以用市净率来辅助估值。

股息率，现金分红/市值

股息率是投资者在不减少所致持有的股权资产的前提下，仍然可以直接分享企业业绩增长的最佳方式。股息率2%以下不建议投资，市场低迷时股息率能达到4%以上。时间越长分红对收益的贡献越高，适合用来做养老定投。

3.怎么卖？三种止盈方式

收益率止盈法，一般不推荐设过低或过高，可参照可转债的30%为止盈点。挑选不懂大的产品，如中证500等，一般2-3年大概率可实现止盈。他的缺点是投资阶段不同，收益相差甚大，大牛市会损失收益。

第二种是最普遍的估值止盈，低估买入高估卖出。一定要有耐心，一般要7-10年的持有。

最后一种是长期持有，需要有一颗强大的内心，经得住市场的考验。在股息率高的时候投资，靠分红获得现金流。

构建一份适合自己的定投计划

首先投选择好投资渠道，银行、网络平台或股票账户。

确定好定投时间和投资频率。按月还是按周根据个人喜好来定。

定投策略，简单地讲就是低估的时候买入，高估的时候卖出，中间正常时段持有。

做好定投记录，包括定投时间、定投品种、操作、价格、估值等等。

最后就是做好详细计划，作者要求把计划落到纸上，并且不管市场如何变化，按照计划去操作。然后把详细的计划讲给别人听别人能听明白了说明怎么了，也差不多了。

我今天的转述不知道表达是否清晰，如果您看明白了，那说明我也掌握了个七七八八。

好啦，一起开启我们的财富自由之路吧。