理财小白的听课整理

一、用一张纸写出理财目标

1.价值观  连续问为什么？

为什么钱对你很重要？

钱对你意味着什么？

想法和愿望列出来问为什么？找到答案

2制定灵活可行的目标

大致估算未来目标

A搭建目标框架  价值观列目标 三个理财目标

（孩子大学出国留学每年全家一趟远行买带花园的房子）

达成目标的时间，每年投入多少钱，折算每个月需要投入多少钱？

两个孩子出国100W

全家旅行1W每年

房子300W

B三问预估法   在未来的计划中 会出现怎样的情景？

什么时候实现什么目标，以及需要花费多少钱去实现？

问题一：目标是什么？

问题二计划在什么时候实现

问题三：需要花多少钱

随时调整我想实现这个愿望到底有多强烈？什么是最重要的？

我的愿望非常强烈，只要达到目标做什么我都愿意？但是我认为那是不可能做到的？

为了实现这个目标，我做过哪些尝试？我作出过什么牺牲？（梳理付出，权衡决定）

再次问自己必须要完成的目标？

价值观和灵活可执行的目标知道我们要去哪里？达到这个目标从哪里出发？走哪条路去？

二、梳理资产负债

知道自己有多少钱？资产负债表

拥有的稳定资产拥有的欠款

房价股票基金房贷车贷信用卡欠款

净资产：

减少多余开支，增加启动资金

本金一千，如何在一年内赚十万？真的可以实现吗？

如何避免不必要的开支呢?

正确记账四部节流法

1. 列出每月的固定支出

2. 每周检查一次

3. 坚持两个月

4. 净化支出

每个月的煤气水电生活费和必要生活开支

把不可避免的开支列出来看看有没有可以取消的项目

取消有些不需要的订阅费用

随时随地记账坚持两个月以上

执行净化支出自己买菜做饭不花钱的生活方式

三、明智投资的三个技巧

1.保险购买：如果有人在经济上依赖你，必须买保险

4%法则 估算意外带来的损失金额 除以百分之四 就是要买的保险金额了

年薪十万生病没有收入治病10万  用二十万除以4%  500万保险金额

2.错把投机当做投资

投资的三大原则

投资组合多元化  

不要把鸡蛋放在同一个篮子里投资种类多元而不是理财平台

指数基金，基金定投，了解指数基金

3.保持低成本  管理费低的

权衡风险与收益分配比例

默认配置股票和债券按照6:4的比例 并且每年做一次调整 美国做法

做一次风险评估认真对待专业风向承受能力投资方向

4.意外险   重大病保险25种疾病有寿险功能  轻度重大疾病（恶性肿瘤）