购买保险前，看着一篇就够了

1、商业保险都是骗人的？

很多人认为商业保险都是骗人的，买保险的人都是傻子，如果谁劝他买保险，那就是要骗他钱，买保险的都是骗子。

形成这种观念的原因很多，主要可能有以下几个：第一就得归咎于之前的商业保险的销售模式，大部分都是代理人销售保险。代理人为了得到更高的佣金，过多的推荐佣金高而不一定适合被保险人的保险，当被保险人发现不合适后想退保又会非常麻烦，且会造成经济损失；更有甚者直接就是被某些公司人员（比如银行人员）以高利息储蓄的名义诱骗购买的保险，发现不是这么回事儿后也会造成很大的负面影响。久而久之，商业保险就成了一个不靠谱的东西；第二就是商业保险制式合同的条款规定的过于含糊，很多容易造成误解，当出现保险后无法按照投保人的理解去执行，这样也造成大家觉得商业保险不靠谱。第三就是出现保险后的理赔服务非常差，门难找，话难听，脸难看，想拿回保额千难万难，这跟当时游说购买保险时候的热情形成强烈的对比，致使人们认为商业保险不靠谱。

这些问题虽然已经得到了局部的解决，国家也在加强立法、对保险公司进行规范，相比而言，已经有了极大的改善。随着大家保险意识的提高，商业保险慢慢的迎来了它的春天。

2、为什么要买商业保险？

购买保险，第一就是要保证自己的财富的损失在自己的可控范围之内。也就是发生极端情况时，不至于让自己破产或者生活困难。举例说明，没买保险前，你未来财富现值的范围可能是 [-50万元, 500万元]，出现负值的原因可能是各种财富损失，比如家里大火，比如治病过程中支付的高额医疗费用。而通过购买保险，你的未来财富现值的范围可能变成[50万, 4600万]，虽然最大值因为要交保费而变小了，但是避免了出现负值的情况。

还有一个原因其实是上面原因的一个实际例子。如果在孩子未成年或者仍然需要大量花费的时候，家里的顶梁柱出现重大疾病甚至死亡，整个家庭就会面临崩塌的危险。如果购买了相关的保险，利用保费就可以让家庭度过难关，把孩子抚养成人。如果出现重疾等情况，一段时间内失去收入，也不至于大幅度的降低家庭的生活质量。

3、应该投哪几种保险？

现在大家的共识已经基本形成，只要你不是只会把钱存银行的主儿，那就是购买纯消费险。分红型、储蓄型、万能型等统统的不要。嗯。记住这一点就够啦。

如果公司没有给购买团体医疗险，那么补充医疗肯定是第一位的，这个是对社保医疗的补充，是必须的。如果生病，可以尽量的减少损失，不至于因病致贫；第二位的应该是重疾险，当发生重疾时，会出现一段时间的收入损失，且医疗费用都是需要先行支付，后期才能通过医疗险报销的，所以重疾险可以保证发生重疾时家庭生活质量不出现大的问题；第三就是寿险啦。如果孩子未成年或者大量债务没有还清时，家庭支柱死亡，这样对家庭是毁灭性的打击，寿险就是为了可以补贴家庭的收入。这几个备齐了，再根据其它目的买些其它的产品。

4、怎么购买保险？

购买保险的渠道现在有很多了，互联网上就可以投保，非常方便，官网或者微信公众号都可以，也有一些专门的保险平台可以考虑；再就是代理人或者银行、保险公司的电话都可以。

5、相同的保险可以买多份吗？

一般来说，意外伤害险、定额给付型的重疾险以及定期寿险之类的给付型人身险产品，是可以购买多份的，投保人出险后，也不会受到保险份数的影响，涉及保险公司会在责任范围内各自进行赔付。

不过，对于一些财险（如家财险、车险等）以及费用保险型的医疗险，一般是不可重复购买、或者说没有重复购买的意义，以为报销不能超额。

6、其它问题

重疾险要保多少种、要不要加轻症，以及买到多大岁数，定期寿险保到啥时候这些问题我觉得看自己的财务状况以及购买的目的吧。没有定论。

嗯，基本就这些，有问题可以再讨论。