0419-2019理财小知识@货币基金应该怎么投?
上次我们了解了货币基金的历史,知道了货基是将零散资金聚集起来,交由专业人士管理的一种基金。它所投资的资产一般安全性高、期限也比较短。
但是要在日常理财中用好货币基金,就需要对货币基金的特点有更全面的理解。这次课我们就会带你逐条分析一下货币基金的特点。明白了货币基金的特点,
你自然就能明白该怎么用它进行投资。
货币基金主要有这五个特点:安全系数高、流动性强、收益不错、投资成本低、投资门槛低。下面我们
就来逐条分析一下这些特点。
一、货币基金的五个特点
①安全有保障
说到货基的特点,我们首先想到的就是它安全性高。
这里我先教你一个小窍门,观察一种投资品风险大不大,要看他把钱实际投到了哪里。
比如我们常听到的P2P,投资的其实是风险比较高的债权,我们投资到里面的钱实际是被借给了一些信用较低无法从银行贷到款的人,这种民间借贷既没有统一完善的市场,也没有什么监管,属于安全性较低的产品。P2P公司虽然为投资者承诺了较高收益,但是不一定能兑现。2018年后P2P平台大量爆雷证明,
P2P是种风险很大的投资方式,普通人投资P2P应当三思而后行。
而货币基金就不同了。就像上节课我们提到的,我国货币基金的投资范围受到严格限制,主要投向的是银行间市场的一些安全性比较高,期限比较短的资产,比如短期国债、票据、同业拆借等。货币基金的投资方向决定了它的安全性,甚至可以说货币基金是一种
几乎无风险的投资品。
②卖出回款快
货币基金除了安全的特性以外,更吸引人的的地方其实是他良好的流动性。所谓的流动性,就是一项资产变现的能力,也就是这种金融总资产是否能被快速卖出换回现金。说货币基金的流动性强,也就是说它赎回方便速度快。
大家应该都有发现,现在很多货币基金都支持快速赎回功能,这样的货基和活期存款类似,大家买入后可以随时卖出,立马就能到账,节假日也可以操作,让我们使用起来特别灵活。
不过,2018年后半年开始,央行对货基的快速赎回增加了每天1万元的最高额限制,这给我们带来了一些不便,以后当我们用钱超过1万的时候就要提早规划一下
不过即使如此,货币基金在所有投资产品中流动性也仍然是最强的。
③收益还不错
货币基金很安全,同时流动性又特别高,正所谓鱼和熊掌不可兼得,这样的产品收益上肯定是不如定期理财、P2P或者股票资产的。但是如果把货币基金放到风险相近的产品中做比较,你会发现货币基金在收益上也有相当优势。
下面是货币基金和活期、定期存款的收益对比图。
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从图中我们可以看出,长期来看货基可以提供3点多的收益,这个收益是活期存款收益的近10倍,基本与3年定期存款收益持平,再加上他取用的灵活性,平常用手头的钱买点货币基金,显然是比存银行更好的选择。
4投资成本低
货币基金的另一个优点是费用非常低廉。首先货币基金没有申购和赎回费,也就是说交易过程中并不会产生费用;而货基的其他费用例如管理费、托管费等已经体现在它的收益中,不再额外扣除。
与其他类型的基金相比,货基的费用都是最低廉的。
0419-2019理财小知识@货币基金应该怎么投?
5投资门槛低
投资门槛低也是货币基金近几年渐渐流行起来的重要原因。很多货币基金用一元钱甚至几毛钱就可以投资,因此众多平台都把货基当成了优化现金收益的手段,做出了很多的金融创新。像支付宝支付的时候可以直接用余额宝、微信支付的时候可以直接用零钱通;如果你炒股的话,有些券商还提供用股票账户的余额自动购买货基的服务。
二、货基和哪些理财需求匹配
既然货基具有安全性高、流动性强、收益还不错等特点,自然最适合作为活钱的管理工具。
这里所说的活钱,大概可以分为两类
一类是我们平时的日常花销,比如说吃个饭,请个客,买个衣服等。这一类每个人需求不同,但一般都不太多,且随着信用卡、花呗、白条这类工具的出现,信用支付变得越来越普及,让现在人们留在手边的活钱可以更少些,一般准备一个月左右的开销就足够了。
另一类是我们的短期闲置资金。这部分钱可能是用来还信用卡、每月付月租之类,有固定的使用时间;也包括平时家里备着,应对不时之需的那部分钱,说不准什么时候就要用。
这两部分钱都挺适合通过货币基金来管理的,但是具体选择货基时的侧重点又不太一样。
日常花销的钱第一考虑的是消费时支付是不是方便,这里自然要再提下微信和支付宝,因为随着移动支付的普及,大多数的交易都通过它们来进行。我们可以预留一部分的钱在微信零钱通和支付宝里的余额宝内,这样能享受货基的收益,基本能应对绝大多数的日常花销场景。
但如果是另一种活钱——短期闲置资金,那首先应该考虑的就是在不增加风险的情况下,如何获取更高收益。
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我这里给你找了些数据,你从中可以看出,同样是一笔钱应急资金,放在银行里和放在货币基金里收益相差非常大;另外,不同品种的货基收益也有高有低,选择了收益好的货基,时间久了还能多赚不少钱呢。
你肯定会问,那我们该如何选到这些未来收益更好的货币基金呢?不急,下节课我们就重点聊下这个话题。
三、总结
本节课我们介绍了货基的特点,明白了货基是一种安全性高、流动性强、收益不错、投资成本和门槛都很低的投资工具。
我们知道了货币基金的特点正好让它适合用来管理活钱,活钱可以分为两类:日常花销的钱,短期应急资金。
对于日常花销的钱,选货基时第一考虑的是消费时是否用的方便;
而对于短期应急资金,选货基时第一考虑的则是如何获取更高的收益。
要管好这两类钱,都能用到货币基金。
